倆人退休後稅前賬號5米,怎樣具體投資

Mar 13, 2024

 

倆人退休後稅前賬號5米,怎樣具體投資

 

現在倆人稅前有4.5米,還沒退休. 退休後準備將公司pension (~半米)一次性取走rollover 到pre tax IRA. 退休後的目標是隻用稅前賬號的，但是Roth IRA 和交稅brokerage 賬號不用, 作為長久增長型投資, 將來作遺產.

 

退休後就沒有工作時的固定paycheck. 隻有一些固定的社安金. 聽了一些FIDELITY 的seminar 關於退休後怎樣取得固定收入, 但比較容統.

我們的目標是:

1. 用5米產生固定~20萬/yr收入不管股巿是長或降.

2. 再每年convert 一定數目到Roth IRA, 希望能逐近減少稅前賬號.

3. 但又不希望每年退休後的total income到很高的tax bracket.

 

做了一些研究, 看ETF 的yield 以及5年10年return, 長久return 不能negative, 得有些growth potential, 且beta 較低. 準備將來用以下投資來產生每年的固定收入.

a) Voo: 1.36% yield, 2 mi for $27000/yr

b) SCHD: 3.4% yield, 1 mi for $34000yr

c) Fdvv: 3.6% yield, better overall long term return than vym 3.0% , 0.5 mi for $18000/yr

d) VUSXX 5.2% (以後可能會降), 0.5 mi for $ $26000

e) JEPQ: 9% yield,  1 mi for $90000/yr

[JessAB]

回複 'tanjiang10' 的評論 :

能理解你的” 甚至憎恨”, 每個人的需求有所不同，我列的這個組合隻是用在pre-tax 賬號為了有固定的收入即使在market降的時候. 我們的Roth IRA 和brokerage 賬號就是投那些很有growth 而且低的dividend 像qqq, vgt, xlk., 為了long term growth, 在brokerage 裏若平時不賣就不用怎麽交稅.

[tanjiang10]

我十分不喜歡(甚至憎恨)你列這些高分紅的股票，它們長期根本不漲的，(voo除外)。

[tanjiang10]

太過保守，沒有成長力道，建議買多一些成長型的etf,如vgt,qqq,soxx,vug,mgk等等，如果股息不夠用，賣一點點股份就好，有時間研究下這些etf,他們的長期回報很可觀的。

[JessAB]

回複 '矽穀居士' 的評論 :

謝謝建議! 再研究一下.

[矽穀居士]

回複 'JessAB' 的評論 : 我離退休有點遠，因此還沒有研究過高分紅基金的問題。

我想，如果全倉VOO的話，雖然分紅有點低，但是每年賣一些股份，也未嚐不可。Long-term Capital Gain的稅率其實也不高，因此和持有高分紅基金而不賣出股份的情況，應該差別不大。我記得以前有人研究過，高分紅基金的長期收益率低於VOO。

[JessAB]

回複 '矽穀居士' 的評論 :

謝謝居士. 你還有更好的建議嗎?

[矽穀居士]

謝謝分享！非常靠譜的投資組合！