【說稅】Roth IRA conversion 作為退休後稅務管理的手段

昨晚碰巧看了PBS Ed Slott 的退休講座，雖然沒聽完，覺得有啟發。Ed 是個稅務專家，他認為前30年是積累 investment 階段，到50歲以後就是 tax management 階段了。

從我聽到的那部分來看，Roth 和 life insurance 是退休後避稅的2個手段。我想先討論一下Roth. 幾年前當Roth Conversion 開始不受收入限製時，很多人jumped in for it. 我們當時的會計師給我們計算了一下，因為收入高，轉Roth 要付很重的稅，他建議我們不轉，Ed 說，59 1/2 到70歲是 manage IRA 的最好時間，沒有罰款，也沒有社保收入（假定70歲領），那我們是不是應該在那段時間陸續的將 T-IRA 轉入 Roth 呢？

如果每年轉 5 萬，10年可以轉50萬，也不少。以後開始拿社保時，可以少交稅：T-IRA總量減少，每年的RMD少，稅也就少了。

希望大家討論一下。