近兩年來，美東地區的華人社區掀起一股“熱潮”，不少新移民家庭發現身邊親戚熟人中突然冒出來許許多多的 “專業理財人士”，他們衣冠楚楚，言辭中肯，談及你的家庭保險財務需要時，更是一副“欲救你於水火之中”的懇切表情。將你的之前購買的各大公司保單和退休金產品攻擊得體無完膚，而將自己描述成宛如福音傳道士，信誓旦旦的對您承諾如果將原有保單推出，轉至他們所代理的公司，必定是購買了理財保險的 “萬應靈丹”，還熱忱地邀請您參加他們機構舉辦的“如何獲得財務自由講座”。
可是當您和家人問到他們代理的公司產品的曆史或他們從業的資曆時，他們必定支支吾吾，顧左右而言他。這時必定有一個表情更加熱忱，目光更加堅定，手勢更加誇張的“上線”（當然，這群“專業人士”會盡量避免使用這個敏感字眼）出場，及時遞上一張名片，名片上的頭銜也是十分嚇人，例如：市場主管marketing director, 資深主管senior marketing director, 乃至首席執行官CEO director 等等。
很多不明就裏的消費者在這樣 “公司高管”坐鎮下，加上多年老友中“理財精英”的巧舌如簧聲淚俱下的推銷，而且如果在組織的大辦公室內，必然還有一些其他或自稱客戶或“原先服務於大保險機構，現在棄暗投明”的經紀人的推波助瀾，備受群體效應催眠的客戶絕大多數情況下必然昏昏然簽下轉換（replacement）合約。
----如果您對以上一幕似曾相識，這就是近年來在美國東北部華人聚居區發展得如火如荼的世界金融集團WORLD FINANCIAL GROUP （簡稱WFG）這個以金融保險類產品為幌子的傳銷巨無霸公司，每日在他們的培訓中心必定上演數十次的戲碼。
本人曾經是Word Financial Group 的成員，當年在朋友周六“家庭聚會”鼓動下加入，在World Financial Group數年，去年離開這個金融傳銷巨頭的時候職務已經是Senior Marketing Director。 我向大家寫這封通告是因為本著經紀人的基本良知，解密環球金融集團WFG這個巨大的傳銷集團采用不道德的推銷法來欺騙初級經紀人和新移民保險消費者，以假亂真的推銷手法來詐騙保險消費者，使越來越多的保險客人蒙受巨大的經濟上和精神上的損失，加上保險監控局的漠視，此問題愈來愈嚴重已經到無法控製的階段，希望本人的微小力量能喚醒普羅大眾和許許多多被誤導的保險新人。
筆者現在逐一告訴你們WFG用什麽手法去騙客人和新經紀人？
銷售手段的迷霧
不法的換取保單——Word Financial Group的生意大部分是Replacement保單替換， WFG的各層經理鼓吹新人接觸現有人際關係和親朋好友，利用普通新移民和美國普通外州大眾貪心求財，善良無知的弱點來來推銷產品給親朋好友，這些普羅達眾本來已經有人壽保險計劃，WFG培訓它多達十萬經紀人去挑撥離間他們的親朋好友，攻擊他們目前人壽保險公司。WFG經紀人的親朋好友所投資的保單，不管是任何公司任何計劃都會被WFG經紀人說成百孔千瘡，各種誇大的言辭和一場場溫情的“培訓大會”，絕對可以令這些經紀人的親朋好友不滿意現在所投資的保險，隨後WFG的經理就會教唆新人就會用甜言蜜語去推WFG的次等產品，WFG經紀人然後用1035 exchange來抽取親朋好友保單中的現金，把這些錢注入WFG的新保單，WFG的經紀人不管親朋好友的現在保險保了多久，有的保障已經止付（可以用紅利代付保費）或已經接近停付，WFG的經紀人都不會管他們親朋好友的損失，重新賣給他們新的次品保單，這些客人蒙受巨大的損失，因為他們買的新保單，是根據現在的客人的年齡，年齡大了，保險的消費用也就高了，很多例如兩年爭議或自殺條款都要重新計算， 而且新的保單要重新發放高達年保費80%-125%的傭金給經紀人。
都是WFG因為疊加式市場組織---就是常言道 “層級市場會”，通俗地描述, 就是“傳銷老鼠會”， 傭金要養很多不勞而獲的“經理級別”，每一級別經理都貪婪吸取客戶的保費利潤，因WFG的係統是疊加式推銷，每一位的經紀人後還有一位經理，層層疊疊多達八級以上經理層吸取傭金。
一般正統的保險公司不同，一般保險公司經紀人隻有一位，所以WFG的保險都是養活一大批碩鼠，而且不少是根本沒有任何財務和保險背景的兼職人員。 吃虧的是誰？必然是WFG的客人，不法的換取保單成為WFG的80%的生意來源，大多Replacement本是收州政府保險部嚴格管製的，需要詳細向客戶和保險機構解釋和對照數據後才可以惡進行， 可是WFG的經紀人都用此手段來當作主業做生意。
誤導保單內容——Misrepresentation 是指一般不法的壽險經紀人用模棱兩可的語言來描述嚴格的金融產品，WFG有專門的培訓，它的培訓對新進經紀人洗腦，令新人對客人或他們的親朋好友說一些美妙的謊言，WFG的經紀人到親朋好友處， 假借幫親人朋友溫習保單之名，把別家保險公司或保單攻擊成一文不值，WFG所代理的保險公司是大多是Transamerica旗下剛剛被並購的地區性二 三流公司，WFG的經紀人會用各種各樣的花言巧語把他們所代理的低端公司說成最好的，最大，最完美，每年都能替客人賺大錢。 然後一堆無任何金融學曆背景的WFG經理層利用“新經濟理論”把一些正統的AA級別以上保險公司如紐約人壽，大都會，普天壽，萬通互惠等公司說成次品。
除了誇大WFG所代理的邊緣保險公司，貶低其他正統的保險公司，WFG的經紀人還會誇大他們推銷的產品，他們所推銷的產品都是業內最齊全的，十全十美的，不隻是保險計劃，還有教育基金+退休計劃+護理計劃等等，客人買了WFG的保單如同吃了仙丹一樣，以後什麽生老病死財務問題都可以解決。 其實在保險市場中，沒有一種十全十美的計劃，沒有無成本的保險條款和免費午餐。
都是WFG的多達六級以上培訓經理永遠不會老老實實地告訴客人保險內容，因為他們很多也是半路出家被洗腦中成長， 他們隻會誇大自己，貶低別人，結果大部分的 WFG的客人都會在誤導信息情況下做出不該有的選擇。
WFG的經紀人利用這幾年股市高投資表現， 描述出一種生活伊甸園，他們永遠用將來長達30年， 每年高達8.5%以上的年回收來誤導客戶，而絕不會提醒客戶， 向美國如此龐大的經濟體， 在客戶將來數十年的餘生中----有可能常年回收會如此驚人嗎？ 一旦回收達不到預期， 客戶的保單將會在晚年最需要保險的時候， 戛然而止， 分文不剩。
非法無牌經紀 ---大部分活躍在華人社區的WFG基層經紀人都是無執照無學曆無監管的“三無”人員。
州保險部明確規定---“無執照銷售金融行為”是觸犯州和聯邦法律，WFG是利用深入各華人階層來推銷保險，WFG大都市地區華人經紀人主要成員來美國有一定年份有一定社會活動力的草根階層，有的是車行員工，有的是餐廳老板，還有小販，工人，或家庭主婦。
WFG招募這些人來推銷壽險合約給他們的親朋好友，因為他們很多基於學曆太低考試無法通過，所以都是用有執照的上線經紀人來簽約， 這些人本身因教育水平不高的關係，他們無法對經濟和風險規劃有認識，這樣會損害保險消費者的利益，而上線更可以借著大批手下沒有執照， 堂而皇之地將傭金納入自己袋中。這就是WFG奉為聖經的“3-3-3”培訓模式（三個人供養一個人）
WFG提倡全民賣保險，不管你是誰，你都可以成為保險金融一份子，這樣WFG把需要很深專業功底的金融行業貶低成普通民眾，家庭主婦都可以做的兼職工作。 這樣子，大大的影響與損害了廣大保險消費者的利益！
誇張的洗腦大會 --- 很多WFG的新人被WFG的經理層以各種美妙的“財富”天方夜譚欺騙和引誘而加入的，此金融巨無霸是邪惡的，它的目的是利用這些新加入無知無牌新人去接近熟人市場， 獲取不義之財錢財。還有WFG的培訓洗腦大會用各種 高級經理層層層盤剝來的財富去炫耀他們的豪宅名車揮金如土， 去蒙蔽那些無知的大眾或天真的AMERICA BORN CHINESE, 加入WFG去賣保險，可以賺很多錢，很容易成為百萬富翁，無數次熱情邀約身邊華人社區親朋好友參加WFG，結果一傳十，十傳百，大家都會日進鬥金，成為百萬富翁指日可待， 請你想一下這是可能的嗎?
WFG 永遠用幾個來曆不明的高收入“偶像”， 例如A先生前年還在貧困線掙紮， 加入WFG現在已經月入數萬， 或一些幾十年如一日的老麵孔， 例如一些加州或邊緣州縣的老牌傳銷巨頭， 來現身說法， 讓很多新人熱血沸騰， 信誓旦旦的要成為市場主管（MARKETING DIRECTOR）！
可是這個金融巨無霸怪胎的洗腦大會， 永遠不會指出， 和二十年來高達二十萬人以上的被洗腦人員相比， 那些區區數人的所謂“暴富故事”多麽的沒有代表性。 本人前後約談過15個WFG所謂精英團體---MARKETING DIRECTOR, 統計顯示他們去年提成平均是$21,600， 可憐的收入水平剛好低於去市政府免費醫療補助線， 更不用說那些離MD門檻還望塵莫及的可悲人群。
不可告人的盈利
WFG公司所屬TransAmerica life母公司，目前主打IUL產品, 付出將近高達客戶年保費125%的傭金給這個金融傳銷巨頭， 可是經過各級別“上線”的層層盤剝， 新人隻能拿到不到30%的傭金， 這樣的低傭金， 在美國任何一個州的任何一家公司都是違法的， 但是無知的新人經過經理或熟人循循善誘的洗腦， 被將來所謂 “永續收入”這種不勞而獲謊言蒙騙， 心甘情願接受低得可憐的報酬。 一旦略有清醒者提出疑問， 在場大會參與者就會集中火力，用“團隊” “合作”“美好未來” 讓你啞口無言。
WFG的貪婪巨頭在爭取這麽高額的利潤之餘， 還貪心不足， 常常組織各種在風景名勝例如夏威夷， 馬裏蘭海灘， 加州馬裏布的洗腦大會， 用不到百元的團體旅遊價格， 向會員出售高達每張數百元的門票， 美其名曰“您人生最好的投資，最美麗的旅程”， 一場幾千人的大會， 公司的傳銷門票收入將高達百萬美元， 難怪這個金融巨無霸大會小會不斷， 高層笑納萬金。
除此之外， 這個巨無霸吸金組織將斂財功能發揮到極致， 在任何一個有良知的大保險公司都是免費的背景調查， WFG要收取$100元費用（想一下數十萬人的組織， 每人百元的淨利潤），公司還非法販賣一套60美元所謂“試題庫”，讓目不識丁的人能通過州府考試， 新人一旦生活難以為繼不再參加洗腦活動， 上線就會利用各種借口扣發或滯留服務費支票， 所以無知新人不管去留， 高級上線永遠是贏家。
大量的法律訴訟
麵對如此多的客戶誤導和不當銷售， WFG培育了一身刀槍不入的鐵骨和臉皮， 其母公司高層公然宣稱“基於銷售隊伍的發展， 我們無法也無力對所有新人監管”（這還是一家有基本企業廉恥的公司嗎？）
這家傳銷巨頭不斷在美國威嚴的法律邊緣遊走， 通過改名字，換注冊地， 換標誌等變身手法逃脫金融管理機構的嚴懲。 可是即便如此，打開穀歌搜索，輸入WFG三字母， 前三頁的結果70%以上都和各項違規有關，打開美國最權威的維基百科WIKIPEDIA, WFG介紹頁麵上， 關於公司曆年違規被判罰的訴訟， 我為你們摘錄如下：
In March 2011, the Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) reported that World Group Securities had incurred ten regulatory penalties since 2004.[24]
· A 2004 NASD disciplinary action report summarized disciplinary actions against WGS. According to the report, WGS "submitted a Letter of Acceptance, Waiver, and Consent in which the firm was censured and fined $15,000. Without admitting or denying the allegations, the firm consented to the described sanctions and to the entry of findings that the firm permitted representatives to act in registered capacities while their registrations were inactive due to their failure to satisfy the Regulatory Element of NASD's Continuing Education Requirements. NASD also found that the firm failed to establish and maintain a supervisory system reasonably designed to assure compliance with the Regulatory Element of the Continuing Education Requirement by its registered representatives."[25]
2004年金管局判罰WFG $15,000, WFG簽署同意免責
· In December 2006, WGS and one of its brokers were fined $150,000 by Missouri's commissioner of securities for selling unsuitable products to elderly people.[26][9][27][28] Other cases of private arbitration "where variable annuities were allegedly sold to people too old to realize any benefit before they died" were also reported. Utah's Division of Securities has cited at least four World Group Securities brokers since 2006.[23][29]
2006年密蘇裏州證券部起訴WFG經紀人誤導老年人購買嗎， 判罰WFG $150,000
2006年起， 猶他州證券部起訴4名WFG投資經紀人
· In April 2007, WGS was fined $50,000 for failing to supervise its representatives in the State of Utah, who were misrepresenting their credentials and services rendered during free lunch seminars targeting seniors.[30][26][31][32][33]
2007年， 猶他州起訴WFG經紀人用“免費午餐講座”誤導客戶， 判罰$50,000
· In April 2010, WGS was fined in excess of $850,000 as the result of the unauthorized sale of private securities by some of its agents in the State of Arizona.[34][35]
2010年4月， 亞利桑那州政府判罰用“銷售非授權證券”起訴WFG , 判罰85萬美元
· In May 2010, the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) filed a federal case against two former brokers of WGS, accusing them of having raised approximately $14,800,000 through the offer and sale of promissory notes as part of an illegal Ponzi scheme in the States of Ohio and Florida starting while the two were employed by WGS and using their customer contacts there.[36]
2010年5月， 聯邦證券會起訴兩名WFG經紀人用“龐氏騙局”非法斂財$14,800,000！！！(一千四百八十萬美元詐騙)
· In November 2010, the SEC ordered WGS to pay, among other things, a civil monetary penalty in the amount of $200,000 for the fraudulent selling of unsuitable securities in the State of California, which were funded using home equity, derived from the refinance of the customers' homes into subprime mortgages.[37][38][39][40]
2010年11月聯邦證券會指令WFG罰款20萬美元，因為涉嫌在加州詐騙房屋貸款購買保險
· WFG Securities (Canada) was under investigation by the Manitoba Securities Commission in 2008, after some investors say they ended up in financial situations they did not understand regarding leveraged accounts. The securities commission noted that that World Financial Group "did not have adequate controls and mechanisms in place to fully supervise the leveraged accounts." WFG Securities paid a $250,000 settlement to rectify the situation. Dennis Villarin of Winnipeg, MB, a former agent who opened and trained others to open the above accounts, was stripped of his licensing and charged by the MFDA. They noted that Dennis Villarin and his trainees "made it appear to WFG's supervisory and compliance staff as though the clients satisfied WFG's requirements regarding the use of leveraging, as set out in it's policies and procedures." [41][42]
2008年， 加拿大曼尼托巴省證券會判罰WFG加拿大分部25萬美元庭外和解金，罪名是經紀人不當誤導客戶的投資項目（騙出國門了!!!）
· In 2013, WFG Securities (Canada) was restructured and rebranded by Transamerica Corporation and is now known as Transamerica Securities of Canada Inc.
2013年， WFG加拿大證券部門被TRANSAMERICA 解散重組， 更名為加拿大TRANSMAERICA 證券（老伎倆）
令人三思的結局
保險消費者買保障和儲蓄退休長久的行為，其結果要到十年或數十年才見分曉。如果消費者都投保了一家不適當的公司或買了一份不合格的保單，其影響非常深遠。其實，保險消費者是買一個“信”字，經紀人也應該本著 “君子求財取之有道”的職業道德， 放棄一夜暴富的心態。
WFG高層和經理層以假亂真， 用不正常，不道德的手段詐騙遊說新人身邊的朋友親戚（WFG上線大力推廣的WARM MARKET）的錢財，此行為既缺少職業操守，也失信於信任自己的親朋好友。
現在，紐約州金融監督局已經發現WFG的很多華人經理層利用背題， 替考等方式讓很多低學曆人員不法獲得執照，很多保險消費者在今後幾年的股市整盤期間， 也會發現許多當年的美麗承諾是根本不可能實現的空中樓閣。 數年之後，這個金融巨無霸怪胎又會和之前90年代一樣進入冬眠期，不少目前風風火火的新人紛紛重操舊業。 留下無數客戶麵對一知半解的保單和黯然失色的投資報表， 得不到任何服務和解答。
我已經在World Financial Group係統超過五年， 親身經曆此傳銷斂財集團是如何運作和壯大，此傳銷會跟其他傳銷會一樣，都是以上壓下，以眾人催眠個體。 讓你放棄人性起碼道德和尊嚴， 主動去勾起身邊親朋好友這些至親之人心中邪惡貪念， 為自己和上線所用。
所以，我請大家用雪亮的眼睛來分辨是非，來看清楚這個組織，千萬不要被這個巨大金融怪圈所欺騙。
天理昭彰，多行不義必自斃， WFG前身WMA的創始人，曾經管轄超過4萬保險下線的傳銷天王Hubert Humphrey， 在把WFG賣給全美人壽後， 繼續成立一個金融傳銷組織鼓吹貸款傳銷，2008年趕上次貸風暴， 他耗資前後耗資4,500萬美元的超級炫富工具----座落於亞特蘭大郊區占地72英畝的超級豪宅， 被以不到1,100萬美元拍賣， 曾經讓無數傳銷熱愛者視如聖地的宮殿， 轟然倒塌。
In 2005, Hubert Humphrey began construction of a $45 million 82-room mansion on 72 acres in rural Cumming, GA. After the United States housing bubble burst, the property was listed for sale in 2008. The property was later foreclosed and was sold for $11.5 million in 2011------Wikipedia
