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(2024-02-18 15:36:27) 下一個
記下這些,來理清自己的思路。

除了房產以外,投資賬戶有taxable Account(一般股票賬戶), tax deferred account (IRA和401K賬戶), tax-free account(ROTH)。

如果一直工作到老二大學畢業退休,這幾年每年都有工資收入,一般賬戶和退休賬戶也都在增長。

如果老二考上大學的時候就退休,最好是529裏存的錢足夠支付他大學的費用,州大沒有問題,私校則不夠,那就再工作幾年。

如果在這之前的任何一年就被裁員了,既然不打算再工作了,又沒有達到領取SSN的最低年齡,那麽這段時間需要動用一般帳戶的錢(賣股票或者靠分紅、利息)來維持生活,這段時間也是最好的將tax deferred accounts 上的錢轉到tax free account 上的時候,最好是在夠年齡領取SSN前分幾年全部轉完。稅率和現在一樣就可以。

算了一下,一般賬戶上的錢應該足夠支付我想要過的生活了,等到夠拿SSN的年齡再加上這份收入,足夠我四處遊蕩了。如果萬一不夠,可以把其他的房子賣掉,隻留加州的房子。

到老了不能四處走動的年紀,也許是80歲也許是85歲也許要早一點,那個時候,爭取把一般賬戶上的錢全部都花完,買一個帶大院子的小房子過最簡單的生活,把不需要的東西全部處理掉,就靠SSN生活,最低程度地減少對孩子和社會的拖累,然後把ROTH裏麵的錢全部都留給孩子,這樣孩子可以交最少的稅。

老大去年參加工作,稅率就已經很高了,以後估計隻會更高。如果我把tax deferred的錢留給孩子,對他們將來Tax影響太大。

我很盼望空巢的生活盡快到來,這應該是我人生中又一個精彩階段的開始。





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