隨筆,雜談
叫他“隨意”，是因為不願受任何“八股文”風式的約束，想到哪兒就說到哪兒。喜怒哀樂，麻辣甜酸，都由它去。
退休思考（九）美國佬舒適退休的“神奇數字”
不管數據著何得來，總覺得這“神奇數字”有點懸浮。
由於2024年美國經濟風調雨順，通貨膨脹率與預期相符，所以美國佬公認的“舒適退休”所需存款的“神奇數字”，比2023的估算值下降了多達20萬美元，降至126萬美元，但這一數字仍然遠高於平均美國佬為退休準備的實際儲蓄的金額（By Northwestern Mutual 的最新研究報告）。
由於川普的關稅戰可能引發的高通脹率，2025年的“神奇數字”預計將會遠超150萬美元。按美國家庭的平均年收入約為8萬美元左右來估算，美國佬需要大約19倍的年收入的儲蓄才能實現美國退休“神奇數字”的目標。這對普通的美國中產，這不僅是很難達到的目標，而且差距巨大。當然，這是所謂的維持“舒適退休生活”的絕對參考值。那麽相對而言，情況又會是如何呢？
由於每個人的退休目標都會因個人的情況而異，例如退休後的居住地選擇、退休後想要的生活方式等等，人與人的差距會是很不同的，但美國的理財專家公認的觀點是，退休後要想大致維持退休前相當的生活方式，人們在退休後的可支配金額（社保、退休金、儲蓄、投資等等），大致應相當於退休前收入的80%。然而，又有多少美國佬家庭能夠做到這點呢？數據表明，四分之一擁有退休儲蓄的美國佬，他們為退休儲蓄的資金僅相當於目前收入的一年或更少。
嬰兒潮一代（出生於1946年至1964年間）退休或即將退休的很大一部分人，都未能在退休前做好財務準備。美國二戰後的穩定經濟以及社會福利，尤其是Pension製度，（很多企業在上世紀末都放棄了Pension製度），讓很多人放棄存儲，因而相當一部分人缺乏足夠的退休儲蓄。到退休時才發現已經高漲的生活費用，早已遠超當年的預計，微薄的退休儲蓄已經難以維持退休前的生活方式。所以許多嬰兒潮一代隻能選擇工作時間比預期更長。盡管如此，缺乏足夠的退休儲蓄仍給他們的退休生活帶來了挑戰。
Generation X（出生於1965年至1980年間）即將陸續退休，但數據表明，超過50%的Gen X人退休儲蓄的金額僅相當於其當前年收入的三倍或更少。大多數Gen X(54%)認為，到退休時，他們根本沒法做好充分的財務準備。他們苦充是（1）第一代需要自行籌措退休金（401 等）；（2）大多沒有養老金（Pension）的幫助。
Generation Z（出生於1997年至2012年間）是最樂觀的一代，他們大多都比老一代增加了退休儲蓄、增加了投資，並探索了其他財富積累機會。Gen Z正在向社會展示一條截然不同的道路，不僅現在生活舒適，退休後理應如此，畢竟Gen Z是收入創高的一代。
無論如何，在財務上退休前多為退休後做準備是沒有錯的。
