“分開的EGG”創刊號-我們為什麽要投資理財

和Abigail認識幾年了，但並不算很熟，知道她從法學院畢業後， 就一直從事財經記者的工作。最近幾年在紐約，不單單是金融行業裏日子不好過， 出版業也很難。 去年她失業在家， 前段時間才找到工作。上周她在LinkedIn 上寫了這麽一篇 短文， 紐約中央火車站有三條火車線，一不小心很容易走錯站台。Abigail那天下班就坐錯了火車， 直到紐約州的Beacon才停下來。她於是叫了輛UBER, 路上和司機聊天，司機告訴她，十七年前一家人搬到了波基普（Poughkeepsie）, 開始一直在IBM工作，當IBM把他的部門外包給印度以後，他沒了工作。然後他又去了ACS工作，但沒幾年相同的事情又上演了。他有一個正在上大學的兒子和兩個馬上也要上大學的孩子，可想而知，經濟壓力有多大。現在他覺得在Uber開車還不錯，但是直到他被自動駕駛汽車取代之前，他還能做多久呢？Abigail文中寫到： “一般來說，我是LinkedIn和Facebook Feed的無休止的樂觀主義者，但是現在這讓我感到厭煩。對於我們人類， 我們下一步的計劃是什麽？我們如何提供有意義的工作，讓工作為我們帶來有目的，自豪和尊嚴的感覺？對我來說，這是真正的下一代的挑戰 （Next Generation Challenge）”

我看了以後非常有感觸，拿我自己做例子吧。從大四開始， 成為新中國第一代石油期貨交易員， 然後到美國留學，一畢業就進入對衝基金行業， 一幹就是快二十年，不能說不幸運。但自從2008年金融危機開始，我一共換了三家對衝基金，兩家Billion 級的說倒就倒了，另外一家搬去了亞洲。周圍同事有自己找人湊點錢開一個小Fund 的，有改行的，有仍在苦苦尋找下一個工作的。這在紐約絕對不算是個別例子。當一個變革的大時代來臨時，不管我們為了我們的專業工作讀了多少年的書，當年高考分多高，工作中是不是公認的“大拿”，個人的力量太渺小了， 突然之間， 我們覺得無能為力。而且沒有了工作，我想對絕大多數的人來說，想念工作的樂趣往往不是排第一位的，金錢和生活的壓力才是。孩子要上學，自己要養老， 我們何去何從？最近發生的中興網信的研發負責人墜樓事件，這是多麽令人痛心的一件事! 不管在中國還是美國，隻要是有人的地方，大家麵臨的問題和挑戰都是相通的。我給Abigail寫了一個回帖，“ 這並不隻是下一代的挑戰， 這是每個上班族的挑戰。我們不能控製這個時代的變化，我們唯一可以改變的是自己。早日實現財務自由才是根本”。

最近兩年我主要專注於給個人提供投資理財計劃，因為過去都是主要服務機構投資者， 現在接觸個人投資者後，很有些心得，推出這個公眾號，想跟大家分享一下。我們在美國的中國人大部分是留學生出生， 高智商，工作努力，在工作中絕對是一把好手。但大部分人在有工作時，兩耳不聞窗外事，低頭隻專注於自己的工作。錢放在銀行裏， 也不太管。有時聽到點風吹草動，買點股票，小打小鬧， 不成什麽氣候。而且越是在金融領域工作的人， 這個問題更嚴重。見過不少成功的交易員，為客戶很掙錢，但年終自己拿到獎金， 銀行裏一放，可以放幾年。 因為深知市場的可怕，對於自己辛苦掙來的錢，反而會更害怕去投資 。太多的人似乎在永遠等待一個完美的時間和完美的投資項目， 許多時間過去了，什麽也沒動，錢還在銀行裏以每年2%-3% 的通脹率貶值。我最近做了一個華人市場調研，在美國的中國家庭一般有20% 左右資產在現金（ CASH）裏，有相當一部分會到30-40% 以上。但很多人一沒工作，就開始頻繁進行股票交易，希望能夠馬上發家致富 （ Get Rich Quick）. 但大部分人沒有技能高到可以把它當作一個全職工作來做，結果往往是虧錢。

我覺得我認識在這裏的中國人，基本個個都很聰明優秀， 而且大部分人喜歡DIY ( 自己做)。但理財投資成功不成功和聰明不聰明，還真不是一回事，有時候和努力不努力也沒太大關係。（個人意見，僅供參考）  如果自己要投資， 一般來講，要掌握三樣東西： 時間（ＴＩＭＥ），技術（ SKILL）和 DISCIPLINE ( 遵守紀律)。全職上班，上有老下有小，很難有大塊時間做研究。SKILL 也不是看幾本投資理財書，每天讀幾段 華爾街日報能解決問題的。但這當中 Discipline，我個人以為是最難的， 往往好的基金經理可以很好的做好自己的工作，但到計劃自己辛辛苦苦掙來的銀子，很難不帶私人感情 (Emotional attachment), 做出理智的決定。這也是為什麽我們公司大部分客戶是在華爾街上的，當然他們也是最難伺候的客戶，LOL.

在我們現代社會，學校很好的教會了我們工作的技能， 但沒有人教過我們，有了工作，掙了錢以後該怎麽辦？個人投資理財不是要把自己每一分錢去投入股市，也不是把自己最後一分錢去買保險產品，這是一個綜合性的問題。每個人年齡不同，經曆不同，資產配置也不同，找一個你可以信任的專業的理財顧問 ( Financial Advisor)，有CFP 執照的（ 現在好像每個人都可以稱自己是理財顧問，但CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 算是美國理財顧問中最高的職稱, 也是受美國法律法規compliance監管 最嚴的），做一個個人家庭的理財計劃，這是一個你財務的指南地圖，至少讓你知道你在財務自由的路上走的有多遠， 或者我已經財務自由了，但是我怎麽保護我的資產，減免稅率，並達到穩定增長。聽聽專業人士的意見，也許你可以知道一些你原來不知道的東西 （ You don’t know what you don’t know）。

分開的EGG是我為個人理財開的公眾號，希望能為各位早日實現財務自由，添點磚，加點瓦。另外我也會在公眾號裏分享一些我工作生活中有意思的經曆。今天是我創刊號的發表，請大家積極捧場，不要害羞。如果你覺得還有點意思，請多邀請親朋好友加入，要是覺得不好，你就瞎看看，反正不收錢。今後希望大家多提問題，如果有超過五個人以上問我同一個問題，隻要不涉及有關COMPLIANCE 限製的回答，我就會在公眾號寫一篇文章,保證幹貨。我不會在公眾號裏推薦任何單獨的理財產品或基金，隻會就事論事 談我的看法，對一些我不熟悉的話題，我也會請其他專家幫忙。希望大家支持我，我也希望能 “Nudge” ( a light push， 強烈推薦這本書) 一下大家，爭取早日實現財務自由！

分開的EGG

 CPA & CFP®