我的基本理財策略

我推崇穩健的長線投資理念，反對頻繁交易和短期炒作。我建議投資組合以股票指數基金為主。

我奉行的投資的基本策略為基金定投，不推薦試圖根據市場價格來選擇買賣的時機。僅僅在需要用錢的時候，才賣出合適數量的基金。總結起來就是：有錢就買，需錢即賣。從本質上講，就是把基金賬戶等同於一個存款賬戶。

過去十幾年，我家的投資組合主要包括標普500指數基金和納斯達克/信息科技指數基金。對於身在北美的朋友，可以選擇下述基金ETF：

  1. 標普500指數： 比如VOO/VTI/SPY中的任何一個。過去15年平均年化收益率是12%。

  2. 納斯達克指數/信息科技指數：比如QQQ或者VGT。過去15年平均年化收益率是17%。

  對於身在中國大陸的朋友，可以直接用人民幣在中國的券商賬戶裏購買類似的基金ETF：  

  1. 標普500指數：博時標普500ETF，代號：513500。
  2. 納斯達克100指數：國泰納斯達克100指數ETF, 代號：513100。

我反對購買下列理財產品：
1、證券公司或者銀行推薦的任何理財產品。它們的年化收益率為4%左右。

2、任何有封閉期、不能隨時贖回的理財產品, 因為它們的流動性太差。

3、終身壽險已經類似保險產品。這些產品的年化收益率僅僅為3%左右，而且流動性很低。

4、加密貨幣, 外匯。這些都是投機類產品，不具有任何長期投資價值。

5、黃金、白銀等貴重金屬類大宗商品。它們的年化收益率約為6%。

6、個股，即單個公司的股票。單個公司隨時都有破產的可能，而長遠來看，絕大部分的公司都會因為破產而退出曆史舞台.

7、房地產以外的實體標的物，比如藝術品、古董、紀念幣、郵票等等。它們的年化收益率僅為2%，同時它們還有較高的持有成本和風險，比如失竊、火災等等。

推薦中文書目：
1、《指數基金投資指南》，作者：銀行螺絲釘。

推薦英文書目：

1、The Simple Path to Wealth

2、The Bogleheads' Guide to Investing

 

延伸閱讀：

  - 我的極簡投資組合

  - 我走過的彎路

所有跟帖： 

• 學習了，謝謝 -zzjiang- ♂ (27 bytes) () 08/19/2023 postreply 05:12:21

• 謝謝，人民幣買美股基金有什麽風險，費用怎麽樣？ -靈山問禪- ♂ (0 bytes) () 08/19/2023 postreply 05:30:45

• 風險和美國投資者一樣。中國基金的管理費要高一點。交易費用和其它中國的普通股票一樣。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 08/19/2023 postreply 05:44:00

• 和俺的方法一樣 -麻你- ♂ (83 bytes) () 08/19/2023 postreply 06:18:27

• 定投方式可以自動做到 -x_longhorn- ♂ (183 bytes) () 08/19/2023 postreply 08:22:36

• Fidelity如何自動設置定投？ -錦城雖雲樂- ♀ (574 bytes) () 08/19/2023 postreply 15:26:45

• Fidelity 500 index fund - fxaix -x_longhorn- ♂ (384 bytes) () 08/19/2023 postreply 16:14:37

• 有道理。 我主要做QQQ -隻取一瓢- ♂ (0 bytes) () 10/21/2023 postreply 03:32:45

• 很對。簡化又有不錯的收益 -rainydayy- ♀ (0 bytes) () 12/01/2023 postreply 10:39:11

• 其實考慮到走來科技走向，個人認為適當以例的芯片ETF應該會不錯 -pingtoronto- ♀ (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 12:46:02