土狼的嗥叫
土狼遊走四方，現今在美國鄉村自我放逐。喜歡邊走邊寫邊拍。 愛美人愛山愛水愛人間情愁最愛真。
這個標題沒有完全表達我想說的意思，我想說的是父母該不該把自己名下的財富在生前就悉數散給孩子們。
不少人認為，孩子們是父母在這個世界上最親的人，不留給自己的孩子們還留給誰呢？這話原則上說沒有問題。我的一個朋友，自己很成功，地位高又有錢，風生水起。朋友和妻子結婚時就約定不生孩子，做丁克家庭。一次我和他吃飯，席間二兩黃湯下肚，我們彼此的話匣子也打開。他對我說了他的無限遺憾：我不知道我百年後我的財產留給誰。
朋友惆悵的樣子，讓我這樣為了溫飽打拚的人明白了即使成功的人也會有他們的遺憾。而無後代可以傳承自己的財產無疑是唏噓的。他們夫妻完全可以傳給其他親戚，捐出來給社會公益事業。但他的表情讓我明白了，父母的心真的在孩子們身上。父母對子女的愛遠超子女能回報給父母的。不過，一代一代都是如此，好像也就順理成章了。
既然財產遲早都給孩子們，那我們今天的討論又有什麽意義呢？ 魔鬼在細節裏，時間點十分重要，選擇什麽時間把財產悉數給孩子們是重要的決定。
舉兩個我經曆的例子。我早年來留學時，在教會遇到一名來自上海的長者。他麵相很斯文，戴著眼鏡，常帶微笑。過了一段時間，這位弟兄患了絕症，在臨終護理的醫院。據說臨終護理的病人，平均隻能存活不到7天。那時我在學校讀書，錢沒有，但時間很自由。我就主動報名去那家臨終護理醫院去陪伴老人。我每次去3小時，一共去了3次。那時看著他無助地躺在床上，換尿布打止痛針都是護士做的。我隻能為他讀《聖經》，輕聲唱聖歌。其中有一次，一位中年女士來看老人，一口一個“我愛你，呆蝶”。她是老人的女兒，她停留了10分鍾就離開了。她離開後，老人告訴我，女兒工作很忙，在一家大公司做事，很成功。我很驚愕，我和其他沒有血緣關係的人，主動來陪伴，最短的也要停留一個小時，而自己的女兒忙到探望時就出現10分鍾。
沒有幾天，老人離世。在葬禮上，看見了他另外兩個兒子。他們看上去氣質都是很不錯的樣子。但據說他們也是蜻蜓點水一樣探望老人。老人離去後，他全部的個人財產在堆教會一間房間的角落上，新來的留學生可以隨意領取。幾件衣服，幾隻鍋碗瓢勺。物件的總量最多兩隻新秀麗的30吋箱子就能裝滿。我什麽都沒有拿，一則不需要，二則很驚詫，一個人最後隻剩這點東西。
後來，更多的細節浮出水麵。這位老人曾經是一家餐館的老板，他移民很早，算是當時成功的人士。後來，據說老先生金盆洗手，把餐館賣了。把賣餐館的錢存在銀行保險箱裏。不久，他被確診絕症。他就把銀行賬號清空，為了能獲得Medicaid, 他同時把銀行保險箱也清空了。除了極少量的零花錢，他的錢分給了兩兒一女。
這樣的操作的確讓他取得了Medicaid的資格，但是假戲真做讓他真的沒有錢了。兒女們拿錢的時候滿口感謝感恩，但幾天以後，就跟沒事兒人一樣的。再要從他們的腰包拿出錢給他們的父親，就跟割了他們的肉似的。不僅，花錢不行，到最後到花時間都不願意。這還都是老人的親生兒女呢。
第二個例子是同城市的另一位老人。這位老人行伍出身，粗獷大氣，大口吃飯，大口喝酒。一天，多年相伴的老伴突然離世。老人一輩子被老伴照顧的服服帖帖，衣來伸手飯來張口。老伴的離世讓老人家失去了基本的生活質量。老人的兒女說要老人賣了自己的公寓，搬去和他們一起住。老人沒有多想就謝絕了兒女的好意。老人把自己多年的積蓄分了三份，自己拿了60%，剩下兩份各20%留給自己的一兒一女。但老人隻寫進自己的遺囑，遺囑的內容保密，隻有指定的執行人知道。遺囑寫明，在自己離世時才可以把20%交給兒女。每次兒女來看老人，或者帶著孫子外孫女來看老人時，老人都會給孩子買小禮物。這樣兒子女兒孫子外孫女都開開心心的。外人都看著說老人的兒女很孝順。
老人心裏有譜，他很愛孩子，但依舊要掌控屬於自己的生活費。這生活費代表著老人的尊嚴，他不願輕易放棄。
最令人難以想象的是，老人用自己的60%的錢找到了年輕的華人女傭。那段時間老人的鄰居常看見年輕的女傭每天來老人家，幫著做簡單的家務，陪著老人聊天。老人像孩子，缺少安全感，有時會抱著女傭，甚至要女傭陪著哄著睡著。女傭都做到了，當然這些服務都是靠老人的60%財產支撐的。假設老人沒有錢，別說請女傭哄著睡覺了，請她來打掃衛生都沒有可能。
老人的兒女對這些事情都心知肚明，但也不能挑剔什麽。女傭做到了他們無法提供的溫暖。
常言道，世間有兩樣東西不能直視，第一是日光；第二就是人性。在第一個例子中，老人選擇相信自己的兒女，但他完全失望了。提前交出了自己可以影響和掣肘的財富，讓他這個衣食無憂的餐館老板，僅僅為了獲取免費醫療，本末倒置，失去了所有的金錢。在第二個例子中，老人看似無情，靠遺囑這樣的法律工具界定孩子們可以獲得的遺產的上限，同事讓自己能夠有尊嚴和自由的在最後的日子裏如願以償。同時保留自己的小公寓，而非搬到孩子們家中的客房。
在另一個例子中，70多歲的老人，從政府職位退休後賣了房子，搬去和孩子們一起住。結果被兒子安置在地下室的房間中。這又何苦呢？早知道有這樣的結局，老人為什麽要賣了房子呢？
不要說過早把全部財產的密碼告訴孩子們不是一個好主意，就連完全交底也不推薦。我認識一個朋友，他的孩子總問他：“爸爸，你賬號裏一共有多少錢。“ 他沒有多想就和盤托出，再親也親不過兒子吧。自從他交了底細後，再給孩子買禮物，感覺到孩子的驚喜就不見了。因為，比起父親的全部資產，小禮物就像小兒科。孩子的期望值瞬間升高。
很多華人很迷信，不願意想身後事，不願意立遺囑，覺得不吉利。其實，這樣安排太重要 了。與其一天一天為了幾兩碎銀子打拚，不如把已經積攢下來的財產做一個規劃，可以既保留自己的支配權和控製權，也可以讓家人的利益得到最大化的保護。
當然，另一個極端是夫妻二人，彼此完全不知道對方的財務底細，銀行賬號和密碼。這樣的安排是極差的。一旦什麽事情發生，無法拿到的財富就會被政府拿走。
按照正常的結果，子女終究會繼承父母的財富。隻是萬物皆有時，不要迫不及待，更不要為了啃老吃相太難看。假如在父母健在的時候就算計他們的財富，甚至搞得他們無家可歸，無錢可用，這就屬於吃相太難看了。我不知道有沒有天譴這樣的說法，但難看吃相的子女的行為無疑給他們的孩子們樹立了樣板，等他們的子女成年想必也會這樣對付他們。這就是現實意義上的輪回。
本文中第一例為了吃福利而過早散盡家產的老人，無意中也給他的子女留下了為了逐利可以不擇手段的印象。幾年後，他的子女的所作所為難說和老人平日的教育無關。
總之，除非必要，過早給子女自己銀行的密碼是不明智的。不要去試探人性。
豹子土狼 2023-06-13 寫於 Virginia
既然死了錢都是兒女的，那就等死了給就是了，幹嘛要現在就給，自己給自己找不痛快？我認識一位糊塗女子，不知為何把自己的房子轉成兒子的名字。兒子後來結婚，她就住地下室，兒子後來又離婚，財產分割，賣了這個房子，兒媳婦帶走一半，兒子還剩一半，她啥也沒剩下，隻好租房子住。自找。
這東西最初是幫助富人逃稅的目的，但如今主要是避免遺產繼承的繁瑣程序（包括密碼），大致一周就能完成繼承，不需要花錢，也不需要交遺產繼承稅（如果涉及到的財產很多）。對比之下，正常的遺產繼承需要至少半年時間走程序，一萬多美元的手續費，和可能需要交遺產稅，如果錢多。
涉及到的遺產分配內容自己可以改，不需要律師介入，比醫囑好很多。
不過就是大致一千刀的律師費，給你準備文件。類似密碼這種東西，你是否給孩子留下，對他僅僅是大致一周時間的差別，一周後繼承程序完成，有沒有密碼無所謂，隻要拿筆財產歸他。
因為那筆錢屬於信托，不屬於你或者他，繼承僅僅意味信托管理人換人。