正文
中產階級一肚子苦水 中國千萬別學美國醫保
4月應邀訪美，一到酒店就收到了主辦方美國國務院提供的一張保險卡，感冒發燒拿著卡就可以去看病，當時想，資本主義國家的保險果然無所不包，我這樣的訪客都不例外。可和當地人接觸多了，發現美國的醫保沒傳說中那麽好，美國的醫院更是“宰人沒商量”。
中產階級一肚子苦水
吳瑞卿女士是香港移民，在美國生活已有20餘年，說起醫療保險滿腹牢騷，“中國的醫保改革可千萬不能向美國學習，這邊太糟糕啦！”她說。
吳瑞卿居住在舊金山附近人口隻有10萬的小城康科德，作為美國國務院的合同譯員，足可躋身中產階級序列。所謂合同譯員，就是拿了國務院的翻譯證書，有事上崗，無事休閑，靠這本證書四處攬活，倒也活得不錯，這種活法算是體麵的自由職業者。
在美國，月收入5000美元左右就稱得上中產，出於尊重隱私的考慮，吳瑞卿的具體工資多少記者沒多問，不過，她告訴記者，僅醫療保險她每個月就要掏435美元，折合下來，一年要5000多美元，差不多一個月的工資。
“我買的保險不是最好的，充其量算是中等吧！”她說，“你知道，美國人看牙花費很多，我的醫保不包括牙齒和眼睛，這兩個部分壞了我還要自己另外掏腰包。”
她選擇的是凱撒集團（Kaiser Permanente），一家立足加州、囊括保險和醫院的公司，保費便宜，看病也還方便，看診、拿藥、檢驗一次完成 ，但有一個苛刻的條件：所有診斷、治療都必須在這家醫院進行。隻有當本院無法醫治時，才把病人轉移到其他醫院。
要想自由選擇醫院，對不起，那就多掏錢吧。藍十字（Blue Cross），一家有60餘年曆史的老牌公司，在加州占很大市場，它的優點是客戶服務佳、服務時間長 ，可以選擇它簽約的任何醫生，缺點是貴，夫妻二人投保至少每月1000美元，而且近年持續漲價。
更便宜的也有，每個月300多美元，據說是專門針對華人的，它的對口醫院也是中文名字，叫東華醫院，生病很簡單，直接去這家醫院就成！還有更便宜的，一家三口人每個月掏300美元，就可以到唐人街醫院享受醫保，質量如何，記者沒有親身體驗，不敢妄下結論。
有了保險照樣花錢
醫療保險的確不便宜，可誰也不敢不買。30年前，如果感冒，花上50美元就可以治好；而今，醫療行業被高科技所占領，成本迅速攀升，如果得了腸炎住院，除掉手術費，每天的住院費、治療費、護理費、藥費加起來至少要1000美元。一個沒有醫療保險的中產階級，盡管有車有別墅生活逍遙，但一場大病就可能徹底破產。
吳瑞卿有了凱撒醫院的保單，隻能說有了一定的保障，看病也不是全部免費，每次去看病掛號，都要繳納20美元的“掛號費”，還要掏25美元的“共付額（co-payment）”，雖說看病不用花錢，可所有藥物都要自費。“我婆婆在這裏看病，每天都吃藥，自己每天要掏40美元的藥費。”
美國醫療費用高，在旅美華人作家丁林女士的筆下也有所反映。一個朋友突發急性闌尾炎，急症送醫開刀，給她留下深刻印象：首先住院時間非常短。入院馬上手術，手術之後隻住了一天半就出院，恢複很快。其次是，接到第一張賬單，看到金額不大，你千萬別高興，賬單不是一張，而是從不同單位陸續寄來。第三是，醫療費最後加起來，在我們眼睛裏完全是天文數字。這個住了一天半醫院的普通闌尾炎手術，賬單是 7000多美元。
凡事“上有政策、下有對策”，美國人也有絕招來節省昂貴的醫療支出。既然保險不負責藥物費，那好，出國買便宜藥去，如果看到美國人從墨西哥或者加拿大帶大包小包的藥品回去，可不是什麽稀奇事兒。
有些公司也看準這個機會，直接跑到國外開醫院、開體檢中心，專門吸引美國人。許多美國人跑到泰國開設體檢中心，消費者花200美元，就可以住三天，免費做全身檢查，引得美國人攜妻帶子前往就醫。據說，也有美國人準備到中國來開設醫院，從美國進口治療癌症、胃病的儀器，吸引來自美國的客戶。零售業巨頭沃爾瑪也看準這個機會，準備降價賣藥，結果遭到來自藥廠、藥品店的攻擊。
收入高靠公司，收入低靠政府
像吳瑞卿這個的“自由職業者”，不得不為了買什麽樣的醫療保險而絞盡腦汁。要想省心，那就去大公司。大公司，如財富500強之列的公司，肯定提供不錯的醫療保險，讓員工免除後顧之憂。中小公司的員工就沒有這麽幸運了。
在美國，勞工保險是必要的，因公受傷的保障相當完備，可對醫療保險，國家沒有強製的規定，因此中小公司就要在這方麵偷懶。美國人去中小公司謀職，通常要談保險，如同這幾年中國的求職者關心“三險一金”一樣。能不能拿到公司提供的保險，那就看個人的運氣、水平和談判能力了。
當然，小公司也是根據自己的實力來考慮，他們很清楚：沒有醫療保險，省錢倒是真的，可招不到高水平的人也是真的。
那麽，沒有工作、或者工作收入低怎麽辦呢？這就要靠政府了。
在美國，低收入家庭可享受醫療救助計劃 （Medicaid）給予的免費醫療保險服務，當然，收入要在貧困線以下才有權利參加。一些州將聯邦政府貧困線的125％作為標準，加州則規定要參加醫療救助計劃，投保人個人的銀行賬戶裏不能有超過2000美元的存款。
要想獲得醫療救助，首先要和所住地當地的醫療救助辦公室聯係，並遞交申請表，然後由該辦公室核查申請人是否具備申請資格。比如說，貧困線是721美元，申請人收入恰恰是800美元，那他可以在每月交還政府79美元的情況下，拿到醫療救助卡。
在加州，這張卡俗稱“白卡”，拿它的普遍可以被稱為“窮人”，不過，醫生可不歧視窮人，反而是持歡迎態度，“窮人”不用付錢固然高興，醫生也因為確保可以收到錢而高興——沒啥擔心的，這是由政府買單。
吳瑞卿告訴記者，在貧困線是721美元的時候，月收入1000美元交還政府279美元還劃算；可收入1500美元時，就要掂量掂量了。“有些華人，月收入1500美元，不要政府的救助，不買商業保險，租個小房子住著，不生病的話日子很滋潤。他們覺得美國是天堂。可我們中產就不這麽想，到處都要錢，如果不買保險，付不起醫藥費，房子、車子都會被抵押掉。”吳瑞卿無可奈何地告訴記者。
在美國就是這樣，最窮的人反而無所顧忌。一無所有的移民，或者非法移民，也可以去醫院就診，按照規定，醫院不能拒絕治療。當然，醫院不是慈善家，治療所花費的費用由專門用於此項支出的基金擔負。
兩條腿走路，兩條腿都有問題
整體看來，美國的醫療保障製度比較複雜，各州也大有區別。概括來說，無非是商業化保險和政府的醫療救助相結合，可如今，這兩方麵都遭遇嚴峻挑戰。
2006年的一份統計報告顯示，美國人均醫療支出是世界上最昂貴的，卻不是最好的。這份調查顯示，盡管美國在醫療保健方麵花費大量資金，但是病人對醫療服務的滿意度卻低於其他國家。
數據顯示，2004年美國醫療費用達到1.9萬億美元，相當於國內生產總值的16％。美國比世界上其它任何一個國家的人均醫療支出都要多，達到5300美元。相比之下，瑞士每人每年醫療費用是3500美元，日本大約為2000美元，而土耳其每人每年隻有446美元。
具體到每個家庭，用於醫療保險的費用也像直升機一樣飛速攀升。2000年到2006年，美國工作者家庭的醫療保險費用上升84％，而同比個人收入僅增20％。根據美國凱塞家庭基金會的報告，僅2006年一年，美國工作者家庭的平均醫療保險費用同比上升了7.7％。美國專家認為，醫療保險費用的螺旋式上漲，正緩慢地演變為一場危機。
美國商務部人口統計局的最新數字顯示，2005年全美共有2.47億人參加了各種形式的醫療保險，占總人口的比例達到84.1％。但是，美國醫療保險體製的大網並非沒有漏洞，還有很多人享受不到它的“恩澤”。
更嚴峻的現實是，65歲以下的美國人中，沒有醫療保險者人數在上升：2000年隻有600萬人左右，2005年至少已達4600萬人。這4600萬人中，有81％是工作者。而自1987年以來，沒有醫療保險的各年齡層美國人增加了23％。
這些沒有任何醫療保險的人絕大多數都不是最窮的窮人，而是有工作的窮人。因為這些人的收入剛剛越過貧困線，所以沒有資格申請政府提供的社會醫療保險，但也不願意或者說沒有能力購買私人醫療保險。
醫保改革不是容易事
對於沉屙已久的醫保體製，改革的呼聲一向很高。
1月23日，美國總統布什發布的2007年度“國情谘文”中，建議削減醫療保險的稅負：對於購買醫療保險的個人和家庭，給公民個人減稅7500美元、每個家庭減稅1.5萬美元。白宮經濟顧問委員會成員凱特·伯克（Kate Baicker）說，布什的稅收提案可能會使“醫療保險覆蓋人口新增300萬人或更多。”
然而，對此提案“有人歡喜又人憂”。
布什新提案的真正受益者是那些沒參加保險的人群，他們可能因此有錢去購買醫療保險了，有的人可能獲得30％的減稅，這意味著有4500美元可以用來購買醫療保險。
美國大約4600萬沒有保險的人群中，43％是那些低收入者，他們基本上不納稅，當然也談不上從稅收減免中獲得什麽福利。但新提案會對7500萬從雇主公司獲得良好保險保障的美國人直接造成影響，工會組織似乎對此也頗為不滿。
主張“大政府”的民主黨也熱衷於在醫保方麵討好，卻總是铩羽而歸。
從羅斯福到杜魯門，從約翰遜到克林頓，民主黨發動了一次又一次運動推行全民醫保，但結果是一次又一次失敗。敗得最慘的一次，還是克林頓於1993~1994年推出的醫改一攬子計劃，其內容是：強製性命令雇主通過相互競爭但又嚴格規範的“健康維持組織”（HMOs）為所有雇員提供醫保。一時間，美國自由派、左派對此感到歡欣鼓舞，再加上當時國會由民主黨控製，看上去該計劃馬上就能獲得通過，成為法律。
然而保守派、自由至上派和商業醫保產業決非等閑之輩，他們很快聯手發動反攻，批評該計劃如若得到實施，將出現一個龐大的新官僚機構，屆時病人看病的渠道將受到很大限製，甚至沒有任何選擇餘地。民主黨內也有人跳出來從左的方麵唱反調，批評該計劃對窮人照顧不夠，不如加拿大式的完全由政府埋單的醫保“過癮”。結果可想而知，克林頓計劃胎死腹中。
值得一提的是，當時克林頓舉賢不避親，提名妻子希拉裏負責醫改，結果順利通過。原因很簡單，對手樂意把這個爛攤子扔給她，看她笑話，果然不出所料，醫改以失敗收場。如今，希拉裏競選下屆總統，如果成功，也許會在醫保改革方麵來點狠招。
4月應邀訪美，一到酒店就收到了主辦方美國國務院提供的一張保險卡，感冒發燒拿著卡就可以去看病，當時想，資本主義國家的保險果然無所不包，我這樣的訪客都不例外。可和當地人接觸多了，發現美國的醫保沒傳說中那麽好，美國的醫院更是“宰人沒商量”。
中產階級一肚子苦水
吳瑞卿女士是香港移民，在美國生活已有20餘年，說起醫療保險滿腹牢騷，“中國的醫保改革可千萬不能向美國學習，這邊太糟糕啦！”她說。
吳瑞卿居住在舊金山附近人口隻有10萬的小城康科德，作為美國國務院的合同譯員，足可躋身中產階級序列。所謂合同譯員，就是拿了國務院的翻譯證書，有事上崗，無事休閑，靠這本證書四處攬活，倒也活得不錯，這種活法算是體麵的自由職業者。
在美國，月收入5000美元左右就稱得上中產，出於尊重隱私的考慮，吳瑞卿的具體工資多少記者沒多問，不過，她告訴記者，僅醫療保險她每個月就要掏435美元，折合下來，一年要5000多美元，差不多一個月的工資。
“我買的保險不是最好的，充其量算是中等吧！”她說，“你知道，美國人看牙花費很多，我的醫保不包括牙齒和眼睛，這兩個部分壞了我還要自己另外掏腰包。”
她選擇的是凱撒集團（Kaiser Permanente），一家立足加州、囊括保險和醫院的公司，保費便宜，看病也還方便，看診、拿藥、檢驗一次完成 ，但有一個苛刻的條件：所有診斷、治療都必須在這家醫院進行。隻有當本院無法醫治時，才把病人轉移到其他醫院。
要想自由選擇醫院，對不起，那就多掏錢吧。藍十字（Blue Cross），一家有60餘年曆史的老牌公司，在加州占很大市場，它的優點是客戶服務佳、服務時間長 ，可以選擇它簽約的任何醫生，缺點是貴，夫妻二人投保至少每月1000美元，而且近年持續漲價。
更便宜的也有，每個月300多美元，據說是專門針對華人的，它的對口醫院也是中文名字，叫東華醫院，生病很簡單，直接去這家醫院就成！還有更便宜的，一家三口人每個月掏300美元，就可以到唐人街醫院享受醫保，質量如何，記者沒有親身體驗，不敢妄下結論。
有了保險照樣花錢
醫療保險的確不便宜，可誰也不敢不買。30年前，如果感冒，花上50美元就可以治好；而今，醫療行業被高科技所占領，成本迅速攀升，如果得了腸炎住院，除掉手術費，每天的住院費、治療費、護理費、藥費加起來至少要1000美元。一個沒有醫療保險的中產階級，盡管有車有別墅生活逍遙，但一場大病就可能徹底破產。
吳瑞卿有了凱撒醫院的保單，隻能說有了一定的保障，看病也不是全部免費，每次去看病掛號，都要繳納20美元的“掛號費”，還要掏25美元的“共付額（co-payment）”，雖說看病不用花錢，可所有藥物都要自費。“我婆婆在這裏看病，每天都吃藥，自己每天要掏40美元的藥費。”
美國醫療費用高，在旅美華人作家丁林女士的筆下也有所反映。一個朋友突發急性闌尾炎，急症送醫開刀，給她留下深刻印象：首先住院時間非常短。入院馬上手術，手術之後隻住了一天半就出院，恢複很快。其次是，接到第一張賬單，看到金額不大，你千萬別高興，賬單不是一張，而是從不同單位陸續寄來。第三是，醫療費最後加起來，在我們眼睛裏完全是天文數字。這個住了一天半醫院的普通闌尾炎手術，賬單是 7000多美元。
凡事“上有政策、下有對策”，美國人也有絕招來節省昂貴的醫療支出。既然保險不負責藥物費，那好，出國買便宜藥去，如果看到美國人從墨西哥或者加拿大帶大包小包的藥品回去，可不是什麽稀奇事兒。
有些公司也看準這個機會，直接跑到國外開醫院、開體檢中心，專門吸引美國人。許多美國人跑到泰國開設體檢中心，消費者花200美元，就可以住三天，免費做全身檢查，引得美國人攜妻帶子前往就醫。據說，也有美國人準備到中國來開設醫院，從美國進口治療癌症、胃病的儀器，吸引來自美國的客戶。零售業巨頭沃爾瑪也看準這個機會，準備降價賣藥，結果遭到來自藥廠、藥品店的攻擊。
收入高靠公司，收入低靠政府
像吳瑞卿這個的“自由職業者”，不得不為了買什麽樣的醫療保險而絞盡腦汁。要想省心，那就去大公司。大公司，如財富500強之列的公司，肯定提供不錯的醫療保險，讓員工免除後顧之憂。中小公司的員工就沒有這麽幸運了。
在美國，勞工保險是必要的，因公受傷的保障相當完備，可對醫療保險，國家沒有強製的規定，因此中小公司就要在這方麵偷懶。美國人去中小公司謀職，通常要談保險，如同這幾年中國的求職者關心“三險一金”一樣。能不能拿到公司提供的保險，那就看個人的運氣、水平和談判能力了。
當然，小公司也是根據自己的實力來考慮，他們很清楚：沒有醫療保險，省錢倒是真的，可招不到高水平的人也是真的。
那麽，沒有工作、或者工作收入低怎麽辦呢？這就要靠政府了。
在美國，低收入家庭可享受醫療救助計劃 （Medicaid）給予的免費醫療保險服務，當然，收入要在貧困線以下才有權利參加。一些州將聯邦政府貧困線的125％作為標準，加州則規定要參加醫療救助計劃，投保人個人的銀行賬戶裏不能有超過2000美元的存款。
要想獲得醫療救助，首先要和所住地當地的醫療救助辦公室聯係，並遞交申請表，然後由該辦公室核查申請人是否具備申請資格。比如說，貧困線是721美元，申請人收入恰恰是800美元，那他可以在每月交還政府79美元的情況下，拿到醫療救助卡。
在加州，這張卡俗稱“白卡”，拿它的普遍可以被稱為“窮人”，不過，醫生可不歧視窮人，反而是持歡迎態度，“窮人”不用付錢固然高興，醫生也因為確保可以收到錢而高興——沒啥擔心的，這是由政府買單。
吳瑞卿告訴記者，在貧困線是721美元的時候，月收入1000美元交還政府279美元還劃算；可收入1500美元時，就要掂量掂量了。“有些華人，月收入1500美元，不要政府的救助，不買商業保險，租個小房子住著，不生病的話日子很滋潤。他們覺得美國是天堂。可我們中產就不這麽想，到處都要錢，如果不買保險，付不起醫藥費，房子、車子都會被抵押掉。”吳瑞卿無可奈何地告訴記者。
在美國就是這樣，最窮的人反而無所顧忌。一無所有的移民，或者非法移民，也可以去醫院就診，按照規定，醫院不能拒絕治療。當然，醫院不是慈善家，治療所花費的費用由專門用於此項支出的基金擔負。
兩條腿走路，兩條腿都有問題
整體看來，美國的醫療保障製度比較複雜，各州也大有區別。概括來說，無非是商業化保險和政府的醫療救助相結合，可如今，這兩方麵都遭遇嚴峻挑戰。
2006年的一份統計報告顯示，美國人均醫療支出是世界上最昂貴的，卻不是最好的。這份調查顯示，盡管美國在醫療保健方麵花費大量資金，但是病人對醫療服務的滿意度卻低於其他國家。
數據顯示，2004年美國醫療費用達到1.9萬億美元，相當於國內生產總值的16％。美國比世界上其它任何一個國家的人均醫療支出都要多，達到5300美元。相比之下，瑞士每人每年醫療費用是3500美元，日本大約為2000美元，而土耳其每人每年隻有446美元。
具體到每個家庭，用於醫療保險的費用也像直升機一樣飛速攀升。2000年到2006年，美國工作者家庭的醫療保險費用上升84％，而同比個人收入僅增20％。根據美國凱塞家庭基金會的報告，僅2006年一年，美國工作者家庭的平均醫療保險費用同比上升了7.7％。美國專家認為，醫療保險費用的螺旋式上漲，正緩慢地演變為一場危機。
美國商務部人口統計局的最新數字顯示，2005年全美共有2.47億人參加了各種形式的醫療保險，占總人口的比例達到84.1％。但是，美國醫療保險體製的大網並非沒有漏洞，還有很多人享受不到它的“恩澤”。
更嚴峻的現實是，65歲以下的美國人中，沒有醫療保險者人數在上升：2000年隻有600萬人左右，2005年至少已達4600萬人。這4600萬人中，有81％是工作者。而自1987年以來，沒有醫療保險的各年齡層美國人增加了23％。
這些沒有任何醫療保險的人絕大多數都不是最窮的窮人，而是有工作的窮人。因為這些人的收入剛剛越過貧困線，所以沒有資格申請政府提供的社會醫療保險，但也不願意或者說沒有能力購買私人醫療保險。
醫保改革不是容易事
對於沉屙已久的醫保體製，改革的呼聲一向很高。
1月23日，美國總統布什發布的2007年度“國情谘文”中，建議削減醫療保險的稅負：對於購買醫療保險的個人和家庭，給公民個人減稅7500美元、每個家庭減稅1.5萬美元。白宮經濟顧問委員會成員凱特·伯克（Kate Baicker）說，布什的稅收提案可能會使“醫療保險覆蓋人口新增300萬人或更多。”
然而，對此提案“有人歡喜又人憂”。
布什新提案的真正受益者是那些沒參加保險的人群，他們可能因此有錢去購買醫療保險了，有的人可能獲得30％的減稅，這意味著有4500美元可以用來購買醫療保險。
美國大約4600萬沒有保險的人群中，43％是那些低收入者，他們基本上不納稅，當然也談不上從稅收減免中獲得什麽福利。但新提案會對7500萬從雇主公司獲得良好保險保障的美國人直接造成影響，工會組織似乎對此也頗為不滿。
主張“大政府”的民主黨也熱衷於在醫保方麵討好，卻總是铩羽而歸。
從羅斯福到杜魯門，從約翰遜到克林頓，民主黨發動了一次又一次運動推行全民醫保，但結果是一次又一次失敗。敗得最慘的一次，還是克林頓於1993~1994年推出的醫改一攬子計劃，其內容是：強製性命令雇主通過相互競爭但又嚴格規範的“健康維持組織”（HMOs）為所有雇員提供醫保。一時間，美國自由派、左派對此感到歡欣鼓舞，再加上當時國會由民主黨控製，看上去該計劃馬上就能獲得通過，成為法律。
然而保守派、自由至上派和商業醫保產業決非等閑之輩，他們很快聯手發動反攻，批評該計劃如若得到實施，將出現一個龐大的新官僚機構，屆時病人看病的渠道將受到很大限製，甚至沒有任何選擇餘地。民主黨內也有人跳出來從左的方麵唱反調，批評該計劃對窮人照顧不夠，不如加拿大式的完全由政府埋單的醫保“過癮”。結果可想而知，克林頓計劃胎死腹中。
值得一提的是，當時克林頓舉賢不避親，提名妻子希拉裏負責醫改，結果順利通過。原因很簡單，對手樂意把這個爛攤子扔給她，看她笑話，果然不出所料，醫改以失敗收場。如今，希拉裏競選下屆總統，如果成功，也許會在醫保改革方麵來點狠招。
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