龐氏騙局，騙局裏的“局中局”！央視緊急曝光，350個局（名單）
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亂花漸欲迷人眼，這個時代最有意思的就是騙局和機會並存。
互聯網加速了中國財富的流通，原本固化的財富金字塔，這次被打亂重組了：富豪跟銀行糾纏不清、小老板被借貸鬼魂附體，白領被股災打劫一空、老百姓被房子操控、草根被P2P忽悠，精英被創業撞昏……
在這百花爭豔的金融盛世，總有一款騙局為你設計！
更加可恨的是金融傳銷，這些這些金融傳銷大鱷羅織故事，擊鼓傳花，讓後來者為先來者買單，然後一本萬利，坐享其成。
他們造成的損失遠甚於尋常犯罪，通過看不見的手讓巨額財富完成了轉移，是這個時代最大的蛀蟲！
先來看一下這場騙局的淵源：
100年前，有位叫查爾斯.龐茲的意大利老頭，不遠萬裏來到美國。1919年一整年他就幹了一件事。什麽事呢？
騙人。
騙大家向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者，你們在三個月內，將得到40%的利潤回報。然後他就把新投資者的錢，作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由於前期投資的人回報率很好啊，龐茲成功地在七個月內，吸引力3萬名投資者。這場陰謀持續了一年之久，人們才真正地清醒過來。
後來他順理成章就成為了金融詐騙的“老祖宗”，這就是著名的龐氏騙局。
近二十年來龐氏騙局進入了中國，中國自古就有“拆東牆補西牆”的說法，這下成了中西結合，演變成了一種商業模式。
龐茲的徒子徒孫們，在中國土地上大行其道。雖然所有的騙局都離不開“老祖宗”龐茲身上一脈相承的特征，但五花八門的形式很容易讓人看花了眼，一不小心就掉入陷阱當中。特別是新型互聯網平台和金融技術的出現，為這種騙術提供了更難分辨的外衣。讓許多普通人，甚至是大學生、教授、公務員都深陷其中。
共性特征
各種各樣的“龐氏騙局”雖然五花八門，千變萬化，但本質上都具有自“老祖宗”龐氏身上沿襲的一脈相承的共性特征。
低風險、高回報的反投資規律
眾所周知，風險與回報成正比乃投資鐵律，“龐氏騙局”往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報率吸引不明真相的投資者，而從不強調投資的風險因素。各類案件的回報率可能存在差異，有些高得離譜，如龐茲許諾的投資在45天之內都可以獲得50%的回報，有些則屬於穩健的超常回報，如麥道夫每年向客戶保證回報隻有約10%，但他非常強調“投資必賺，絕無虧損”。但無論如何，騙子們總是力圖設計出遠高於市場平均回報的投資路徑，而絕不揭示或強調投資的風險因素。
拆東牆、補西牆的資金騰挪回補特征
由於根本無法實現承諾的投資回報，因此對於老客戶的投資回報，隻能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實現。這對“龐氏騙局”的資金流提出了相當高的要求。因此，騙子們總是力圖擴大客戶的範圍，拓寬吸收資金的規模，以獲得資金騰挪回補的足夠空間。大多數騙子從不拒絕新增資金的加入，因為蛋糕做大了，不僅攫取的利益更為可觀，而且資金鏈斷裂的風險大為降低，騙局持續的時間可大大延長。
投資訣竅的不可知和不可複製性
騙子們竭力渲染投資的神秘性，將投資訣竅秘而不宣，努力塑造自己“天才”或“專家”形象。實際上，由於缺乏真實投資和生產的支持，騙子們根本沒有可供仔細推敲的“生財之道”，所以盡量保持投資的神秘性，宣揚投資的不可複製性是其避免外界質疑的有效招術之一。當年《波士頓環球時報》的記者曾經撰文揭露龐茲的騙局，卻被龐茲以“不懂金融投資”為由加以批駁。
投資的反周期性特征
“龐氏騙局”的投資項目似乎永遠不受投資周期的影響，無論是與生產相關的實業投資，還是與市場行情相關的金融投資，投資項目似乎總是穩賺不賠。萬畝大造林計劃仿佛從不受氣候、環境、地理因素的影響，麥道夫在華爾街的對衝基金也能在二十年中數次金融危機中獨善其身，這些投資項目總是呈現出違反投資周期的反規律特征。
投資者結構的金字塔特征
為了支付先加入投資者的高額回報，“龐氏騙局”必須不斷地發展下線，通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與，從而形成“金字塔”式的投資者結構。塔尖的少數知情者通過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。即便是高深莫測的納斯達克前董事會主席麥道夫也免不了拉攏下線的俗套，大量利用朋友、家人和生意夥伴發展“下線”，有的人因成功“引資”而獲取傭金，“下線”又發展新“下線”，滾雪球式的壯大為“金字塔”結構。
龐氏騙局的中國版本
隨著中國改革開放的進程，改頭換麵地“龐氏騙局”也大量進入中國。在上個世紀80年代，我國南方地區曾經出現一種“老鼠會”，就是“龐氏騙局”的翻版。而更令人熟知的“龐氏騙局”改進版，就是各種各樣的傳銷。一些在中國發生的非法集資案，大多也都是“龐氏騙局”的再現。某些突然暴富的中國商業奇跡，例如2007年被捕的浙江26歲的女富豪吳英，其發財手段也是“龐氏騙局”的再現。2007年蟻力神事件，也是類似的騙局，利用新加入的購買設備和螞蟻種的錢來支付之前的投資者。其他如萬裏大造林，事實上也是這一“古老”騙局的更新版，隻不過“龐氏騙局”45天回報周期，被萬裏大造林改為8年。其他如向農民推銷種植某種奇怪的農產品或養殖產品，然後許諾高價回收，都屬於此類騙局。
一般地，那些在龐氏騙局中受騙上當的人，容易產生讓騙局維持下去的願望，因為隻要騙局維持下去，他們就有可能繼續賺取不切實際的高額利息，並在他們自認為適當的時候完全退出騙局，從而把虧損轉嫁給後進入者。
然而，盡管龐氏騙局可以長期維持而不被拆穿，它仍然是注定要破產的。
所以，騙局越早發現和越早拆穿，造成的社會危害就越小；而不是讓張羅騙局的人再多點資金、再多點時間、以期望發生奇跡。
以下整理的名單來自：遼寧省公安廳反電信詐騙中心（微信公眾平台）
先來看下中央電視台CCTV-2財經報道：
傳銷騙局已盛行多年，正派的傳銷後來都改名為直銷了。
以下是由美國華僑報紙編輯總結的目前在中國非常流行的13大傳銷組織，美國的華人80%都接觸過！國內超火！務必要提高警惕！
1.萬福會
這是一種在加州洛杉磯剛剛興起的虛擬貨幣。在短短3個月內吸納會員多達13萬，瘋狂收取傳銷資金近20億人民幣的傳銷組織。
發起人身在美國，但傳銷市場則主要中國大陸，內地骨幹分子多大60餘人。幸運的，8月8日，“萬福幣”發起人劉寧和其助理孟洋在台灣台北桃園機場落網，並被移交至中國公安部獵狐行動小組。
警方和劉寧（右二）、孟洋（左二）在機場 （內部知情人提供）
萬福幣是2016年2月啟動的虛擬貨幣投資項目，距今僅過去6個月。
據調查，目前該項目在國內由北至南共有三個片區。每個片區設置一個項目負責人，每個人手下已發展幾千投資人，投資額從5萬到10萬到幾十萬不等，而更令人迷惑的是，上述團隊領導者其實並不了解自己處於整體推廣團隊的第幾層，隻知道上麵和下麵“都有人”，而每一個投資人也都擁有發展下線的權利和機會。
萬福幣的遊戲規則是，會員級別分為星級、金級和鑽級，每個級別共分五檔：
假設按照發展下線最低提成比例10%來算，如果一個下線投資1萬元，那麽將可以獲得10000*(10%+10%)*70%，即1400元的收益。
警方調查發現，劉寧正是通過這樣很有誘惑力的獎金製度，鼓勵會員大量發展下線。
為收取、轉移傳銷資金，劉寧安排孟某為其國內代理人，在深圳、重慶、貴陽、北京等地注冊了13家“空殼公司”。4月27日，常德警方在查清“萬福幣”的運作模式、組織結構、資金流向後開始收網，先後抓獲涉案骨幹、代理人、網頭60多人，查明傳銷金額近20億元人民幣！
2.維卡幣
坑爹指數排行第一，錢有去無回。維卡幣隻不過是他們偽造出來的一個根本不存在的東西，聲稱維卡幣背後有黃金做支持，隻是行騙的手段之一。
在官網上的價格是會上漲的。之所以無數人認為它真的能賺錢，就是因為每天都看到有一個數字在往上漲，就跟看著自己的股票上漲一樣，覺得自己賺到了。
但實際上，不管它賺了多少，都一定不是你的，因為你無法順利地賣掉自己的維卡幣換成錢。維卡幣官方會設置一個限製，每個人在一段時間內可以取現的上限，超過這個上限你是拿不到現金的。
3.WV夢幻之旅
鼎鼎大名的WV，就不用解釋了吧？朋友圈傳的最火的就是他了！玩商！一邊玩，一邊賺錢，天大的好事呀！
通過交入會費、拉人頭、層層分紅等金字塔營銷模式發展會員。2015年4月24日，《長江商報》報道，“WV夢幻之旅”在中國沒有固定的營業場所，沒有營業設施，更沒有符合規定的注冊資本，涉嫌傳銷。
江西省旅遊質量監督管理所也發布了特別警示稱： “WV夢幻之旅”未取得我國旅遊經營許可，通過入會費丶拉人頭丶層層分紅等金字塔營銷模式發展會員，涉嫌網絡傳銷詐騙，給社會穩定帶來不利影響。
4.Nu Skin(如新)
2014年1月15日、16日，《人民日報》連發兩篇長文《看“如新”怎樣編織謊言》、《再揭“如新”騙局：涉嫌傳銷、洗腦》。
3月24日，中國工商總局發布處理“如新”公司的處理情況：如新公司在經營活動中存在超產品範圍從事直銷、誇大產品功效宣傳等違法違規行為，其個別銷售人員存在擅自直銷、欺騙及誤導宣傳等違法違規行為。上海市工商局對如新公司沒收違法銷售收入311.4萬元丶罰款15萬元。北京市工商局對如新公司處以沒收違法銷售收入136.8萬元、罰款13萬元的處罰。
5. Market America(美安)
1992年成立於美國北卡羅來納州，主要產品包括健康保健品POC-3，在線購物平台Shop.com，以及各類家庭生活用品。
經過多年的推廣，美安酵素在部分中國人眼中成為了高檔保健品，由此一些新移民、尤其是代購行業的人，都會加入美安的銷售大軍。除了酵素以外，美安的其他保健品也頗受中國人歡迎。
美安的銷售結構，除了賣產品外，也會要求發展一定的下線來獲得收益，也就是“傳銷”。想吃酵素找代購，代購行業100%都知道美安這個品牌，200%的利潤，80%以上都會加入美安的銷售行列。
6.Kyani(譯作凱安尼或凱亞尼)
其官方網站顯示，該公司成立於2005年12月。在美國，入會需要繳納$1399的入會費，中國需要繳納￥10100入會費，成為其會員，每發展一名下線可以獲得幾百美元不等的提成，曾經實施豪車獎勵措施，是名副其實的傳銷！
但投訴更多的是，Kyani宣傳人員以“包醫百病”，誇大宣傳其產品。既能治療癌細胞丶又能治療痛風丶尿道炎丶靜脈曲張，簡直是無所不能的神藥，看來醫生可以下崗了。
2015年3月20日，杭州市公安局以涉嫌傳銷活動為由查處Kyani保健品，抓捕兩名涉案人員。目前，Kyani在中國並未獲得直銷資格。
7.WFG（世界金融集團）
從2004年至2011年，至少8次收到美國證券會的處罰，原因包括“縱容默許沒有有效執照的經紀人冒充投資顧問”、“銷售年金給高齡而無法領取福利人士”、“免費午餐講座”誤導客戶等。其中2010年5月，聯邦證交會起訴兩名WFG經紀人在俄亥俄州和佛羅裏達州證券詐騙， 用“龐氏騙局”非法斂財$14,800,000！！
8.美商婕斯
產品都是神丹妙藥，也是左右發展下線。
被婕斯拉入夥的，大多數都是炮灰，用你們每個月幾百幾千的消費，給你們的上線抽成，拿你們的血汗錢，給你們上線的積分。真的做上去的寥寥無幾，但是婕斯就是喜歡給你打“成功做上藍鑽紅鑽”這樣的雞血，讓你再傻傻掏出錢包，為他們下一個月的積分做貢獻。你們想做婕斯賺大錢，還不如老老實實搬磚，朋友爸為了婕斯生意都不要了，連油錢都要跟朋友媽要！
在百度上搜“婕斯”，結果前四個全是廣告，雖然右下有灰色小字標明“廣告”，但關鍵是標題看並不是廣告的樣子；點進去的頁麵鄉村山寨風十足，想關閉卻彈出彈窗迷惑你繼續留在頁麵！百度坑爹的尿性看來改不了啊……
9.PFA，金融保險理財
如果你看到朋友圈金融保險招工，那一定就是PFA，而且給你講課：中國人靠遺產，倆孩子，100萬分兩份，一人50萬；美國人靠保險，聊孩子買100萬， 兩個孩子一人一百萬。年百分之十的收益，根據年齡和投入算你未來的退休收入，自己退休能每能拿到百萬退休金。
想入夥，先給自己買一個，交錢加入考個保險證，這需要身份，讓你覺得高大上。想有錢，繼續拉人。美國華人報紙報道，投入的保險死後沒有拿到——也就是你每月辛苦投入不少錢，買保險，投入幾十年，未必就能拿回來。
年薪500萬，這可是美金喲~不動心嗎？9個月能收入20萬美金？這你信嗎？
12.CKB168——已倒閉，判刑中
13.Gem Coin(珍寶幣)——已倒閉，正被訴訟
有人問：既然傳銷如此惡劣，那為什麽美國不立法禁止傳銷呢？
這是因為，以法律懲罰詐騙，這方麵美國有充分的法律，所以根本不需要立法來禁止傳銷。因為有法製，加上有新聞自由，媒體的曝光足以使任何騙子無處遁形。這也是在國外很少有像中國這樣傳銷盛行的原因。
再補充一下，這也是和國民性格有很大關係，中國人人人都想發財，人人都想當老板，人人都想當大官！沒有敬畏之心，沒有賺錢的道德底線，不管什麽方式，隻要能賺錢就蜂擁而上。
天上絕不會掉餡餅，提醒所有參與者，盡快懸崖勒馬，貪心會驅使你跌入萬丈深淵的。
看完這個名單，你就明白什麽才叫金融亂世。
在金融學中有個常識，就是風險和收益匹配
或者用另一句話說，天下沒有免費午餐。問題在於，大家都相信免費午餐的存在，而且都花心思去尋找。這就是人性的弱點。從行為金融學的角度看，投資者在騙局中出現了四個關鍵性的認知偏差：
一是高估小概率事件發生的概率。彩票大獎是絕對小概率，但每個買彩票的人都認為自己是那個幸運兒。正是這種心理的驅使，使得人們常愛占點小便宜。比如闖紅燈、投機取巧等等。
二是可得性偏差。人們在判斷和決策時，總是尋找易得的信息作為依據，比如網上隨便搜下其他人的評價，而不會去甄別這些評價的真偽。
三是自證偏差。就是說人們總是尋求對自己有利的證據，屏蔽對自己不利的說法。比如當你投給李四時，你就隻關注賺錢的信息，而忽略風險的信息。
四是心理賬戶。當你投出一筆錢，就會把這筆錢分離開來考慮。如果投資額不大，你就會覺得，萬一虧了也無所謂，結果反而疏於管理。正是這些認知偏差，導致人們在日常生活中失去理智。
騙局反複重演，並不是騙子多高明，而是我們被自身的弱點俘虜了。除了投資者外，利益集團對騙局的形成也起到關鍵的作用。當一個泡沫慢慢吹起來時，參與人身處泡沫中，即便知道這是個泡沫，也不願戳破。因為泡沫越大，既得利益也就越大。這種利益驅動會讓人裝聾作啞。
水木然認為：2009年的時候中國正在一個岔路口，有兩條路可選：
第一條路：財富獎勵勞動、智慧和價值創造，這種社會自然走向公平、繁榮和生機勃勃；
第二條路：財富以馬太效應的方式加倍獎勵坑蒙拐騙、資本運作、製度套利，這種社會勢必走向產業空心、貧富分化、道德淪喪的境地。
很不幸的是，中國選擇了後者
中
來源：信托行業網、水木然（smr8700）、經偵預警平台、財經國家周刊、金融圈、百度百科、MBA智庫百科等
中華元智庫（Cnyuan Thinktank）簡介
創辦於2009年底，是中國國際金融智庫的最早探路者之一，創辦人張庭賓為前《第一財經日報》副總編，從2004年開始研究國際金融，曾在2005年底預測美國金融危機。中華元是中華貨幣元（CNY）之意，也是“中華智慧之元”之意，意在探索將中華兩大智慧精華——大乘佛學的“全息立體思維方式”和中醫係統論的“道”，與西方諸多金融研究方法之“術”相結合，以建立“中國立場的全球金融價值坐標係”，幫助中國人利用國際金融市場實現財富保值增值。
中華元努力還原推動曆史發展的各種動力，梳理其博弈關係；把握市場演變的各種變量，推演其邏輯互動軌跡，以試圖分析和預判國運和市場趨勢，由於能力有限和變量複雜微妙，難免會出現失誤。因此，研究成果一般僅供參考，不建議作為投資決策依據，智庫對會員的明確投資建議除外。聯係電話：010-88556989 手機13811814191 郵箱cny@cnyuan.net
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