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原人大副校長吳曉求：銀行不應該“越俎代庖”，你算哪根蔥？
當今社會，金融行業作為經濟的命脈，本應為民眾提供便利和保障。不久前，中國人民大學原副校長吳曉求的一番言論卻引發了廣泛討論。他指出：銀行在民眾儲蓄和取款時的行為，似乎已經偏離了其應有的職責範疇。也就是說，儲戶自己的錢來自何處，銀行無權幹涉，更不能進行盤問。這個觀點其實就是法律界限的問題，我們說如果是貪汙的錢，自然有紀委部門會介入調查； 如果是偷來的錢，失主報警之後，自然有警察會展開調查； 如果是如果是偷稅漏稅的錢，還有稅務局這個監管部門。總之一句話：銀行隻是一個服務部門，是為老百姓提供金融服務的，就像銀行的口號一樣：存款自願，取款自由。所以銀行不能逾越法律的紅線，幹一步不在自己職權範圍之內的事情，這就涉嫌濫用職權了。
白居易在《錢貨議》中寫到：“凡錢者，所以通有無，非所以積私藏”。當現代商業銀行既想當儲戶的錢管家，服務好老百姓，又想當資金的審判員，監督好老百姓，這種“既要又要”的黑色幽默，恰似《韓非子》所描述的那個成語“越俎代庖”。難道說存錢取款這等私事，還在跟銀行廣而告之？銀行的職責，歸根結底是服務於民，它隻是一個服務者的角色，並不是一個監管者的角色。然而，當民眾選擇儲蓄時，銀行卻質疑資金來源；當民眾需要取款時，銀行又追問用途，這種情況難道不可笑麽？如果按照這樣的邏輯，那老百姓買東西的時候，是不是也必須證明自己金錢的來源？如果說明不了來源，就不賣東西老百姓麽？
所以說，吳曉求教授這個反問，就像是一把利劍，直接刺穿了金融機構的膿瘡。我們先來看一個例子：某地張老漢自家養了幾頭牛，到價格好的時候，張老漢賣了三頭每頭六千元共計一萬八千元。當張老漢準備把這筆錢存入銀行的時候，櫃員竟盤問起張老漢“牛是自家養還是倒賣？”；張老漢雖然反感，也就照實說是自己家養的牛。等到過些時候孩子要上學了，張老漢又到銀行去取錢準備給孫子交學費，銀行櫃員不僅詳細盤問了取錢的用途，還被質疑“為什麽不刷卡消費？”難道是別有隱情等等。這樣荒唐的現象，讓我不禁想起了《金瓶梅》裏西門慶開當鋪時那句：“當銀二十兩，須問來路清白！”的囑咐，原來六百多年過去，我們的金融監管一直還在原地踏步，不曾有過改變。
之所以出現這樣荒唐的現象，其實背後藏著兩重悖論：銀行既用“防範洗錢”的尚方寶劍來鉗製普通儲戶，卻又對日均流水過億的企業賬戶網開一麵；既以“保護儲戶風險”的旗號為由橫加幹涉，卻在理財暴雷時推諉“買者自負”。這般“嚴於律人，寬以待己”的雙標，其實正是很多資本家最醜惡的嘴臉。不過話又說回來，其實很多時候銀行似乎也是身不由己，也是在執行相關部門的決策和規定，但是他們卻忘記了自己的身份和職責。畢竟他們的職責是為老百姓服務，而不是監督老百。盡管如此，他們為什麽還敢或者說還願意這樣做呢？當然是對他們自己有利，如果說這樣的行為不僅違法而且損害了銀行的利益，你猜他們會願意執行這樣的規定麽？
其實在我看來，這種現象雖然讓人不解，但細想一下，其實就是某些部門為了推脫責任而已。在我看來，人臉識別、大數據風控本該是護衛資金安全的盾牌。而如今，這些高科技手段，他們沒有用到改善老百姓生活，方便老百姓辦事方麵，卻生生的變成了刺探老百姓隱私的工具。我相信大家都知道，一些銀行APP強製讀取通訊錄，美其名曰“完善客戶畫像”，其實司馬昭之心，路人皆知。不就是為了把老百姓分為三六九等，以方便他們區別對待麽？我舉個例子，普通老百姓存款幾萬要說明用途，取款幾萬要預約，也要說明用途，那一些資本大佬們會有這樣的待遇麽？雖然我不清楚裏麵的情況，但是我相信大家的待遇應該不同。
讓人覺得更不能理解的是金融監管邏輯的自相矛盾，比如央行《金融消費者權益保護辦法》裏麵，有白紙黑字寫著“尊重消費者金融自主權”，但基層銀行卻把風控指標層層加碼。某銀行員工私下吐槽：“現在辦業務像審犯人，監控攝像頭比ATM機還多”，其實銀行也不願意這樣，但是沒有辦法啊。其實這不就是推脫責任最好的證明麽？當防範風險變成妨害老百姓利益的工具，監管的初心怕是早已異化成權力的變種。雖然我一直不太喜歡國外的那一套做法，但是瑞士銀行保險櫃塵封著那麽多秘密，卻從未聽聞要儲戶自證清白，這也算是真正保護客戶隱私的一個舉措吧。
除此之外，某銀行深夜取現，櫃員隻會微笑不問緣由，這就是職責所在，這就是服務態度。反觀國內某些銀行的做派，哪像是為老百姓服務，倒像是給儲戶套上“金錢貞操帶”，強行要求老百姓必須清白，而自己卻開著資金旋轉門。今天是拿老百姓的錢投資理財，明天是拿老百姓的錢貸款過橋，試問一下這些行為難道經過老百姓同意了麽？王陽明說“你未看此花時，此花與汝心同歸於寂”，現代金融何嚐不是如此？當銀行不再相信儲戶，儲戶的心自然與銀行漸行漸遠。也正是如此，現代更加便捷的支付方式才會受到人們的歡迎；也正是如此，現代的一些銀行才會感到莫名的恐慌，何也？其實就是一些銀行本身已經偏離了自己的初心，忘記了自己的使命而已。
《漢書·食貨誌》有雲：“財者，帝王之命脈，而生民之膏血”。銀行猶如古代的錢莊，最注重的應該是誠信，最牢固的應該是契約精神，並以自己專業的水平和便捷的服務理念來贏得市場。但是從現在看來，很多銀行在細枝末節上嚴防死守，卻忘記了他們自己的職責與使命，難道不是麽？在我看來，不管是銀行也罷，還是整個社會也罷，我們總不能把所有的都當成一種假想的罪犯來看待，畢竟這些人隻是少數，而且也有相應的手段和部門治理。而銀行不適合當這種馬前卒，不僅會毀了自己的清譽，更會嚴重損害自己的誠信。否則，未來的金融業一定會是移動支付的天下，這種傳統的銀行必將從曆史上被抹去！
