多少錢才可以退休(二): 退休的四個階段

來源: 勿來三 於 2015-02-13 12:13:01 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (2796 bytes)

接著上次"多少錢才可以到時退休？"的帖子後，我在琢磨多少錢可以早退休、幾歲可以早退休。 disclaimer: 本人非專家，純粹飯餘瞎扯。 我也不相信這裏有什麽專家，年過70歲的人，可能有更多的切身體驗，但這些人估計無法上網(不懂電腦打字， 已經眼花繚亂)。 但俗話說三個臭皮匠能賽過一個諸葛亮，所以大家pitch in點idea總好。

人的退休大概可以分四個階段： 1。67歲前； 2。67歲後； 3。80歲後； 4。最後階段。

67歲前退休，就要完全自己掏腰包 (當然你可以提早在62歲領取較少的SS)， 政府的Medicare要到65歲才有。 加上體力好，會多出外旅遊， 這是花銷最大的階段， 所以，多數人是不敢在65歲前奢望退休的。 如果想早退休，必須要aggressively省錢和投資。好處是這個品質，絕大多數老中都有，所以我們都應該是candidates。

67歲後，有旱澇保收的生活費和醫療費，所以經濟上沒有什麽可擔心的。 自己掏腰包部分會少很多。

80歲後，我的想象中，基本上是天天坐在電視機前看連續劇(也不知道那個時候還有沒有電視機)， 早上豆漿、中午麵條、晚上稀飯。 所以花費會是更很少了。 醫療費會上升，但因為有保險，我想象基本上是1-2萬就會封頂了的。

一個最大的unknown是最後階段，有可能突然走掉，也有可能老年癡呆、中風、帕金氏症， 是完全需要別人照料的。 如果長年需要別人照料，這個就比較麻煩，也耗錢，一般2-3年，但長的會有十年。 long-term care的費用目前是從$5萬(上門護理)-$10萬(住老人院，全天候護理)。 如果個人有$3萬SS，最多每年需要從自己的退休基金裏取出$7萬。 到那個時候有$70萬就夠。 萬一全部用完了，人還活著怎麽辦? 不是有自住房子嗎? 弄個reverse mortgage應該可以再對付個5年吧。

上回講到，到了80歲，如果還有好幾個百萬，又有什麽用。 對比於絕大多數的算法，我認為計算退休的錢，應該從80歲以後還需要剩下多少出發。 因為80歲以後，在進入最後階段之前，幾乎不花什麽錢。

所以，設定80歲應該尚有$100萬。 當然有人說，幾十年以後會通貨膨脹，那麽如果67歲時的$100萬，到80歲時，應該要$150萬。

如果按照80歲有$150萬計算，大家看看如何?

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