【說稅】Roth IRA conversion 作為退休後稅務管理的手段
(2015-03-21 12:24:22)
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昨晚碰巧看了PBS Ed Slott 的退休講座,雖然沒聽完,覺得有啟發。Ed 是個稅務專家,他認為前30年是積累 investment 階段,到50歲以後就是 tax management 階段了。
從我聽到的那部分來看,Roth 和 life insurance 是退休後避稅的2個手段。我想先討論一下Roth. 幾年前當Roth Conversion 開始不受收入限製時,很多人jumped in for it. 我們當時的會計師給我們計算了一下,因為收入高,轉Roth 要付很重的稅,他建議我們不轉,Ed 說,59 1/2 到70歲是 manage IRA 的最好時間,沒有罰款,也沒有社保收入(假定70歲領),那我們是不是應該在那段時間陸續的將 T-IRA 轉入 Roth 呢?
如果每年轉 5 萬,10年可以轉50萬,也不少。以後開始拿社保時,可以少交稅:T-IRA總量減少,每年的RMD少,稅也就少了。
希望大家討論一下。