關於你的信用分數，必須要知道的幾件事

如果你已經申請了房貸或信款，甚至收到信用卡申辦的邀請信，這代表有人已對於你這組三位數號碼進行了查詢，透過信用分數，對方能確定你可以借用的金額以及償還的能力。

決定信用分數的標淮在哪裡？你該怎麽做才能確保自己的信用分數保持良好？

信用分數實際上通常是指FICO分數，也就是根據Fair Isaac Corporation研發出的評級標淮所給出的一個數字。該公司會總結個人的信用卡賬戶和付款曆史，如果你有抵押貸款、萬事達卡、甚至是梅西百貨的會員卡，都將會包括在報告當中。當然若你有延遲或錯過付款的情況，也都是信用報告的紀錄重點。

想要拿到最佳的貸款利率，信用分數必須到達700以上。

FICO分數的範圍從300到850之間，Fair Isaac Corporation並且為三大信用報告機構Equifax、Experian和TransUnion計算分數，這也是為何消費者在每家信用報告機構的分數可能略有不同。一般而言，你的信用分數越高，代表你可以借用更多的錢，並且繳交較低的貸款。

評級一個人的信用分數，方式如下：

1、35%取決於個人的付款曆史。你是否向所有債權人定期支付帳單或淮時支付罰款？即使未繳交的圖書館罰款、醫療費用或停車罰單，這些機構都可能成為你的債權人，向信用局提交信息，出現在你的信用紀錄中。

2、30%取決於你對每個債權人所欠的款項，以及這些款項在你的可借額度中佔有多少比例。如果你將信用卡使用到最高限度，信用分數很可能會受到影響。

3、15%取決於你擁有信用記錄的時間。包括你每個帳戶開戶多久，以及這些帳戶使用了多久。假設在你都有按時付款的情況下，帳戶數量越少、開設越久，對於信用分數越有利。

4、10%是根據你的新信用。包括近日開設的帳戶數量、相較於你所有帳戶比例為何？以及近日由於你的申請、債權人調查你信用紀錄的次數。如果你看起來好似急著尋求一些新的信貸來源，這代表你的財務出現問題，信用分數也會隨之下降。

不過假如借主在你不知情的情況下調查你的信用，這應該不會影響到你的分數。此外，假如你正在貨比三家，挑選貸款或車貸，尋找時間不超過六週，你的信用紀錄也不會有太大問題。不過Fair Isaac Corporation的發言人瓦茲(Craig Watts)特別提醒，申辦信用卡所啟動的信用查詢，將會影響到信用評分，消費者必須注意。

5、最後10%是你擁有的信貸類型。針對分期付款的債務、如抵押貸款，借戶必須每月支付固定的金額，這代表你有能力管理一筆大額貸款。但是，你如何處理循環債務、比如信用卡，往往對信用紀錄影響更多，因為這被視為對你未來行為的一種預測。你可以每月還清餘額，或是付清最低付款額。

想要拿到最佳的貸款利率，信用分數必須到達700以上。要達成這個標淮，請確保你每月淮時支付帳單。擁有一張長期使用的信用卡也是好主意，但是切記信用卡張數不要太多。維持較低的待付餘額，最好是信用額度的1/3以下，當然能夠付清所有餘額更佳。此外，掌握自己的信用狀況也很重要。

消費者每年有一次機會，能夠免費從三大信用機構獲得信用報告。不過請記得，要從唯一獲得聯邦法律授權的信用報告網站annualcreditreport.com取得。如果你發現信用紀錄有誤，可以透過網站，在Equifax、Experian或TransUnion發出更正要求。根據法律，信用局必須在30天內，針對消費者的抱怨或申訴展開調查，並且給予回覆，免費送上一份新的信用報告。
記者林紫喬報導