正文
2014年總共投入$39,500: Roth IRA $10,000 （老婆和自己 2014年），個人投資賬號： $17,500， 403B $12,000.
個人投資賬號：$19,038.13 (+$1,538.13, from $17,500)
ROTH IRA: $16,850.02 (+$1532.35, from $15317.67)
ROTH IRA (wife): $17,741.58 (+$1,606.64, from $16093.36)
403B Roth: $6,557.47 (+$318.6, from $6,238.87)
403B: $12,537.46 (+$537.46, from $12,000)
457B: $11,346.24 (+$1,717.54, from $9,628.70).
total: $84,070.9 (+ $7,292.3, from $76,778.6)
列一下擁有的mutual funds：
老婆的Roth IRA: FMILX ($2,795.01), FSCSX ($2,917.16), MAPTX ($2,861.76), SPHIX ($3,331.47), FDLSX ($2,737.17), CASH ($3,089.99)。
自己的Roth IRA: FDFAX ($3,102.39), FNMIX ($5,228.48), FOCPX ($3,111.27),FBSOX ($2,734.59), FSCHX ($2,673.27)。
457: CSRSX ($5,342.46), FLPKX ($6,003.77)。
403B Roth: FCNKX ($4,218.89), ACINX ($2,338.57)。
403b: ARTQX ($2,411.41), FGCKX ($2,588.29), FISMX ($2,296.06), FSCRX ($2,553.08), FSRPX ($2,688.58)。
個人投資賬戶：FBIOX ($2,453.51), FNMIX ($2,597.63), FRIFX ($2,777.17), OAKGX ($2,608.82), SPHIX ($5,061.81), CASH ($3,539.17)
今年初foreign stocks and junk bonds價格上漲較好，可後麵又跌回去了。慶幸去年底入了FDFAX和FOCPX，賣了FSAGX，保留了CSRSX。年初買了FBIOX, FSPHX和FPHAX。十二月清空了FSPHX和FPHAX（每個收益25%以上），賣了500的FBIOX。年初 買FBIOX的時候，有些擔心，因為那是FBIOX已經有17%的收益。但感覺長期而言，bio應當還有發展空間。沒有任何的bio背景，隻是個人猜測。沒想到今年FBIOX曾有高達40%的收益。CSRSX今年也有30%左右的收益，年底有些想清空，但考慮到去年收益為負，決定繼續保留，雖然yields已經低於2%。
今年年初規劃的時候，可能受去年黃金FAGX的影響，把重心放在比較穩定的sector:healthcare, consumer cyclical, checmial material, and real estate.Sector mutual funds有很大的波動性，一天可以+/-5%或者更多。我現在主要的sector overweighted在technology (~19%), consumer cyclical (~19%), real estate (~12%), basic material (~7%).
Asset allocation:
demestic stocks: 50%
foreign stock: 15%
bonds: 18%
short term: 16%.
style: large-cap (%7, %16, 30%), mid-cap (%9, %9, %10), small-cap (%7, %6, %7). 百分比例是對value, blend, and growth而言。
明年計劃不怎麽投入，準備在股市下跌回調是買入指數基金。今年fidelity大多數基金收益不如指數基金。如果油價跌下50，可以考慮相關的基金。有些猶豫是否降低real estate的比例到8%左右。
updated on 12/31/2014
思考之後，決定調整各個賬戶的策略：
個人投資賬戶：主要集中在allocation mutual fund oakbx （於12/30/2014買入$2,500），清掉了OAKGX和FRIFX。感覺OAKGX股票數目較少，就幾十個，波動可能較大。清空FRIFX隻是因為real eastate份額太大（12%）。
ROTH IRA：集中在secto mutual funds。老婆的IRA可能會向index passive mutual fund過度。清空了FOCPX和FMILX。清空FOCPX是因為準備在403b中每月買入（k share，費用要低0.12%）。清空FMILX是沒有足夠的信心。當然主要的原因是策略的改變。買入了GASFX和FIUIX（$2,500 each on 12/30/2014)。
403b: 集中在active mutual funds。計劃從一月起，每月買入FCNKX （8%）, FLPKX （8%）, FGCKX (8%), FSCRX (8%)， FISMX (8%) FPUPK （20%）, FOCPX （20%）,FAGIX （20%）。考慮FPUPK是因為對股市來年沒有足夠的信心，也有些擔心active mutual funds統統大跌。雖然FCNKX和FLPKX已經持有較高的現金。
個人投資賬號：$19,038.13 (+$1,538.13, from $17,500)
ROTH IRA: $16,850.02 (+$1532.35, from $15317.67)
ROTH IRA (wife): $17,741.58 (+$1,606.64, from $16093.36)
403B Roth: $6,557.47 (+$318.6, from $6,238.87)
403B: $12,537.46 (+$537.46, from $12,000)
457B: $11,346.24 (+$1,717.54, from $9,628.70).
total: $84,070.9 (+ $7,292.3, from $76,778.6)
列一下擁有的mutual funds：
老婆的Roth IRA: FMILX ($2,795.01), FSCSX ($2,917.16), MAPTX ($2,861.76), SPHIX ($3,331.47), FDLSX ($2,737.17), CASH ($3,089.99)。
自己的Roth IRA: FDFAX ($3,102.39), FNMIX ($5,228.48), FOCPX ($3,111.27),FBSOX ($2,734.59), FSCHX ($2,673.27)。
457: CSRSX ($5,342.46), FLPKX ($6,003.77)。
403B Roth: FCNKX ($4,218.89), ACINX ($2,338.57)。
403b: ARTQX ($2,411.41), FGCKX ($2,588.29), FISMX ($2,296.06), FSCRX ($2,553.08), FSRPX ($2,688.58)。
個人投資賬戶：FBIOX ($2,453.51), FNMIX ($2,597.63), FRIFX ($2,777.17), OAKGX ($2,608.82), SPHIX ($5,061.81), CASH ($3,539.17)
今年初foreign stocks and junk bonds價格上漲較好，可後麵又跌回去了。慶幸去年底入了FDFAX和FOCPX，賣了FSAGX，保留了CSRSX。年初買了FBIOX, FSPHX和FPHAX。十二月清空了FSPHX和FPHAX（每個收益25%以上），賣了500的FBIOX。年初 買FBIOX的時候，有些擔心，因為那是FBIOX已經有17%的收益。但感覺長期而言，bio應當還有發展空間。沒有任何的bio背景，隻是個人猜測。沒想到今年FBIOX曾有高達40%的收益。CSRSX今年也有30%左右的收益，年底有些想清空，但考慮到去年收益為負，決定繼續保留，雖然yields已經低於2%。
今年年初規劃的時候，可能受去年黃金FAGX的影響，把重心放在比較穩定的sector:healthcare, consumer cyclical, checmial material, and real estate.Sector mutual funds有很大的波動性，一天可以+/-5%或者更多。我現在主要的sector overweighted在technology (~19%), consumer cyclical (~19%), real estate (~12%), basic material (~7%).
Asset allocation:
demestic stocks: 50%
foreign stock: 15%
bonds: 18%
short term: 16%.
style: large-cap (%7, %16, 30%), mid-cap (%9, %9, %10), small-cap (%7, %6, %7). 百分比例是對value, blend, and growth而言。
明年計劃不怎麽投入，準備在股市下跌回調是買入指數基金。今年fidelity大多數基金收益不如指數基金。如果油價跌下50，可以考慮相關的基金。有些猶豫是否降低real estate的比例到8%左右。
updated on 12/31/2014
思考之後，決定調整各個賬戶的策略：
個人投資賬戶：主要集中在allocation mutual fund oakbx （於12/30/2014買入$2,500），清掉了OAKGX和FRIFX。感覺OAKGX股票數目較少，就幾十個，波動可能較大。清空FRIFX隻是因為real eastate份額太大（12%）。
ROTH IRA：集中在secto mutual funds。老婆的IRA可能會向index passive mutual fund過度。清空了FOCPX和FMILX。清空FOCPX是因為準備在403b中每月買入（k share，費用要低0.12%）。清空FMILX是沒有足夠的信心。當然主要的原因是策略的改變。買入了GASFX和FIUIX（$2,500 each on 12/30/2014)。
403b: 集中在active mutual funds。計劃從一月起，每月買入FCNKX （8%）, FLPKX （8%）, FGCKX (8%), FSCRX (8%)， FISMX (8%) FPUPK （20%）, FOCPX （20%）,FAGIX （20%）。考慮FPUPK是因為對股市來年沒有足夠的信心，也有些擔心active mutual funds統統大跌。雖然FCNKX和FLPKX已經持有較高的現金。
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