美國人從來不會節製

（隨筆）                         

　　前些天美國報刊上報刊上刊登了一家二級房貸銀行破產的消息。近來美國前兩年新購房者付不起房貸，房屋被銀行收走拍賣的消息越來越多。悲觀的估計，由於房屋貸款利息的提升，將有２００萬新購屋者將陷入困境。一報道說，有一美國人將不得不搬出他才買了一、兩年的住房。因為他每個月能拿到的錢是２４００美元，而每月要歸還的房貸是３３００美元。他哀傷地說“我是多麽地喜歡這棟房子呀”。 

　　看到這條消息你也許會吃驚，“當初他怎麽買的房？”或許我們可以推測，他妻子現在失業了，原來他們的月收入不止這些。要不然就是房貸利息上升了；前幾年房市大漲時，房貸公司向貸款者提供浮動利率的貸款，同時，購房者還不必付首付款；我們這位購房者也許采用的就是這種方式付房貸。現在美國整個的房貸利率上升，那他當然入不敷出。但不管怎麽說，我認為他的消費絕對超前了。他根本就不應該買每月要付３３００（以後隨著房貸利率的繼續上升還會更多）房貸的房子。 

　　在數落他之前，讓我們先狠批一下這些二級房貸銀行。他們為了個人發財，慫恿沒有財力買房子的人購房。買房前的審查假裝不知道了，隻要買房子的人肯貸款，連首付款也可以不出了。總之，他們要趁著房貸利率極低的時候，盡可能地發放貸款。款放的越多，他們的提成就越高。我想這些年房貸銀行的家夥們個個都發了財。至於日後這些購房者是否能付得起貸款，他們根本不在乎。如果大批購房者付不起房貸，銀行破產倒閉了，他們就一哄而散，反正自己腰包已經揣滿。 

　　我認識個中國人，他居然也在五年前暈頭轉向地買了棟二十萬出頭的房子。可是他當時月收入才２５００（含稅）美元呀。妻子不工作，兩個哇哇待哺的幼子。事後他說自己也不知道為什麽就要買房，而且貸款很容易就得到了。現在他是個不折不扣的房奴。盡管他妻子也找到份工作，但一個月扣除房貸、本金和地稅等，就剩下一千多。吃穿用度後勉強打平。這樣的日子，就算他沒災沒病，安安穩穩二十年，他也甭想再攢下些錢了。您要說那時他還有所貨真價實的房子。我可沒那麽樂觀。他買的那種類型的房子在１０年前價值１５萬，５年前他買的時候２２萬，兩年前升到３７萬。當時他可真有些“偷著樂”。可現在房價跌到３２萬。就算日後不再下跌。日後還能指望房價會大幅度上升？美國的房價近二十年持續上升，而工資收入水平的增長遠遠落後於房價。日後房價靠什麽上升呢？就算３０年後我認識的這個中國人終於還完了房貸款和本金，他也未必能賣個好價錢。 

　　這位中國人還肯咬牙苦撐，換成美國人早就泄氣了，再說他們的日常開銷比中國人多多啦。他們現在已經習慣欠債過日子，完完全全的“債多了不愁”。我在想，那些搞房貸的人們，明明知道對方已經債台高築，可還要他們借錢消費，還有沒有良心？錯啦！我還真不能這樣想。美國是個認法不認理的地方。拚命推銷房貸的人們當時也沒觸犯法律嘛。唉，最終是這些從來不會節製的美國人倒黴。


　　０４、２００７