最近有個事兒，大家關注一下：
這個月起，國內保險行業要來個大變化，預定利率全麵下調，從2.5%下降到2%。預定利率是啥？
說白了，就是保險公司在設計產品定價的時候，根據自己對未來投資能賺多少錢的預測，定下一個年化回報率。
這意味著，8月還能拿到2.5%的長期複利收益，9月就隻有2%了。
低利率時代真真切切地來了！
大家都知道，美聯儲9月降息基本已成定局，市場甚至預測降息幅度不止0.25%，說不定能到0.5%。
這麽一來，我們的貨幣政策就有了更大的操作空間。
再看存款數據，今年前7個月，全國住戶存款一共增加9.66萬億元，而前6個月增加了10.77萬億元。
這麽一算，7月居民存款減少了1.11萬億元。
減少的錢去了哪裏？
這裏有個關鍵指標：
今年前7個月，全國非銀行業金融機構存款增加4.69萬億元，前6個月增加2.55萬億元，7月單月就增加了2.14萬億元。
很明顯，存款開始搬家了！
另外一個數據也直接說明了這點。
7月末，M1同比增長5.6%，M1增速創下2年新高。
M1主要是流通中貨幣（M0）、單位活期存款、個人活期存款、非銀行支付機構客戶備付金，不包括定期存款，是非常靈活的錢。
M1增速越來越快，說明有越來越多的錢用來投資、消費。
和M1不同，M2除了包含M1的部分，還包括相當一部分定期存款，是市場上所有錢的總和。
要是M1增速比M2快，就表明越來越多的錢從定期存款轉成活期存款了，這種情況隻有在經濟活躍、市場回暖的時候才會出現。
看看最近M1、M2的走勢圖，就能發現它們之間的剪刀差在縮小。
不過，雖說7月居民存款環比6月是降了些，但總額依然高達161.8萬億，再加上銀行理財，差不多還有200萬億資金躺平，不願意承受風險。
所以，還需要繼續刺激。
這不，最近高層提出：
加力擴大有效投資，發揮重大工程引領帶動作用，適應需求變化更多投資於人、服務於民生，積極促進民間投資。
就像剛宣布的雅江水電站，這可是咱們的超級大工程，總投資差不多1.2萬億，還專門新成立了央企雅江集團，全程負責。
工程從頭到尾建完，保守估計需要15年，這15年裏，可持續拉動上下遊的投資和就業，妥妥的長期穩經濟、促就業大招。
除了這個，還有新藏鐵路，測算下來每公裏大概要投2億，總投資或高達4000億元。
但這還不夠，還要適應需求變化更多投資於人、服務於民生。
來看一組數據，全國居民人均可支配收入的中位數：
年收入為34707元，月收入約為2892元。
低收入組的年收入為9542元（月收入約為795元），而高收入組的年收入為98809元（月收入約為8234元）。
同時，稅務局也披露了一組數據：
在申報個稅收入的2.2億中國人（有大量人不申報），超過七成的人，無需繳納個人所得稅。
也就是說，有超過70%的人月收入不到5000元。
這些數據已經足夠清楚了。
現在必須得想辦法提高中低收入人群的收入水平，或者幫他們節約開支！
不久前的“就業優先指導意見”，就有一條明確提出：
提高勞動報酬在初次分配中的比重。
最近漲工資的新聞也多起來了。
中央財辦副主任也指出：
1.有效增加低收入群體收入、穩步擴大中等收入群體規模；
2.健全高質量充分就業促進機製；
3.健全社會保障體係。
增加收入、促進就業、完善福利，都是大家一直期待的！
畢竟我們正處在增速放緩的階段。
一方麵是人口紅利在變化。
統計局最新數據，2024年末全國人口140828萬人，比上年末減少139萬人。
另一方麵是城鎮化率在變化。
截至2024年末，全國城鎮化率為67%，通常當城鎮化率超過60%，城市化的增長速度就會放慢。
隻要放緩大方向沒變，市場利率下行的趨勢就不會改變。
對於我們普通人來說，有三點建議。
1.降低杠杆；
2.關注海外掘金機會，放眼世界，對衝風險；
3.最重要的一點，未來3～10年，重視防守，在防守的同時適當比肩通脹。
