知足常樂
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怎樣幫虎妞在三年內成為百萬富翁（負債富翁）
虎妞多倫多大學畢業後，關於何去何從的問題我們進行了討論。我提議多倫多是大都市，又靠近紐約，在那找工作更好。他
爸爸則認為，不如到紐約，紐約是世界經濟中心，機會會多一些。可女兒不聽，一畢業後就直接回溫哥華，原來，大樹底下
好乘涼，起碼一時找不到工作，吃住可無憂無慮。
回到溫哥華後工作挑三揀四，高不成低不就，一年換了三次工作，再除去找工時間，一年上不到半年班。對於這種小貓釣魚
的工作態度，我和老公很生氣，我們說你剛畢業出來，無論什麽工作，先幹了再說，拿點經驗，我們想讓她專注一點，可她
把我們的話當耳邊風。我們想了一個辦法：叫她交飯錢和房租，想讓她知道，如沒有足夠的工作時間，是無法負擔日常開銷
的。她打電話告知國內的爺爺奶奶，倆老把我們罵得狗血淋頭。沒辦法，隔代親，膝上抱孫，膝下抱子，這是中國人的傳
統。再加上看她也沒幾個錢，學生貸款也沒還完，也沒跟她計較了。可是，當你看到她的消費和生活習慣，氣不打一處來，
她房間裏亂得一團糟，光袋子，包包就十七個，雖不是LV，但也是Guess 和Coach，這些牌子也不便宜，各款衣服就不用
說。我們擔心她今後的日子，我們不是大富大貴人家，要學會過日子才行。她爸爸叫她搬出去住，學生貸款要自己還。她很
害怕，又從國內搬救兵，這回她爸不妥協了。我心軟，但我說話不算數。
她要搬出的時候，我們又不同意，畢竟家裏有空房，每月交六百給人也不妥，但她自尊心強，她也執意要搬走。她在外麵住
了十個月，這也是我們一生最痛苦的日子，她從小就是我們的掌上明珠，象古人常說的：“放在嘴裏怕化了，捧在手裏怕摔
了，頂在頭怕曬著，揣摩在兜裏怕擠著。”的孩子。突然讓她承受這樣的壓力，我們多次叫她回家住，她都不肯，我經常去
看她，每次都買些菜，雞蛋和牛奶等等給她，她會問多少錢，會比較誰買的便宜。從她的談話中，我發現她懂得了計劃開
銷，在理財上進步很大，我們認為她長大了。
於是，我們從房子裏拿出十萬的 credit line，為down payment，給她買一套全新的，兩房一廳的Apartment ，前提是她要
自己供，我們問她怎麽供，她說找個Room mate， 我們一算，貸款的利息已有人為她供了一半，目前她這份工作又是full-
time, 機會成熟了。溫哥華的房子貴，要等到孩子存錢付首期，不知等到猴年馬月，我們自己辛苦一點，拉她一把，這樣她
會更快地進一個台階。
她買了房，她同學和朋友來開Party,個個對她羨慕不已，她也很高興。由於供房，她的心也定，她一努力工作，業績又出
來，在公司也升職。
她在公司大小是個官，由於每月都有機會和高層開會，培訓和PARTY ，她發現這些高層人物，至少都有一套房，很多還
在DOWNTOWN，有另外投資一兩套房產的也不少，也許是耳濡目染，她對房產投資很有意識，再加上她的工作環境可認識
許多人，閑聊時發現許多人都是租房，她覺得收租還是有市場的。她供了房第三年，她又去和銀行談，銀行又給她六萬
的Credit Line. 她跟我們商量，她想買第二套房出租，她說以房養房，我們認為六萬的Down Payment ,房子不會很理想，從
保養的費用，地理位置，是否易出租，房子的升值等方麵考慮，LG說我們再加七萬，投資回報和風險各分擔50%，貸款由
她跟銀行借。大家達成協議，她又張羅和調查，最後她象相中了一棟全新的獨立屋，樓上三間房，中間是廳和廚房，書房，
樓下兩房一廳，車庫樓上一房一廳（這種叫coach home。）
由於她的貸款條件不夠，我們又和銀行簽協議，她有困難時我們會幫她供房。她又找租客，並簽協議，銀行知道有我們作後
盾，又有租客，再加上在公司大小是個官，收入相對也較高，銀行又同意給她貸款,房子的總價是$627000。這樣，整棟房出
租給三戶人家，除去費用(利息，地稅)，還有$750左右元的收入。她對我說，媽媽:“我是現在millionaire了， 雖然是假假
的millionaire。我以後要不斷的投資，爭取退休前有幾套房出租，這樣我的退休金就不愁了。”我說：“人家是狐假虎威，
你真是‘虎假銀行威’，你有這種打算是對的。現在政府越來越窮，我們這代六十七歲才可退休，你們這帶說不定要到七十
歲了。 ”
在溫哥華，許多三四十歲的人還是啃老族。由於房價貴，很多人無法買房，隻能與父母同住。主要原因不敢欠銀行的錢。其
實，不用擔心欠債，現在利息底低，除去通貨膨脹，相當於銀行免息貸款，我們在一代移民，多數白手起家，一定要用銀行
的杠杆作用，才能買到房子。
我個人認為，租房是沒有壓力，可是，供房有還本金的部分，等還到一定的時間，就發現無形中已有一筆存款，再加上房子
升值，其實也是一筆不小的積蓄。也許我和老公比較傳統，認為金窩銀窩，不如自己的狗窩。所以孩子在買房的問題上，屬
於比較開明的那一種。女兒兩套房，共$1027000，全部從銀行貸款，雖然有風險，目前也是個名符其實"負翁"，但也奠定
了今後可以多一份收入的基礎。
還有一個經驗分享。一般銀行又可以根據市場的價格，再貸出75%。比如買房時是40萬，溫哥華的房子升得較大，西區的就
更不用說了，現在房價升到100萬，可和銀行再談，可在拿出35-40萬來用。我們就是以這種方式幫虎妞買兩套房的。
這種做法隻適合我們自己，人生隻是白駒過隙，曇花一現，怎麽快活怎麽過！！
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