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巧用529

(2015-08-19 20:33:22) 下一個

這兒很多人都知道529計劃;但感冒的人不多。其實529是個很好的避稅工具。

在填滿了所有退休帳戶後,很多家庭還有閑錢。經常看到有人問“十萬存哪兒好?”-- 

1 ) TF: 好處大家都懂;但太多了也煩(小地主的苦惱小地主們知道);目前避稅不錯;EXIT時呢?那誰誰,一百多棟,小白菜們長五年十年,每顆一賣就是十幾萬的taxable income.  想過怎樣不被狠“稅”地出來嗎?

2)非退休賬戶投資:股票啊,基金啊,債券啊,,有空到大千轉轉。容易落袋的(income fund, value fund, dividend stock, coupon bond, close gaining positions), 一進來就得交稅;兩口子拚命幹活,稅率不低。疼!找growth型的,心裏總覺得虛,這市場天天record high, 什麽時候來一個correction?

3 ) 529 計劃:有閑錢就放,裏麵挑長期index 基金。愛放多久放多久;沒人逼你70歲就得拿出. 子孫有需要的,拿出來交學費不繳稅;實在想拿出來,就付10%罰款on gains. N年的tax defer, 10%算啥? 要是錢多值得折騰,有很多招連10%罰款都可以躲過; 類似好處的產品如VUL or annuity, 那年費高了去。

我的一位猶太客戶529裏有7位數的balance, 除了延稅,他說“多子多孫才是對你的種族的最大貢獻;我偷懶,養兒女比較辛苦,就自己少生鼓勵兒女多生;教育費用我包;孫子們比孩子們好玩多了" . lol, 細想好象有理。城裏的B級富豪們,幾萬元529子女沒用完就憂心不已,是不是有點短視?

529 的contribution有每年$14000 (or $70k once but can't contribute any more in coming 5 years)的限製。 這應難不倒機智勇敢的鄉親們;那朝裏不是也有$50k 外移的限製?這阻擋不了那麽多人幾米幾米的搬運。隻要有閑錢,叔叔阿姨們都可幫忙。

目前收入高稅高的鄉親們,excel 算算?很多州還有部分免州稅的好處.

529, 真的????是為孩子存的。

缺點:此招對有資格或企圖變成“窮困縣民”以得need based scholarship的鄉親不適用. 

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