【閑話房貸】為什麽Pre-Approval很重要

一般來說，買房子不大可能全現金，絕大多數人還是需要貸款的，找貸款經紀看看自己能貸多少款的過程，就叫Pre-Approval。買房看房的正確順序，是要先找貸款經紀算清楚自己的貸款能力，然後再去找房產經紀看相應價格和區域的房子，而不是反過來，先看房子再去找貸款經紀。

為什麽Pre-Approval 這個過程這麽重要呢，因為其實需要避免的核心就是本來下offer之前拿到Pre-Approval的金額和承諾在買房offer被接受之後兌現不了，導致貸款被deny或者說需要滿足一些比當初Pre-Approval時要苛刻的多的條件，而導致這種情況出現的原因有三：1. 貸款經紀能力不足，並沒有準確估算客戶的貸款能力；2. 房貸辦理過程中，有利率，收入，信用，gift fund，tax，房子本身等 多方麵的情況需要提前預料到，而且是不能夠互補的（一個方麵的優勢不能彌補另外一個方麵的缺陷），貸款經紀經驗不足，不能夠全麵了解和掌握客戶的情況而草率的給客戶開綠燈；3. 貸款經紀和客戶之間的溝通障礙和誤解，有的時候貸款經紀“以為”是一種情形而客戶想表達的是另一個意思，互相都以為對方理解了而實際上不是，造成了信息傳遞不暢，而事後彌補又來不及。

所以，怎樣衡量一個Pre-Approval做的好不好，是否靠譜呢？

1. 貸款經紀是否查看了你的pay stub，W2，tax return等收入文件。是否pull了你的credit，或者至少使用了你的credit report查看了整體的信用狀況。因為收入和信用是決定你是否能夠貸款以及能夠貸多少的核心要素。沒有這兩點，基本上可以說Pre-Approval隻是一個空頭支票；

2. 貸款經紀是否至少詢問了你的down pay狀況，是否有gift fund，股票，retirement account，以及其它的資產狀況，例如是否有其它房產等，並綜合考慮；

3. 貸款經紀是否綜合考慮了其它的情況，例如visa，賣房子同時買房子，找其他人當co-signer等，還有自己的非 in general的情況。

4. 在做Pre-Approval的過程中，能夠找到真人至少進行電話交流而不是完全網上進行比較好。

5. 做Pre-Approval的速度怎麽樣，好的agent一般能夠在一天以內做好。

6. 在做Pre-Approval的過程中，優質的agent一般會至少把整個貸款的流程都給你一個清晰明了的藍圖，讓你知道房貸是怎麽一回事。

Pre-Approval是買房子成功的基石。所以，跟房產經紀看房之前，一定要先找到一個靠譜的貸款經紀做好Pre-Approval，確定自己的貸款沒問題，而且盡量把各方麵有可能發生的情況都預料到，多問幾個問題，總是好的。