理財精要：遺產規劃所要吸取的4個教訓

理財精要：遺產規劃所要吸取的4個教訓
（大中報秋楓報道）理財專家格裏菲斯（Alison Griffiths）在《多倫多星報》的一篇文章中稱，在今年1月31日，他年近90歲的父親去世了。當有人去世時，事情總是突如其來，像他這樣的遺囑執行人需要做出許多決定。但不幸的是，金融機構的行動也很迅速。在格裏菲斯詢問有關他父親的事務的清算手續後，銀行迅速取消了他父親的銀行卡和客戶卡，並從支票和儲蓄賬戶中刪除了他的名字。
以下就是父親的去世帶給格裏菲斯的有關遺產規劃的4個教訓：
教訓1：當你管理老年人的財政事務時，和老人建立一個聯名賬戶是很有幫助的。
格裏菲斯和他的父親建立了聯名賬戶，但是直到父親去世他才認識到這個賬戶的意義。父親名下的所有交易突然全部停止了，而他的委托書也隨著父親去世而結束，如果賬戶上沒有兩個人的名字，格裏菲斯就無法支付賬單或取出現金。
此外， 如果不能在網上查詢父親的賬戶，格裏菲斯就無法在不親自拿著遺囑去銀行的情況下確保所有事務都辦理妥當。
教訓2：像老鷹一樣盯緊賬戶。銀行並不總是按照自己的規章辦事。格裏菲斯曾被告知，他父親名下的所有存款都將被退回，以便重新發到The Estate of Peter Griffiths。自動轉賬也會以同樣的方式處理。但是在格裏菲斯的父親去世三天後，銀行卻完成了對其生前居住的養老院的大額支付。
實際上格裏菲斯已經收到了養老院的通知，但是因為它們拿了最後一個月的租金，因此取款應該停止。幸運地是格裏菲斯正好檢查了賬戶，注意到這筆轉賬，並在同一天進行了撤銷。
教訓3：當信用卡主卡持有人死亡後，授權用戶對信用卡的使用權也會終止。
在去年秋天，銀行錯誤地將格裏菲斯列為他父親的信用卡的授權用戶，而不是共同持卡人，雖然他打算去銀行糾正這個錯誤，但卻一直沒有去做。因此當格裏菲斯試圖用信用卡支付父親的葬禮費用時，其被拒絕了。
此外，格裏菲斯也無法在網上看到銀行兌賬單，因為他現在隻能進入兩個銀行賬戶，而不是RRIF（注冊退休收入基金）或信用卡。最近格裏菲斯接到一個“禮節性拜訪”，對方告訴他他父親的Visa賬單已經逾期，雖然當時隻是比付款日期晚了一天。對方並沒有告訴格裏菲斯餘款有多少，也沒有說明她是否會將賬單傳真給他。雖然格裏菲斯告訴她，如果看不到賬單他不會支付，但是對方態度仍很堅決。
雖然後來格裏菲斯直接致電銀行的遺產部門，幸運地通過某個願意“靈活掌握規則”的員工的幫助，了解到父親去世前最後三周的所有費用，以及餘款。但是由於這張卡實質上已經不再存在，而格裏菲斯也無法訪問相關的銀行賬戶，因此他無法再像以往那樣通過從支票賬戶轉賬付清餘款。唯一的選擇就是前往分行通過支票或匯款進行支付。
教訓4：關閉RRIF時直接對話經紀
一個銀行分行顧問直截了當地告訴格裏菲斯，他父親的RRIF的收益不能存放在現在隻有他名字的銀行賬戶中，甚至也不能存放在遺產賬戶中，而是隻能給受益人。格裏菲斯解釋稱，RRIF原本是他母親的，在她去世時轉給了他的父親，因此並沒有受益人。但是銀行員工不為所動。
但是銀行的經紀部門為格裏菲斯提供了有關RRIF的多種選擇，包括通過支票支付到遺產中，而他作為遺囑執行人可以進行存放。但是這位顧問也告訴格裏菲斯，他是否能夠將支票存入他名下的賬戶中，或他是否會被要求開設遺產賬戶，取決於他和銀行的關係。