中國富人怎樣把大筆資金送出國的？

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央視曝光了中國銀行造假洗黑錢的醜聞後，中國富人洗錢出境成為輿論關注的熱點。據媒體報道，中國富人洗錢出境已經成為一個龐大的產業，目前有多達7條渠道，可以幫助有需要的富人們將大額資金送出國境。

中國富人洗錢出境渠道一：“地下錢莊”是曆史最悠久的洗錢渠道，也是目前業務量最大的渠道。當然“地下錢莊”自己並不會這麽稱呼自己，它們通常躲在諸如“XX商行”、“投資公司”這樣的名頭之下。由於“地下錢莊”本身是非法行業，各自操作方式也不同，誰也不會把資金運作通道和盈利模式向外人透露，這就很難測算出行業均價。

“地下錢莊”最常用的洗錢方式是“兩頭資金池”，“懂行的”管這個叫“哈瓦那”。說白了，這種模式下，錢並沒有真的在跨境流動，客戶隻是把錢交給地下錢莊境內資金池，並在“錢莊”本來就有的境外資金池裏得到相應外匯。除了“兩頭資金池”，也有一些南方口岸地區的“地下錢莊”是真的有活生生的錢進出境的——聽比較原始的辦法就是通過“水客”將錢分批帶過境，“先進”一些的辦法是靠假的單證和貿易合同來匯錢，“最先進”辦法則是做真實信用證下的虛假貿易。

中國富人洗錢出境渠道二：除了“地下錢莊”，也有一些移民公司使用“換匯中介”來洗錢，這種機構一般需要比較長的時間才能完成換匯，且收取費用比“地下錢莊”低廉。據介紹，換匯中介采用的是“笨”辦法，即化整為零：中介機構會依據金額大小找幾十甚至上百個個人賬戶進行劃轉，利用掉每張身份證的5萬美元換匯額度。這種辦法，可能耽擱上好幾天甚至幾周。

中國富人洗錢出境渠道三：辦法利用貿易公司將錢轉移出去。據了解，有些貿易公司在做進出口貿易的，同時也做點倒錢業務，相當於“幫忙在貿易裏帶了一筆資金”。但貿易公司渠道不會讓資金直接出到目的國，隻能幫忙轉到香港，然後客戶再處理後續匯款便是。

中國富人洗錢出境渠道四：通過澳門賭場，需要把錢打到銀行卡(借記卡)裏參加賭場VIP客戶的換籌，然後再通過掮客幫助安排籌碼從“死籌”變成“活籌”換回資金，但不原路返回銀行卡中，或者在賭場配套的店鋪和當鋪刷卡購買名牌手表或首飾後當場典當套現。

中國富人洗錢出境渠道五：成立公司。在國外成立公司是比較考驗智商的洗錢方式，需要先在巴拿馬等地注冊一家BVI結構的離岸公司，通過第三方把賬麵資金以螞蟻搬家的方式一點點搬出去。這種方式需要具備一定的國際會計準則和金融知識，並且時間也比較長。

中國富人洗錢出境渠道六：購買基金。據了解，還有一種使用頻率比較少的方式是購買在本地募集的美國房地產基金，可要求投資期滿後以美元形式留在國外。

中國富人洗錢出境渠道七：保險。另外在南方還有人通過購買香港保險洗錢。這種在香港發售的保險產品，價格很高，且一可退保、二可更換受益人。換句話說，當投保人或更換後的受益人到了香港並按合約退保，可以在境外把保費“洗出”。