看到一篇IUL 軟文，囉唆幾句

俺也賣IUL. Whole life; 但不是這麽忽悠地

529 計劃不是超過$14k 就得交贈予稅；小孩若拿獎學金，你可以從529拿出等量的錢而不交罰款；

除非把錢藏起來，錢放in or out of 529 都是相同的weight to EFC. 所謂“影響助學金申請”有誤人之意；很多私校藤校也是要算保險裏麵的cash value.

Roth IRA 若不qualify to contribute, 可考慮back door ROTH. 不過本人堅決不建議用ROTH 付學費

所有投資都有費用；詳細查查你的IUL 投資部分的基金費用（expenses under fund profile), 很多時候費用比同種基金要高25 bps to 50 bps. 

做個excel, 輸入（copy and paste) numbers from illustration, 你就會知道IUL , Whole life 沒你想的那麽好；利息是要還的，而且不會總是3%；大部分時候比T-bill rate高出許多

做比較要Apple to apple。IUL 自有需要的家庭特別是稅率極高的；祝你找到很多適用客戶