住急診，天價兩萬一；話醫保，中產需警惕。

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養生保健，看病住院......原以為這些話題不會出現在我的博客中。倒不是說自己吃了仙丹不會生病，而是覺得這些事進入生活的時候，我應該已經老了，安度晚年而不再寫博客了。

兩三年前曾憧憬"身體永遠沒感覺，心裏永遠有感覺"，現在看基本是癡人說夢。去年夏天和孩子們上山下海、劃船打球，一點不輸他們，磨掌擦拳地要當個"大玩家“......結果，到了冬天就啪啪地打臉，節前把自己整到急診室住了一夜。

要說我這自信也不算憑空而來，雖然我外表不起眼，也不跑馬不玩鐵人三項，但身體感覺一直不錯。大學時曾在校隊混過，雖然是墊底的豬隊友；中年後也能吃能睡愛玩愛動，指標上啥也不缺啥也不高 (去年的結果：HDL 100, LDL 83.6, TRIGLYCERIDE 87, GLUCOSE 91，不三高吧？)。

可是，也許是"人過五十天過午"的鐵律，也許是我口無遮攔又不敲木頭帶來的後果，去年秋冬添了一個時不時心悸的毛病。十月初回國度假，趁國內看病方便，徹底查了下，沒發現器質性的問題。十一月回美後也繼續隨訪醫生。

12月16日，周六，中午去家附近的中餐館吃個簡餐，喝了一杯附送的茶水，回來就覺得心悸不止。倒也不特別難受，但因為最近在看病檢查，對健康的自信已經七零八落，想去醫院看看放心。美國也沒有門診，就去ER吧。

於是，被收治。用了兩次降心率降血壓的藥，又掛了兩瓶鹽水去升高被人為降得太低的血壓，這就折騰到晚上了。ER醫生說住一晚，明早請心髒專科醫生來看下。

話說這是我來美國第一次住院。國內住過兩次院：大學畢業那年得了腮腺炎，被誤診拖延至高燒不退，住院治療一星期，好在有驚無險；生孩子剖腹產，住了三天，不過是喜事也不覺得苦。

第一次體驗美國的醫院，還挺新奇的。硬件真不錯。我住單間，帶個用布簾隔開的小洗手間。可升降病床自帶按摩功能，護士說剛更新不久，可防止褥瘡。從一進ER，走哪兒都是輪椅伺候。躺床上蓋著加熱的毯子，舒舒服服看電視，需要什麽一按鈴護士笑容可掬就來了。三餐可以預訂，送到床頭。

等賬單來了，新奇就變成震撼了：真是好貴啊！下麵是我在醫保公司賬戶上的截圖，是保險公司調整認可後的最終費用，合計$21K+，我自付一千多（最後一欄）。

我12/16 住了一晚，17日出院。$17,929 那筆應該按摩床躺一夜的代價了。12/17 $457 那筆就是心髒科醫生Dr. Kim的出診費，他就在我床邊說了10分鍾而已。最上麵19日和22日兩筆是後來隨訪其他醫生的費用，與ER事件無關。

以前我對醫療保險不怎麽上心，每年更新保險的時候公司人事部都會組織講座和答疑，我都蹺課，覺得選一個夠用就好。這次學習了一下，把心得在這裏說說，請大家指正。

1. 在美國，沒有醫保是萬萬不可行的。老話說，人吃五穀雜糧，那能永遠不得病呢？

2. 每個公司的提供的醫保福利千差萬別，沒有橫向比較的意義。員工在自己公司提供的選項中，結合自己和家人的健康情形，選擇一個最適合自家情況的就好。

3. 年輕人選擇工作，醫保好壞不是top priority，但中年人退休前的最後一份工作，醫保應該是一個重要考量。

約20年前，我麵試時HR特別強調我們公司退休人士在拿Medicare之前依然可以從公司買醫保（當然有條件，比如年紀55+，服務年資N+年等），我不以為然，眼睛就盯著年薪數字。現在才醒悟這是多麽難得的好福利啊。

4. 傳統醫保和HSA賬戶哪個好？

這個因人而異。我一向都用HSA賬戶，每年自己存$3400用於醫療，免稅並可以投資；公司還有補貼；醫保費用低到忽略不計。真正看病時先有$1500 Deductible，之後的花費醫保和個人80/20分賬，等全年自付金額達到$3000後，醫保批準的花費就全包。也就是說，如果不幸身體有恙頻繁看病，一年的花費$3000出頭。當然走out of newwork或看不收保險的名醫另當別論。

相比之下，每年付四五千保費（甚至更高）的傳統醫保優勢在哪裏呢？是不是他們可以參加更好的保險計劃？從我們公司的手冊上看，他們參加的保險計劃拿HSA的人也可以參加。也許相同的計劃Group 細分不同，導致有些名醫不收High Deductible的人？明年HR再辦講座我得好好聽聽。知道的同學也講講吧。

5. 健身防病最重要，真病了就好好休假。

我們小時候受的教育是"帶病堅持工作，輕傷不下火線"。在這裏帶病工作是不招人待見的，同事怕被傳染，老板怕擔責任。安心休息，好了再重振旗鼓方為良策。有些公司病假unlimited，就是讓員工不要有負擔，需要就用。濫用病假的人也有，但公司不傻，能看出來的。

如果需要連續請假，用short term disability最方便。這是公司為員工買的保險，作為福利。short term disability 期間公司不發工資，由保險公司付錢，可以拿到60%甚至更多的薪資（看公司給買的種類）。當然，想從保險公司那裏挖出錢來很不容易，得不斷看醫生提交證明，常常醫生說給4周假，保險公司就砍成2周，然後就得一次次看醫生、開證明、續假......直到你煩了："算了，我去上班吧！"保險公司就笑了。

Long term disability需要自己買，一般作為福利從公司買比較便宜，一年花一兩百買個安心。當然據說真要用到有很多限製條件，而且，基本為大病而準備，不用到最好。

說一千道一萬，我還是希望保持這樣的狀態：

因為玩而上了公司網站。不好意思，如果是"做出傑出貢獻，連升三級"什麽的還值得顯擺。