自己的故事—關於保險的各種事（下集）

TGIF！！！聲明一下哈，本人吃公家飯，所以不能說哪家保險公司好，否則有利益輸送的嫌疑。另外也提醒大家，如果真有什麽痛苦經驗，私底下說說或者寫成限製朋友觀賞的文字，形成公開文字的話……最好不要。

繼續說說知己知彼第二步。

第二步：看看別人買的啥。三姑六婆的時候，別光打聽爬藤，也問問別人的保險是哪家公司多少價。如果落差很大，無論吃虧還是占便宜，抽空到對方的保險公司或經紀人咕咕價比較比較。注意幾點：理賠額度的差別，自負額的高低，各種折扣，還有承保項目。

承保項目是保險業的爛招產地！經紀人會多賣少賣，看情況而定。

先說多賣的部分。經紀人經常會強賣“套餐”，說是政府規定的，那就請他把條文牽出來看看！就算真牽出來一堆條文，請你拿著去跟政府監理單位核實，通常都是騙人滴，也會有人去收拾這些胡文蛋。我媽媽被騙過，由於他們的朋友都是受害人，所以交了三年錢也不懷疑的；直到某天我發現他們的保費高的離譜，這才知道見鬼了！

插播一下那天見經紀人的場景：我帶倆老人家去，LD不放心跟著來。經紀人說是聯邦規定的，我說聯邦沒有保險法，NAIC倒是有model law。本想該知道本紫是混哪條道了。沒想人家繼續死磕是州政府規定的，還說可以把條文寄給我。LD終於忍不住問他要公司的basic rule……藍後……呃啊嗚呼哀哉有些可以不需要……欺負老弱婦孺是吧？我是揍不到你，但是我知道誰能把儂做塌！

回來正文。還有些經紀人會阻止你購買某些保險，這一般是簽發保單的公司要求的，比如水災地震隕石砸落等高風險高賠償的險種，各地規定不同，要跟政府單位和保險公司清楚核實。為此，有些情況要問清楚，最好讓保險公司出具書麵文字，比如地震險水災險隻買一項，那由地震引起的水災怎麽說？先有水災後有地震又怎麽說……還有些地方有sink hole的問題，更要界定天坑的賠償界定。因為很多天坑是大雨引起的，大雨又可能造成水災，所以問清楚是很必要的。

再說個事兒，前陣子法壇一堆車禍，有個案子是媽媽把成家立業的孩子從保單上拿走，結果孩子開媽媽的車出事，保險公司竟然說不賠，因為孩子是excluded的driver。

我好奇去問問以前的同事，妥妥滴被科普excluded和removed的差別；還讓老公帶回一疊紙，“誰誰誰要給你的，有問題不會問我啊！”呃……忘了咱家裏有個保險馬鈴薯。

這個excluded driver是說這個駕駛人是保險業拒絕往來戶，有過數次DUI、惡性車禍之類屢教不改的爛記錄，根本不可以開車；把車借給這種人開，出事算你自己的。Removed就是移除而已，這個孩子如果開媽媽的車出事，首先由孩子自己車險賠，再者者由媽媽的保險賠。

當然這個媽媽和經紀人之間是有溝通問題，同事說如果媽媽有書麵簽字，那比較難；但是，如果可以證明是誰說過excluded=removed（名字時間地點），保險公司一般會認栽；或者證明媽媽雖然說excluded，但是經紀人沒有解釋excluded和removed的差別，保險公司一般也會認一半栽。

插花一下，我老公問是哪家保險公司，我說不知道；藍後他就說啦，如果是xx保險公司，讓那個受害人拿錢就走人，“那家的律師吃龍蝦的！”我不能說是誰，不過各位可以上自家保險金融監理單位查一查，對這家保險公司的抱怨不是一般的多。

這樣說到第三步：自家監理單位的資料搞搞清楚，電話網站什麽的。保險監理以州為單位，網站都作的粉漂亮，沒事去逛逛，很多資料可以參考，很多文章告訴你怎麽買保險，還告訴你報仇雪恨的地方，平時狐假虎威也很有用。大多數人不知道，出事了就坐在家裏哭。你哭死了我也不知道你委屈啊！

最後，跟哪樣的保險公司做生意最好？全國性的保險公司固然好，但是最好的是在自己州立注冊的全國性保險公司。在本州注冊的公司，一般不會是最便宜的，但是是最守規矩的；因為一旦有人抱怨，保險監理人員就是曹操。如果是外州的公司，隻能先查處本地的經紀人或代理人，公司本身得由那個州的人去管；人家管自家的都來不及，誰管你啊！

還有哈，各種險種不一樣，花了錢就多做做功課。保險公司也不要隨便換來換去，換久了就變成不受歡迎人物啦！三年不出事也沒違規記錄的話，一般都有很好的折扣，很多公司要你自己去討，人家也要養家糊口是吧！

祝各位花錢愉快！！

周末愉快！！