【房貸FAQ】不查個人收入的貸款--DSCR貸款

什麽是 DSCR 貸款？

DSCR 貸款（Debt Service Coverage Ratio Loan，債務服務覆蓋率貸款）是一種主要用於投資房產的貸款方式，特別適合房產投資者，因為它不需要核算借款人的個人收入，而是基於房產本身的租金收入來評估貸款資格。

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DSCR 貸款的計算方式

DSCR（債務服務覆蓋率）= 物業每月淨租金收入 ÷ 每月貸款本息（PITI）

• DSCR = 1.0 → 物業的租金收入剛好覆蓋每月貸款支出。
• DSCR > 1.0 → 物業的租金收入超過貸款支出，投資更穩健，容易獲得貸款。
• DSCR < 1.0 → 物業的租金收入不足以支付貸款，貸款機構可能會要求更高首付或調整貸款條款。

例如：

• 物業的月租金收入：$2,500
• 貸款的本息（PITI）：$2,000
• DSCR = 2,500 ÷ 2,000 = 1.25 → 貸款機構通常要求 DSCR ≥ 1.0-1.25 才會批準貸款。

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DSCR 貸款的優點

無需個人收入證明：適合自雇人士、無固定工資或收入難以核算的投資者。
審批流程更簡單：不需要提供 W-2、個人稅表等，隻看房產本身的收益能力。
適用於投資房產：可用於購買或再融資出租房（1-4 單元住宅）。
貸款金額較高：如果房產的 DSCR 足夠高，可以獲得較大貸款額度。

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DSCR 貸款的缺點

首付較高：通常要求20%-25% 首付，比傳統貸款略高。
利率較高：因風險較大，DSCR 貸款的利率一般比常規貸款高 0.5%-1%。
房產必須有足夠租金：如果租金收入不足，貸款可能難以獲批。

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適合 DSCR 貸款的人群

房產投資者（持有多套房產的買家）
自雇人士、企業主（收入不穩定或稅表難以證明收入）
希望快速獲得貸款（不想提交複雜的收入審核文件）
計劃長期持有出租物業（靠租金收入覆蓋貸款）

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DSCR 貸款 vs. 傳統貸款

貸款類型	申請要求	審核標準	適用人群
DSCR 貸款	無需個人收入	主要看租金收入（DSCR≥1.0）	投資房產買家
傳統房貸	需要 W-2/稅表	個人收入 + 信用評分	自住房買家

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總結

DSCR 貸款是一種針對房產投資者的貸款，主要依據房產的租金收入來決定貸款額度，而不看借款人的個人收入。 如果你是房產投資者，DSCR 貸款可以幫助你更輕鬆地獲得融資，擴大投資組合。