六年南加房東夢（11） - 保險拒賠

後來才知道，正確的做法應該是馬上打電話給HOA，讓HOA來處理。HOA會找自己簽約的Restoration公司烘幹，再找自己簽約的修理公司修牆，那麽烘幹和修牆的費用由HOA付。HOA最後再決定跟自己的保險公司索賠還是跟樓上的保險索賠。我隻需要修牆以內的東西，包括櫃子，地板等。這樣我付出的費用即使樓上的保險不付，我自己買的保險也足夠賠付了。

Susan把樓上鄰居Jackie的電話給了我。我就在Susan那裏給Jackie打電話。電話中，Jackie說她相當抱歉，她買了30萬的保險，我可以跟她保險公司索賠，接著給了我她的保險號及保險公司電話。我很快跟她的保險索賠部門的代理取得了聯係。

房子烘幹花了三天時間，同時Jackie的保險公司派人來評估損失。考慮到後麵有可能要多方溝通理賠的事，怕時間久了忘掉細節，也不想跟每一方都複述事情經過，我讓Susan把那天發生的情況詳詳細細按時間順序寫下來作為備忘錄給我。事實證明太正確了。十幾天以後，那幾天發生的事，在我腦海中已經亂成一鍋粥了。

在等待保險公司理賠的同時，我開始聯係幾家裝修公司來估價。廚房裏的櫃子已經都拆掉了，地板也拆了一半，每一個房間都有一堵牆被拆掉。感恩節後家家戶戶都在準備過聖誕節，Susan客廳裏聖誕樹已經裝飾起來，旁邊還堆了幾個包好的禮物，現在所有廚房裏的東西也都堆在客廳裏，顯得擁擠不堪。她那兩個五六歲的兒子在那裏爬上爬下，我看了都為他們難受，一心希望早點整修好，讓他們一家也讓我自己過個安寧的聖誕節。

兩家裝修公司的估價都是要$20,000左右包括修牆、櫥櫃、地板、牆壁粉刷。TSC烘幹公司的賬單也來了，總共$14,000左右。而Jackie的保險公司這時也否決了我的理賠。理由令人瞠目結舌，說是Jackie事先並不知道冰箱後的水管會爆，事故發生後她也馬上叫人修理了，所以這不是因她的疏忽引起，法律上她不必負責。他們讓我找自己的保險公司理賠。

跟我的保險公司Farmers Insurance談,  被告知$34,000的損失超過了我買的保險的上限，最終的理賠隻能付$11,000，但他們會幫我向Jackie的保險追討剩餘部分。當他們知道Jackie的保險也是Farmers Insurance，就再也不提幫我追討的事了。經過討價還價，保險公司又付了兩個月的房租損失，彌補我退回給Susan的兩個月的房租。

我也找了幾個律師谘詢，幾乎都說可以打官司追討剩餘的損失，但律師費都按小時計，上不封頂，也不接受“打贏官司按比例分成”的做法。我不喜歡這種不確定性，或許打官司拿回來的錢還不夠律師費呢，隻能留待事情處理好以後自己找時間上小額法庭追討了。

烘幹期間，Susan一家都住到她男朋友家，烘幹完等待修理的日子裏，她們又搬回來住，但我還是把房租都退還給她。說良心話Susan是相當講道理的，換一些刁鑽的房客，完全可以依照法律允許的去住酒店，並要求我付他們一家的酒店錢，那就至少是我退給她房租的雙倍以上了。我慶幸自己當初有眼光把房子租給了她，沒有在我最困難的時候雪上加霜。

Jackie的保險拒付一下子讓我壓力大增，除了我的保險賠付的錢，我還要損失2萬多。所有人聽說烘幹費達1萬4都咂舌，我打電話給TSC公司，告訴他們Jackie 的保險公司拒付，我無緣無故承擔2萬多的損失，希望他們打折，比如半價。其實半價也已經超過了外麵正常的烘幹價錢。TSC經理說，如果月底付清，可以降$2000, 不然不降。

一個很老到的老美裝修公司老板來估價，看到現場也是說這是他看到的相當嚴重的漏水，聽說我的情況後，提醒我說，你這些拆開的牆壁是屬於公共部分，是HOA管理的範圍，也許他們可以修理這部分，那你就可以少一部分損失了。一語提醒夢中人，我才發現自己忙亂中怎麽把HOA整個給忘了呢！

於是急忙聯係HOA負責人David，把Susan寫的備忘錄給他發過去，也提到我現在的損失，希望他們派人來修理牆壁，也負擔TSC公司的費用，因為如果我一開始就聯係HOA，烘幹就是他們負責的。我等於幫HOA做了他們應該做的事。

很快收到David的回音，他說本來我事情一發生就應該聯係HOA，那烘幹，修牆就都是HOA的事，我隻管牆內的損失。而HOA找自己的簽約公司，付優惠價，可能隻要4，5千。但我沒有通過HOA，自己讓外麵的公司來烘幹，這個天價HOA不能付。本來連牆都不能給我修，因為HOA覺得也許TSC公司不需要拆這麽多的牆，實在是因為我損失太大，同情我，所以修牆HOA就負責了。我連連道謝，繼續爭取如果HOA不能付全額的烘幹費用，是不是至少付他覺得合理的費用。David說，你可以寫一封申請，我可以在下次委員會開會時放上討論的日程，但結果我不能保證。

於是趕緊寫了一封email給David，表達對他的感激，並附上給HOA的信。後來HOA討論後還是否決了我要求他們付烘幹費用的申請，但很快派人來修好了牆，據說花了$9000多。