終於，有銀行將三、五年期存款全停了！

銀行業是經濟最好的鏡像反應！

最新的消息是招商銀行的，三年期、五年期大額存款全停。

為什麽存款都不要了呢？

原因也很簡單，三年五年期存款利息提高了，這每一筆對銀行都算負債，而這些錢都存銀行了，銀行又沒有好的地方可去，收益無法覆蓋要支出的存款利息。

所以，你每多存一筆，銀行都要虧錢，虧錢的生意，銀行不願意做！

沒想到吧，有一天你還能看到銀行虧錢，還能看到存錢銀行都不要。

這個世界的魔幻就在於此！

但事實正是如此：

根據2023年年報，六大行中，工商和建設，在2023年是負增長；

十大上市全國性股份行2023年營收，同比增長率為-3.29%。拆開看，平安-8.45%，浦發-8.05%。

對於銀行來說，利息淨收入是營收的主要來源之一。影響利息淨收入的則是，淨息差和信貸規模。

但是，LPR在持續下降，這讓淨息差越來越窄，淨息差指的是銀行貸出去的貸款利息和儲戶存進來的存款利息之間的差額。

LPR下降，也就是貸款利息變得越來越低了，畢竟全國房貸最低的已經到3.25了，而經營貸、消費貸最低的都已經2點多了。

而商業銀行公認的市場淨息差底線是1.7-1.8，用《財經》的話說，是關乎銀行業生存的根本。

但如今，幾乎所有銀行的淨息差都在這邊緣徘徊，所以保8是今年銀行最重要的任務。

而長期大額存單是銀行最貴的利息支出，也是淨息差最小的產品，2023年負增長的工商銀行，原因就在於定期存款增加了4萬億，活期存款減少了6000億，單存款利息支出一項，2023年就多了1100億，同比增長了22.8%。

但矛盾也在於此，為了拉大淨息差，銀行一直在降低長期存款利息，也就是在降成本。但你越是降利息，客戶就進一步拉長存款時間，因為時間越長利息越高。

結果，這就成了循環博弈。

那好，存款端解決不了，就隻能從投資端入手，將這些錢貸出去也可以掙錢。

於是，另一個矛盾又來了，這就是社會上的資產荒，也就是說沒有好資產可以用來投資。

一是過去最優質的貸款目標就是房貸和信用貸，但現在是個啥樣子大家都知道。

二是銀行的錢太多了，300萬億M2大部分都在銀行趴著呢，結果貨幣供給過多帶來的結果注定是定價扭曲，有一個好項目，都搶著放貸，隻能是競價，誰的低用誰的。

財新的報道，銀行給一些央企、國企的貸款利息，甚至比銀行的資金成本都低，收益是負的。

但至少安全，現在這個時候，收益雖然重要，但安全更重要。不良貸款可是要終身追責的。

最終，截止到四月已經披露年報的30家A股上市銀行，有15家是負增長的，包括將長期大額存單全停的招商銀行。在之前，招商銀行以善於盈利聞名業界。