CNN：存多少錢才夠退休養老？

九月21日CNN的一篇文章說，當談到退休時，大家通常會以為到時候自己的儲蓄，加上退休金和社會保險金應該足以保證相當於退休前工資的70%的收入。這個數字是根據退休者的平均需求算出來的，也基本合理，如果這個數字能夠激發你存款的欲望，也是一件好事。要知道，大部分年齡在 45-54之間的普通打工族的存款都少於五萬塊。

　　然而，Employment Benefit Research Institute的研究人員Jack Vanderhei說，這個70%的數字並沒有將四個重要元素算進去，這四個元素是：

　　你退休後的健康狀況。

　　你的消費習慣，EBRI的另一項研究顯示，大部分退休者消費水平是退休前的95%或者更多。

　　你的壽命。

　　你的投資風險。

　　另外，他還提出另外兩個常被人們忽略的元素：

　　為了保證退休後的足夠收入，你每年都要從以前的儲蓄裏拿出一筆年金，會對你的儲蓄總額造成什麽樣的影響。

　　為了達到你的總目標，你現在每年要儲蓄多少才能達到50%，75%或者90%的機率。

　　Vanderhei設計的退休儲蓄計算方法可以讓你知道現在要儲蓄多少錢才夠將來比較舒適的退休生活。所謂舒適的退休生活就是退休後能夠按照自己希望的消費方式消費，不怕健康狀況的影響，也不會早早地將錢花光。

　　舉個例子，如果你是一位年齡40歲的女士，現在年薪7萬，目前你已經存了5萬，並且準備在67歲退休。根據Vanderhei的計算，你現在必須每年存下來收入的26%，那麽你退休時可能有90%的機率攢到足夠的養老錢。

　　這個標準可能過於嚴格了。因為現在很多人在401K裏基本隻存不到7%的年收入。

　　但是，如果你的雇主也為你在401K裏存錢的話，你也許不一定要自己存那26%。

　　另外，到時候你也可以選擇半退休狀態，比如找一份Part-time工作，賺大約一萬塊錢，那麽你現在隻需要存20%，在加上公司給你存的，也夠了。

　　如果你覺得隻要有75%機率達到總目標就可以了，而且退休後也不想再打工，那麽你現在隻需要存11%的收入即可；如果你退休後肯再打份Part-time工的話，存6%即可。

　　以上數字都是在一些假設基礎上計算的，包括假設你希望達到總目標的機率為90%，投資回報率為每年7%，一直持續到退休。你儲蓄的3/4都用做退休後的年金，剩下的錢裏隻有25%投入股票。

　　如果你隻希望達到75%的機率，同樣的假設仍然成立，隻不過你將年金之外剩下的錢都投入於股票中。

　　上麵的例子中，如果預期機率為90%，你的總目標其實是現在7萬收入的108%；如果機率是75%，則等於現在收入的72%。

　　假設一個男人預期65歲時退休，退休後每年需要有四萬收入。如果他希望去世前一直有足夠的收入，他應該給自己設定的目標是退休後仍有退休前工資的 89%，假設到那時他退休前3/4的儲蓄可以用來做年金。假設他不使用儲蓄做年金的話，上麵所說的89%就不夠了，應該是119%。

　　總而言之，不管怎麽計算，我們一直以為正確的70%這個數字是不夠的。來源：http://www.backchina.com/news/2006-09-23/103559.html

CNN：存多少錢才夠退休養老？ 。

[靈犀]

看來你是資本雄厚，高枕無憂，：）
it is never too early to plan for retirement..

[舞台生涯]

雖然還早，也不懂得怎麽擬定退休計劃，可有文照本宣科：））頂好文！