網上常看到有人問各式非移民身份（如H1B、F1等）是否能申請房屋貸款。那到底什麽樣的身份才可以申請得到呢？答案是基本上什麽身份都可以。
由於目前大部分銀行將房屋貸款貸出去後，會轉身馬上將此貸款買給Fannie Mae或Freddie Mac（即我們俗稱的兩房 – 房利美和房地美），所以我們一般將兩房的規定作為評估對借貸人身份要求的起點。這裏我們就先來看一下兩房對房貸申請人的身份的要求是怎樣的：
- Fannie Mae對借貸人身份的要求很鬆，隻要是合法的就行。具體需要哪些文件由lender來決定。下麵一段是直接從Fannie Mae貸款標準中摘錄出來的：
“Fannie Mae purchases and securitizes mortgages made to non–U.S. citizens who are lawful permanent or non-permanent residents of the United States under the same terms that are available to U.S. citizens. Fannie Mae does not specify the precise documentation the lender must obtain to verify that a non–U.S. citizen borrower is legally present in the United States. The lender must make a determination of the non–U.S. citizen’s status based on the circumstances of the individual case, using documentation it deems appropriate. ”
- Freddie Mac的要求和Fannie Mae的類似，也很籠統，也是隻要身份合法就行：
“A non-U.S. citizen who is lawfully residing in the U.S. as a permanent or nonpermanent resident alien is eligible for a Mortgage on the same terms as a U.S. citizen. A Mortgage to a non-U.S. citizen who has no lawful residency status in the United States is not eligible for sale to Freddie Mac.”
由於兩房的要求比較籠統，各家銀行於是根據自己目標客戶群的特點，在兩房有關規定的框架下，相應地製定出了各自對移民身份的要求。為了能保證滿足兩房的貸款收購條件，各銀行對貸款的要求通常會比兩房要求的要具體而且更嚴格。比如說，
- 銀行A - 可以貸給H-1A、H-1B、E-1、E-2、L-1、O-1、P-1、R-1、TN或EAD持有人，並將這些身份與公民和綠卡持有人等同看待；
- 銀行B - 則隻貸給持有A-1、A-2、A-3、E-1、G-1、G-2、G-3、G-4、G-5、H-1 (includes H-1B and H-1C)、L-1、TN、TC等簽證的借貸人，但不包括無工作許可的B1、B2、F1等簽證的持有人。
但也有銀行並不將所有的貸款打包賣給兩房，而是將貸款留在手中，賺取貸款利率和存款利率之間的利差。采取這種經營模式的銀行俗稱為“Portfolio Lender”。由於貸款不賣給兩房，所以Portfolio Lender可以根據自己的經營特點來製定獨特的貸款審核標準。有的銀行既將一部分貸款賣給兩房，又作為Portfolio Lender將一部分貸款自留，如前述的A銀行。A銀行的Portfolio Lending部分，有專門的貸款產品貸給持有商務、旅遊及學生等簽證的借貸人，但其貸款條款等會和給前述其它簽證類型持有人的不一樣，另外還會要求貸款申請人在A銀行開戶有6個月以上，而且隻能通過A銀行的分行而不能通過loan broker來辦理。
另外一個Portfolio Lender的例子是C銀行。下麵是一段摘自它們2011年2月1日版的Product Guidelines關於貸款申請人身份的要求：
“Eligible Borrowers: Anyone with a valid U.S. social security number (including foreign nationals and those with non-immigrant visas who have a valid social security number).”
由此可見，由於不用受兩房貸款收購標準的限製，C銀行對於貸款申請人身份的要求非常低，隻要申請人有有效的社會安全號碼即可向C銀行申請房屋貸款，而沒有其它任何簽證種類的限製。
所以說，各家銀行的貸款審核標準是不一樣的。作為房貸申請人，不要因為你同樣身份的人以前沒有貸款成功的例子就輕言放棄！自己到處多打聽打聽，還是有可能貸到款，盡早實現你在美國買房的夢想的！
