在美國信用記錄的FAQ (圖)

在美國信用記錄的FAQ (version 0.3) 送交者：溫柔快刀 12/04/04 02:44 聲明：以下信息僅供大家參考，如有謬誤請指正。 本人不承擔因為本文信息而招致的任何損失。 1. 誰保存我的信用記錄？ 在美國有三家credit bureau。它們是Equifax, Experian和TransUnion。 Equifax P.O. Box 105873 Atlanta, GA 30348 http://www.equifax.com [phone] Experian (formerly TRW) P.O. Box 2104 Allen, TX 75013-2104 http://www.experian.com [phone] Trans Union Consumer Disclosure Center P.O. Box 1000 Chester, PA 19022 http://www.transunion.com [phone] or [phone] 2. 信用報告裏有什麽？ 個人信息： 姓名、社會安全號、生日、現住址、以前的住址、雇主信息等。 信用卡、房屋貸款、分期貸款： 帳號、狀態、開戶日期、餘額(balance)、 信用額(Credit Line or Credit Limit)、最近更新日期、 最少還款額(minimum payment)、還款記錄等 查詢(inquiry)： 分hard inquiry和soft inquiry。 hard inquiry是你授權銀行或信用卡公司進行的查詢，對credit score有負麵影響。 soft inquiry是其它類型的查詢， 如自行索取報告、信用卡公司想做promotion而產生的查詢。 soft inquiry對credit score無影響。 討債記錄(collection) 公共記錄(public records)： 破產、抵押、凍結資產、法庭判決等。 3. 誰對我的信用記錄感興趣？ 銀行或貸款機構 保險公司 雇主 房東 4. 誰提供的記錄？ 銀行或貸款機構 保險公司 討債公司 政府 法庭 5. 信用記錄保留多久？ 一般是7年 破產：10年 > $75,000的工作：無限 犯罪記錄：無限 > $150,000的生命保險：無限 訴訟或未償還的法院判決：7年或者直到限製令失效, whichever is longer。 inquiry：2年 6. 怎樣索取信用報告？ 在你申請信用卡或者貸款被拒後，根據拒信上的說明可以免費去要一份。 你可以寫信、打電話或者在該credit bureau的網址上索要。 目前有些州的居民每年可以免費索要一份。 美國國會已通過議案，將會使所有居民每年可以免費索要一份。 7. 報告裏的記錄不對怎麽辦？ 按照報告裏的說明去dispute。 8. 報告裏為什麽沒有保險和雇主信息？ 保險公司和雇主有可能不報告。 9. 個人信息被盜怎麽辦？ a) 通知銀行和信用卡公司; b) 通知任何一家credit burean的fraud department， place a fraud alert on your credit file; c) 關閉被盜用的帳戶; d) file a police report; e) file your complaint with the FTC, see http://www.consumer.gov/idtheft/ 本文更新信息：http://club.backchina.com/html/2004-12-04/121109.html倍 可 親 B a c k C h i n a . c o m 10. 信用分數(credit score) 現在最常用的信用分數是FICO credit score。它是根據信用報告的記錄計算出來的。 因為三家credit bureau的記錄不一定一致，所以從三家拿到的分數很可能不同。 有關信息可以參閱www.myfico.com 11. 信用報告裏找不到credit score？ 需要另外購買。 12. 什麽分數才算好？ credit score一般在350-850之間。 在申請貸款的時候，分數高有利於拿到最好的offer。 通常650以上房貸就沒有問題，720以上可以拿到最好的車貸。 13. 影響分數的因素 不良記錄(如bankrutcy、collection、default payment、late payment) credit history (the longer the better) open accounts with balance use of credit (1-2% is the best, >50% is negative) inquiry (兩年內的hard inquiry有負作用，尤其是6個月以內的) 14. 如何提高credit score？ 堅持按時還款!!!!!! 15. 信用卡多少張合適？ 有balance的信用卡的數目對credit score有影響。信用卡的總數沒影響。 不用的卡放家裏就行了。如果cancel掉，可能影響卡的平均曆史。 16. Credit limit是不是越高越好？ 一般來說，CL越高，use of credit越低，對分數有正麵作用。 平均credit limit越高，新申請到的信用卡的credit limit一般較高。 以前，過高的CL對申請房貸不利，現在房貸機構不再關心了。 17. 如何快速提高Credit limit？ a) 每隔6個月打電話要求漲CL，最好在剛還了一大筆錢之後。 b) 有大額消費(如購買電腦、交學費)時，打電話要求漲CL。 c) 使用對Credit limit比較大方的信用卡，如MBNA、AMEX、CHASE和PROVIDIAN。 18. 申請漲Credit limit，會不會有inquiry？ 打電話的時候可以問customer representative。 網上申請的如果是pre-approved，一般沒有； 如果要填一堆信息，很可能有。 19. 平時花錢少，怎麽產生balance？ 幫別人買大件； 用no transaction fee的balance transfer支票支付房租; 適當做點balance transfer，如果no transaction fee； 在0%APR on purchase期間，每個月隻還minimum。 20. balance/Credit limit多少合適？ 1-2%對credit score最佳。 保持在30-50%一段時間，對漲Credit limit有利。 Credit limit上去了，就容易保持最佳的balance/Credit limit。 準備買房買車申請信用卡的時候， 可以減少balance來快速提高credit score。 其它時候對credit score不必太在意。 21. 欠錢不還清好不好？ 每個月statement上的balance/credit limit對分數有影響。 故意不pay off in full對分數沒有正麵作用，自己還要支付利息，不可取。 當然0%APR期間除外。 22. balance transfer對分數好不好？ use of credit對分數有影響。 balance transfer後如果比例過高，對分數有負作用。 這個作用是短期的，還清了就好了。 而且由於balance transfer，平均的balance/credit limit有可能比較高， 在balance transfer付清以後，有助於漲Credit limit。 23. 長時間不使用一張信用卡對信用記錄有什麽影響？ 沒有直接的影響，隻是該信用卡的issuer不高興而已。 24. 銀行帳戶多了對信用記錄好不好？ 信用報告裏沒有savings和checking帳戶的記錄。 25. 房貸車貸可以shop around嗎？ 可以。14天以內的同類型inquiry隻算成一次。 申請貸款之前14天內的同類型inquiry對此時的credit score無影響。