方圓貸款問答：Title Insurance Owner's Policy和Lender's Policy的區別

網上常常看到有關Title Insurance的問題，如Owner’s Policy和Lender’s Policy 之間有什麽區別，以及在Purchase或Refinance中誰來付等等的問題。特此寫篇文章在這裏給大家科普一下：

1.PURCHASE:

一般大家買房時，通常會貸款買房。這樣就需要買兩個Title Insurance Policies：

a.一個是Owner's Policy。投保金額是房子的買價即Sale Price，保金一般由賣方來付。Owner’s Policy的Insured是買方，用來向買方保證賣方確實擁有待售房的產權，同時也保證該待售房的沒有任何隱藏的liens或claims，即保證待售房的產權“free and clear”。隻要將來買方一直擁有該房的所有權，Owner’s Policy就一直有效。保金價格通常是根據地區及投保金額變動。

b.另一個是Lender's Policy。投保金額是貸款額 即Loan Amount，一般由借款方即Borrower來付。Lender’s Policy的Insured是Lender，用來向Lender (及將來該貸款被轉賣給的投資人) 保證買方是房子的新主人，並保證該貸款是該房子的第一順位貸款。所有的Lender都將Lender’s Policy作為放貸的條件之一 (換了你是Lender，你也會這樣要求，是不是？！)。保金價格通常較Owner’s Policy為低。

顯然，如果是現金買房，就不需要Lender’s Policy。但Owner’s Policy通常還是要的，以避免買方及賣方陷入可能的產權糾紛。

2.REFINANCE:

由於房主在買房時已經購買了Owner’s Policy，所以Refinance時不需要重新購買。但由於新貸款通常會是新的lender，新的貸款額，所以需要借款房為新Lender購買新的Lender’s Policy。保金價格要比Purchase時的要貴。如果你做的是No Cost Refinance的話，新的Lender’s Policy通常包括在Closing Cost中由你的Mortgage Broker來一起為你付了。

下麵的列表來簡單地總結一下：

####################PURCHASE####################REFINANCE
Owner's Policy#########需要(一般由Seller 付)############不需要
Lender's Policy#########需要*(一般由Borrower 付)########需要(由Borrower付)

* 注：現金買房則不需要

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