矽穀居士
計算機博士，矽穀軟件工程師兼經理。愛好開發軟件、閱讀、理財、寫作、健身。
美國社會安全金（Social Security）中的退休金部分，是很多美國退休人士收入的重要來源。根據美國社會保障局 (SSA) 公布的最新數據，2025年美國退休人員領取的平均社保金大約是每月2000美元。
不言而喻的是，社保局每年會根據上年的通脹率調整社安金數額。比如，2026年，這個調整幅度是2.8%。
如果你去社保局的官網 (SSA.GOV) 注冊一個賬戶，就能看到社保局給你量身定做的報告。報告會總結你已經繳納的社保稅 (Social Security Tax) 以及你退休後的大致社保收入。
眾所周知的是，絕大部分人隻需要交社保稅滿10年，就可以在退休後領社保金。當然，你的收入越高，交稅的年份越久，你退休後領取的社保金就越多。
因此，要想拿到最高社保金，你必須工作滿了35年，並且每年的年收入都必須達到或超過當年的社安稅納稅上限。這個收入上限在2026年是18.45萬美元。
領取社保金的金額還和你開始領取的年齡有關。最早領取社安金的年齡是62歲，往後每延遲一年，領取的金額多8%左右，直到70歲達到最大值。
另外，按照美國法律，即使是從來不參加工作的人士，也可以領取配偶社安金的一半，而且從62歲就可以開始領取。值得注意的是，不參加工作的人士，必須要等到配偶開始領取社安金之後，才能開始領社安金。
比如，丈夫的全額社保金是每年5萬美元；那麽作為家庭主婦的妻子，如果同時和丈夫一起領取，她就可以領取2.5萬美元。
如果一個人雖然有自己的社保金，但是少於其配偶社安金的一半，那麽這個人領取的金額就是配偶的一半。如果退休後夫妻之中的高收入成員不幸去世，幸存的配偶的社安金就會自動變成已去世成員的高社保金。
如果你滿足了上述條件，並開始在2026年領取社保金，你最多可以領取多少呢？
1、如果你今年是62歲，那麽你每月可以領取2970美元。
如果你的配偶也滿足最高社安金條件，你們每月能領取5940美元。
如果你的配偶沒有交社安稅，你們的總收入就是4455美元 ( = 2970 + 1485)。
2、如果你今年是67歲，並從今年開始領取，那麽你每月可以領取4150美元。
如果你的配偶也滿足最高社保金條件，你們每月可以領取8300美元。
如果你的配偶沒有交社安稅，你們的總收入是6225美元 (= 4150 + 2075)。
3、如果你今年是70歲，並從今年開始領取，那麽每月可以領取5180美元。
如果你的配偶也滿足最高社保金條件，你們每月可領取10360美元。
如果你的配偶沒有交社安稅，你們的總收入大約是7255美元 (= 5180 + 2075)。
如果你還沒有達到上述年齡，你也可以預估自己退休後可以領取的社保金數額。通常，社保金的金額會和通脹率同步。按照3%的通脹率，我們就很容易得出答案。
比如，如果你今年是35歲，打算在67歲時退休，那麽你32年後每個月可以領取的社保金就是2026年的2.58倍 (= 1.03^32)。
按照上麵的例子，你那時最多可以領取的社保金大約是10707美元。如果你的配偶也符合上述條件，你們合計領取的社保金的上限大約是每月21414美元，每年則是25.7萬美元。
謝謝補充！
"但有工作了三年再領，這三年每年社保增加8%，這個增加到部分，喪偶後另一位領的“全部”，不是70歲的而是其67歲的。"
這句不對吧？配偶福利跟喪偶福利的計算年齡不一樣，配偶福利是你最多能領到配偶 Full Retirement Age(FRA)一半的社保金。配偶如果等到70歲才領取社保金，喪偶福利是你最多可以領到配偶“去世”時的社保金，包括他延遲領取的增長，也就是按 70歲算的，不是按 FRA算。
謝謝補充！
本人提前領取，配偶的社保金百分比也會從50%降低。
阿立嫂在米國沒有工作，隻能享受我的配偶福利。社保金本來我們倒也不急，但阿立嫂連Medeicare自己也沒有，必須跟我享受。我必須先申請，批準後，她才可以申請。為了保證阿立嫂65歲能拿到Medicare（沒醫保絕對不行），我提前一年半多些申請了medicare,社保也就同時拿了（不是必須）。我的社保金打折扣，結果阿立嫂的配偶社保金不到我的折扣社保金的50%。
社保是最基本的社會保障。雖然富人交的稅多，拿的社保金也多，但是，富人拿到的社保金和他們交的稅不成比例。也就是說，整個社保係統是偏向窮人的。
比如，一個富人交了10萬的社保稅，他最終能領20萬的社保金。但是，一個窮人交了1萬的社保稅，他領到的社保金絕對遠遠超過2萬。
按你得說法，社保是給有錢人的？這是不是說社保是自己的投資呢？這個概念和澳洲相反，澳洲的社保隻給“窮人”，自己有養老保險和資產收入的拿不到或者拿的少。澳洲的社保國家白給，67歲開始，最多每年一個人可拿3萬多澳幣，可申請這個福利的人自己可以擁有一棟住房和30多萬養老保險。我覺得美國的社保鼓勵就業勞動，澳洲就是懶人政策。
是的，這是正常溢價波動。閉著眼睛加倉就是了。這種問題，就別再問了。
是的，我的文章就是這麽計算的。
穀歌搜索一下就是了。比如：
https://www.ssa.gov/faqs/en/questions/KA-02011.html
https://www.ssa.gov/survivor/amount
這段有點懷疑： 如果退休後夫妻之中的高收入成員不幸去世，幸存的配偶的社安金就會自動變成已去世成員的高社保金。如果先生每月可領$5,180, 太太領$3,000.先生過世。太太的社安金自動變成$5,180? 依據在哪裏？先生領社安金，太太沒有，可以領先生一半的錢。太太的社安金低於先生社安金的一半，可以補齊到先生金額的一半。自動領先生全額的社安金，第一次聽說。請教出處。
看你的預期壽命、資金用途和退休年齡。如果不想那麽複雜，就在67歲開始領。如果你想早點退休或者希望把社保金用於股市投資，可以考慮從62歲開始取。
我在公立學校教書有penton,如果希望能領取社按金，應該怎樣做？
多謝！
社保金的納稅，取決於你的家庭收入情況。如果你有額外收入，比如401(k)/403(b)，你的社保金也許需要納稅。
謝謝認可！