take your money and run

每星期一在等待上舞蹈課前的時間我都會在旁邊的圖書館看一會書，一般都是看旅遊有關的好為環球遊做準備，不過最近想想還是得學點理財知識，於是就在財務類看看，結果不經意看到了這本好書《take your money andrun》，如果你是加拿大的夾心層，也就是被稅務壓得喘不過氣的中產階級那你絕對應該看看這本書。這本書就是教你如何合法避稅的，當然它的前提是在你退休的時候有相當一筆積蓄，可以靠利息就足夠維持你想要的生活方式，包括環球旅遊，經常下館子，開遊艇等等。

這本書的作者在Bay街investmentbanking工作，他的橋牌搭檔一個大公司的高級會計師50歲退休，常住在西班牙遊艇上，並邀請他去那裏度假。於是他的度假行成了采訪這位會計師如何合法逃稅並能夠保持他希望的生活方式，然後寫下來成為了這本加拿大暢銷書。這本書我看了不到一半，已經被會計師複雜精確的計算和深入淺出的生活哲理所吸引，現在概括一些要點。

1.錢永遠不夠，但要知道每年多少就足夠自己或者兩口子保持自己想要的生活（按北美習慣孩子養大到上大學就該靠自己不用花父母錢了）。當然這裏麵這個會計師可能繼續在幫一些大公司打parttime工，回報不是直接以金錢的方式，因為他住的超過40尺遊艇租金僅有1500$一年，我可以想象這是大公司對他的服務的變相回報。

2.退休後找一個特殊的國家移民，申請加拿大非常住居民，這樣以後收入免稅，而且這個特殊的國家和加拿大有稅務協定，你的退休帳號存款轉移過去不需或很少繳納加拿大稅，而且那個國家不征這部分錢的稅。

3.花費2000$在加勒比海國家開offshore company，而且和一般的offshorecompany不同是你控製這個公司但是紙麵上你不是這個公司的最終受益人，而且通過設定一些安全條款和信托等細節使得政府無法追查它。而這個公司主要是運作你的存款產生利息，會計師選擇的是穩妥的高利息bond，每年提出利息。而且把這個公司傳給子女不需交稅。這部分相當複雜也是很多小老百姓苦尋不得其解的。你看看中國的公司特別是IT的比如網易不就是把公司開在加勒比海國家。

4.克服自己的fear，精確計算。從這個會計師的角度加拿大延稅的退休基金在開始提取後因為要納稅而導致受益不如交完稅lumsum提出來轉移到免稅國家運轉效益高。而且加拿大的所謂免費醫療保險其實是你交高額稅款換來的，在歐洲比如西班牙可以以更少的花費買到等價的服務。

5.不要feelguilty背叛國家，你已經做了夠多的義務。本書開篇就把政府這個最大浪費納稅人的集團痛罵一把，以及點了曆史上製定稅法的那些政客的醜事，就算是現在的財務faherty本地加拿大人都說他不幹淨。並說稅法其實是為了政府的利益而設定的。舉了很多例子，比如億萬富翁通過關係可以讓政府直接免掉幾千萬的稅，小市民被稅局逼稅到跳樓無人有責任，還有一個開妓院的每年老實交稅搞得鄰居告她不倒，最搞笑的是這個老鴇把賄賂警察的費用打入公司開支報銷。







還有很多東西我還沒消化，拋磚引玉大家自己去看吧。

現在北美的經濟形勢惡劣，我已經不敢想象能在50歲還有人請我做IT方麵的工作，工作壽命其實是大大縮短，而且我們辛辛苦苦投入的退休基金不都是預計很快就要破產了嗎？想想當年買保險的時候多搞笑，賣保險的人是這樣計算的，如果你幹到65歲，你的總收入要超過2百萬，所以你應該按這個額度來買人壽保險。有位美國吳“博士”就這樣成功地積累第一桶金，並搞定了一位名氣很大的美女，在他的客戶為來年無力續交保費且艱難度日的時候回國發展成了中國改革中空手道滾雪球成億萬富翁的一員。嗬嗬說岔了，幸運的是我沒有over insure自己，咱鄉下來的不值錢，死了算。

加拿大這個走向老齡化的國家醫療福利開支越來越大，隻能拚命靠吸引壓榨新移民來維持，最搞笑的就是據統計投資移民可說是最有錢的移民卻是每年報收入最少的。而如果你是赤貧那反而最幸福，生幾個孩子，國家養你全家，幾乎免費住downtownhighrise，我老師說有個拿政府救濟的人喝水隻買法國礦泉水！

對了娶了accountant老婆的趕快回家讓老婆做多些功課，把bookkeeping的眼光放高一點，看看稅法是不是可以玩出更多花樣。不過美國是全球追稅非常凶悍，沒有non-residence這一說，這功課比較難做，回頭得把Tom Cruise那部電影The Firm的原著找回來研究研究。





看這本書入迷差點把背包給丟了，我的背包其實就在身邊，圖書館裏有個看上去像是無家可歸的人偶爾走來走去嘟嘟囔囔，估計在我看得入迷時把我的包掕到旁邊，幸好裏麵沒值錢的東西他就丟那裏，把我嚇出一身冷汗，這麽多年在海外沒被人偷過差點就載在小小圖書館裏，差點就是天堂到地獄的感覺，不過回到天堂感覺挺好。大家看得爽的多頂頂啊，安慰安慰我脆弱的心靈。