【閑話房貸】工作拿1099怎麽申請貸款

最近很多人問，有些房貸申請人的工作不拿W2而是雇主年終發Form 1099，這種情況怎麽貸款呢？

簡單的來講，就是三個字：看報稅

但是，銀行的underwriter用你的收入的時候，不是簡單的直接把Form 1099上的數字超過來除以12算月收入，而是這樣，絕大多數的1099都會報在自己個人的federal tax return的schedule C上麵，1099上的收入會抄到第1項也就是Gross Receipt裏麵，而銀行審核的時候則是看第31項也就是Net Profit，報稅的時候，免不了會有其它選項的費用要報要扣除，這些費用還是會影響收入水平的計算的，所以，如果說收入比較緊，建議不要把費用報太高以免使得Net Profit太低（雖說多報費用可以抵消更多的income tax，但是有時為了房貸還是要權衡一下，畢竟魚和熊掌不可兼得嘛）

但是，有兩項費用是不用扣除的，銀行的underwriter在審核的時候會加回去，就是第12項Depletion和第13項Depreciation，這兩項費用報高了沒事。

再次，如果用1099的收入去qualify貸款，銀行一般要求有兩年的報稅才能使用這個收入申請，計算的時候，如果說前一年的報稅比這一年低，那麽會把兩年的收入加起來除以24算月平均值；如果這一年的報稅比前一年低，那麽一般會直接把這一年的報稅除以12來算。