理財專家建議：家庭財富保值增值“七三開”

　　多位理財專家建議，在當前國際經濟前景不明的情況下，家庭理財宜采取保值增值比重“七三開”，加強風險管理，穩健地管理家庭財富。

　　廣發銀行個人銀行部副總經理、首席財富管理專家黃俊傑說，中國的家庭財富增長基本上是從上世紀90年代開始，今天中國資產淨值高的人群不少都是白手起家的一代，而且都已經為人父母進入家庭成熟期。在中國，一家三口的家庭最為普遍，這個群體上有養老壓力，下有兒女教育需求，麵臨的財務壓力很大。對他們來說，采用“核心－衛星”策略，將70%的家庭財富用於保值的“核心”理財，30%用於“衛星”類投資作為輔助，既能發揮“核心投資”的長期穩定收益、低風險的優勢，又通過“衛星投資”把握超額收益的機會。

　　黃俊傑說，在完善自己的投資組合比例方麵，特別是對於養老金及小孩教育金的難題，宜采取基金定投等長線投資方式解決。

　　同時，風險管理也是家庭財富管理的重要一環，這包括資產風險管理及家庭成員風險管理。在資產風險管理方麵，一個三口之家應留足6個月的備用金作為應急準備金，以備不時之需。在家庭成員風險管理上，為家庭成員留置疾病及意外保險非常必要。

　　此外，在未來財富規劃方麵，資產淨值高的人群除了兒女教育及自身養老這兩個長期理財規劃以及風險管理外，還需要進一步考慮物質財富的傳承問題。雖然我國遺產稅暫未開征，我國高淨值人群也應未雨綢繆，目前宜采用年金型保險等方式來規劃財富傳承。

　　廣發銀行基金固定收益類總經理謝軍認為，雖然今年歐美經濟複蘇前路仍未明朗，家庭財富仍可以通過合理的資產配置實現保值增值。