退休和稅務

這幾天看了一些關於退休和稅務的書，有一些領悟，從稅務的角度做了一個簡單的表格。

表格是基於2023年和2024年已有的IRA tax數據，為簡單起見，假設以後每年的稅率一樣，Tax bracket limit增長也一樣，那麽等到72歲開始觸動RMD的時候有可能出現的稅務情況。也許稅務policy會有很大的改動，不過這不是我們所能控製的。

以2045年滿72歲開始提取tax deffered accounts上麵的錢作為例子說明。

假設2045年IRA standard tax deduction 為60,700. 當你從IRA上提取的錢不超過這個數字的時候交的稅為零，根據IRA要求的最低4%的比例提取，你需要的IRA賬戶上的總額為1,517, 500。

提取超過這個數字，就要被視作當年的income 開始交稅。再加上一般賬戶裏股票投資收益、房租收入等等，要根據總收入的不同按照其他的稅率來交稅，而且也會嚴重影響SSN的稅。

結果是，如果想盡量在72歲以後交最少的稅，隻留1,517,500在退休賬戶上即可。

我不是學財務的，理解難免有誤，歡迎各位財務和稅務專家賜教指正。

[baladirk]

還沒細看。不過, 這類博文有用。