又來問萬能的家壇了，離異單親與房貸NewRedPHH的糾紛，躲不過的陷阱，我該怎麽辦

我想先謝謝家壇最熱心的網友給我的建議。 5月來這裏問過付清貸款的事，沒想到這個過程搞得我精疲力盡還更麻煩了，我想再問問大家，請大家幫我出出主意。

去年離婚法官判決在今年2月初下來。孩子房子歸我。法官要求3月20號之前把前夫的名字從有關房子所有文件中移除。

房子貸款和房子Title 都是我們兩人的名字。2月底我前夫沒和我說就給貸款公司打電話要求把他的名字拿掉。因為我沒有工作，上法庭前律師就說過我不能貸款，要保留房子必須付清餘款。我和娘家姐姐已經談好借錢給我，加離婚分到的錢，剛好可以付清餘款。

 

這樣一個簡單可以一次付錢貸款的事情，由於貸款公司故意不給我真實準確的信息，不告訴我我可以有直接付清貸款的選擇，卻引導我經過“ Assumption process ”，說這是必須的程序來審查我是否可以hold住 或stay on the loan,  導致我現在必須多付2千多利息加明年房屋保險。

 

三月我在準備付清房貸時，收到貸款公司Specialist Loan Department 寄來的文件，說我前夫要把他的名字拿掉，我需要按照他們的程序把這些文件準備好， 然後給他們寄回去，還特別用黑體字說明，這不是重新貸款，是看我能不能hold或stay on the loan。

 

之前我從來都沒有和貸款公司打過交道。都是我前夫設定賬號和付款，三月初他沒和我交代任何事情，就突然走了。我不了解任何情況和貸款公司的政策。

 

他們這些文件很複雜，包括我的工作曆史而且費用很高，1%的principal 加 $375 process fee，他們收到材料後要45天處理時間。

 

看到這些，又考慮到我沒工作不符合貸款條件，走這個過程費時費力又要一直付貸款利息，最後還不符合條件，我不是白白浪費時間和利息嗎？ 我就想知道這個Assumption process 是不是必須的啊？姐姐說，你問清楚他們，如果沒有工作也可以給你貸款，你就保留貸款。你也不必手頭沒什麽錢了。

 

3月我打電話問客服，我接到這個packag, it's very complex, 你們有沒有簡單程序？  I don't have a job, 我想我不會符合條件保留貸款。  if I can't hold the loan, do I have to go throw all this process?  I was planing to pay off the loan.

 

那個客服問我，你是不是要把你前夫的名字去掉？我哪裏知道這些陷阱，回答“是” ,如果知道後來他們的所做做為，我應該直接說我要付清貸款。 那個客服就說按公司政策，Assumption 是必要的程序。同時貼心的告訴我，這個PHH公司五月即將被賣給另外一家貸款公司share point，我最好等到五月新公司接手後開始這個過程。

 

我著急辦完房子的事情不想拖，就開始準備那些材料.

 

準備材料期間，很多麻煩的問題。我依然不確定我能符合條件hold loan，我多次試圖和Special Loan department(SLD) 聯係，按照文件上提供的SLD聯係方式，是客服總機然後分機號碼，但打電話過去沒撥分機號這個選項。提供的電郵地址但發過去全部彈回來。期間隻能和印度的客服人員聯係。每次我都問我沒有工作，是否能單獨呆在loan上，也表示如果我不符合條件，我計劃盡快一次付清貸款。得到的回答都是，finish 這些文件，寄回給他們，我才會知道結果，每次給我的感覺是我有很大機會可以保留loan。

 

四月21號，終於完成他們需要的文件，幾經周折，通過印度客服電郵給了special loan department， 在我的郵件裏，我 再次強調，我沒有工作，但我銀行有足夠錢付清貸款。有工作是不是hold loan 的必要條件？如果是，請盡快回複我，我要馬上付清貸款。

 

寄過去一周沒有任何回複。我每天都給客服電話，第一天說要給SLD 24 到48小時處理郵件，然後等了3天，再給客服打電話， 印度assumption 經理說他親自follow up 我的case， 明天回複我。然後又是三天過去沒任何回複。然後10幾天過去了，我收到郵件，要我補充資料，第一就是 2 年工作證明，第二就是$375手續費。

 

到這時我已經有強烈感覺有工作一定是這個assumption 的必要條件, 又打了幾次電話，印度客服經理還是催我把補充材料快點給他，他可以轉給SLD. 我說我沒有工作證明，我以前多次告訴你們這個情況，填的文件裏這項是也是空白，電郵裏也特別強調，我沒有這個證明，為什麽還要求我補充這個文件？能不能告訴我，這是不是保持loan的必要條件之一？不回答我這個問題。

 

幾次聯係後，終於印度客服經理把我電話轉給美國本土 Assumption manager. 我第一個問題就是， 有工作是不是保留貸款的必要條件？ 這個經理回答“ I think so”.

 

我當即表示我要付清貸款，一天也不要拖了，請她幫助算清我需要付多少。那天是5月13日。

 

她馬上說她要問下同事，但我說我已經決定不再繼續Assumption process了。因為我已經知道結果了。

 

她算了當天要付的價錢，但告訴我必須在5點之前wire 到公司，怕當天來不及，她generated  5月14, 5月18,和6月13 的 三個statements 給我。

 

我要求她把statements 在當天電郵給我，她同意，但說如果當天沒收到，會在第二天收到，還讓我檢查spam forder,  因為文件是加密文件以secure 做 subject。

 

然後每天檢查好幾遍電郵信箱。三天都沒收到。那周我剛好需要到另外一個城市，在路上沒時間和他們聯係。

 

等我回家是5月27號， 郵政信箱裏收到她們寄給我的3份 statement 5月14, 5月18 和6月13日的信。他們三天不給我發電郵， 使我完美錯過5月14 或5月18的付款機會。實際上，她發給我的電郵郵件是5月21號，可我那時已經不再檢查spam folder 了。

 

更絕的是，我28號和客服聯係想和美國經理對話，確定付款到底應該是多少，他們說轉達我的要求，但我如果想付清貸款，利息要付到28號當天，同時因為我沒有按5月13 或14日付錢，他們已經為我27號付了下一年保險大約$1000，我還要付這個錢。

 

我不認同他們的要求，怎麽他們不按時寄給我電郵statements，整個過程拖延，不給我回答我的問題，信息模糊， 但拖延帶來的利息和保險都要我來付，我覺得這不合理。

 

我說我隻有錢付貸款，我不需要這個保險。他們讓我自己聯係他們的保險部看能不能退保險費我聯係了，保險部說check 已經clear了(就是他們已經替我交了保險)，所以這個錢我得付。

 

說好的美國那個manager第二天會聯係我，天天在家等，等了三天也沒有電話或電郵聯係我。

 

6月5號一早我就給客服打電話，說要和那個美國經理對話，回答我她現在正忙，完了會給我打過來。然後我等到下午四點，我又打過去電話，終於給接到這個美國manager了。

 

和她談判說起她沒按時發給我電郵導致我不能按時付款，她說她發了，我請她證明她發了，她說不需要證明，我馬上查才發現是9天以後 21號發的，而不是說好的當天13號就發給我。

 

她說她有權讓我按五月14號那天的statement付清，但我必須額外付保險費約1000。

我不願意，覺得不是我的錯，我不應該付這個保險費。 她問我我想怎麽樣，我因為英文不夠好同時也為留下記錄，我把重要對話都錄了音。那幾天聽了幾段錄音，真的好生氣，這個公司明顯就是不告訴我，我不符合hold loan的條件，就是讓我做 Assumption，就是拖著我不想讓我再清貸款。

 

所以我提了要求(當時因為生氣自己就故意提過分點的要求)，我說從我4月22號遞交材料那天, 在郵件上表示過，我如果不合hold loan條件，告訴我，我會付清貸款。你們故意不回複，不告訴我， 我認為從一開始他們就隱瞞我可有的選項，所以我提從4月22號那天我有字麵要求起不再付貸款利息，不付下年保險。今天算清後不再有任何額外charge，release title。

 

這個經理說我要求太過分，超出她的職責但她可以轉達我的要求，但不知道結果。

我請她轉達我的要求但請她能update結果。

 

結果就是沒有任何回複。6月9號我再次和客服通話，幾經周折和這個美國經理通上話，她說我的要求被拒絕了。我說為什麽沒人通知我？我也煩死了，就和她說，那就按她上次說的，我按5月14號statement 付清， 可這次她堅持說不行了，她不能返回generate statement,  我必須按所有他們公司要求哪天付就要付利息到哪天，包括保險。

 

我想問這裏的網友

 

1 貸款公司的做法正常嗎？我五月14號不能付清貸款貸款公司有責任嗎？

2

我問了多次他們客服及經理，有工作是不是hold loan 的必要條件，他們都不回答或不告訴我，他們是否是故意隱瞞誤導客戶？

 

3。美國經理很生氣我，因為我指責她沒有按時(晚了9天)發電郵給我導致我不能在5月14 日付清貸款。她的原話是"I am honest with you, now you blaim me"， 我其實挺感謝她對我說實話，就是沒工作不可能有貸款，但她也有錯不是嗎？同時也說明其他部門和經理，客服都不告訴我實話？

 

 

4. 我有什麽選擇沒有？Appeal 或者complain, 或者找個地方可以說理？

 

5.我現在想付清，應該付多少？就認了付他們要求的所有？我是真沒錢了，才這樣計較。

 

請網友們看看，我到底應該怎麽辦？

 

謝謝各位！！！

 

 

 

[heidi876]

到法庭appeal.