美聯儲緊急降息，房貸利率何去何從？

今天（2020年3月3日星期二），美聯儲給大家送上大禮包——緊急降息0.5%！但美聯儲降息，是否就意味著房貸利率也會應聲回落呢？。。。

我換個角度來問這個問題：如果歐佩克（鏈接）通過增產決議，來打壓原油價格使其下跌，那我們在加油站看到的油價，是不是也會跟著下跌呢？答案是不一定。因為我們在加油站看到的油價，除了受原油價格的影響，還受製於各煉油廠的產能和營銷戰略，以及當地市場的供求情況等等因素的影響。各地的汽油價格不同，如德州的要比加州的低很多，Shell、Chevron、Arco等加油站之間的價格，也會因各自的產能和市場戰略而互不相同。如果因為病毒傳染的恐慌，引發消費者蜂擁至各個加油站去囤積汽油，那麽盡管原油價格在下跌，消費者能加到的汽油價格，卻是有可能不降反升的哦。

現在回來說房貸利率。美聯儲降息，實際上是通過親自參與債券市場的操作，來降低美聯儲預定的目標利率（target rate）；而這個所謂的目標利率，則是其它各種重要利率，如銀行放貸給自己最優質的公司客戶的利率，房貸利率等等，的基礎。如果你把美聯儲看作是歐佩克，美聯儲降的那個息（即目標利率）看作是原油價格，各家lender看作是那些石油精煉廠，那房貸利率就是在加油站我們這些消費者能拿到的汽油零售價。很多時候比如說現在，當煉油廠（lender）因為受產能限製，無法應對蜂擁而來的恐慌性搶購，就會決定暫時提高在自己加油站（loan agent）的汽油零售價（mortgage rate），這樣做，一來可以控製汽油銷售量爆棚無法交貨，二來可以補償自己員工加班加點生產所產生的額外費用。

總之，美聯儲降息，房貸利率基本上是會跟著下跌；但如果因美聯儲降息過猛，造成過量的refinance需求，那麽房貸利率的下跌幅度，則有可能沒有美聯儲降息的幅度那麽大。歸根到底，房貸利率是由供需雙方的市場關係來決定的。

目前重新貸款50萬的利率，30年仍保持在近8年的最低點3.25%，15年仍保持在2.875%；購房貸款50萬左右，30年固定的利率為3.125%，15年仍為2.75%。

順便提醒一下：如果想鎖定一個理想的利率，你首先應盡快選定一家貸款公司開始遞交房貸申請，著手準備材料，然後等到利率滿意的時候下手鎖定利率。現在重新貸款的人很多，各家貸款公司都在滿負荷運轉；同時現在利率變好通常維持的時間很短，如果你等到利率變好的當天再下手開始申請，很有可能會貽誤時機。

奇虎貸款利率查詢電話：888-800-4151 或 949-398-0396。電郵：[e-mail]。官網網址：www.tigerloans.com