【閑話房貸】怎樣大體提高信用

由於信用分數和房貸聯係太緊密，所以根據我的經驗寫一寫:

 

1. 信用記錄越長，分數越高。這一點算比較常識，所以無論是留學生還是剛工作的人都盡量開第一張信用卡吧。可能有人會說那我一開始收入什麽的都沒有怎麽開信用卡呢？有的銀行提供類似於借記卡的信用卡，就是你得先預存一些錢（比如$1,000，不多）然後額度上限就是$1,000，這樣做純是為了開始積攢信用。隻要有了第一張信用卡，信用記錄就是從那一刻開始算了，時間越長，信用分數越高，但是信用分數的高低和信用時長數學上的關係目前還無從知曉。

 

2. 信用卡開卡的數量。這個是根據個人經驗和credit simulator的結果來的，在信用卡數量較少的時候，再多開信用卡對信用分數是有很大提升的。比如說你隻有一張信用卡，那麽再申請一張會對信用分數有提升，有兩張也是如此，到第四張再開第五張的時候可能就沒幫助或者說沒什麽提升了。如果你已經有五張以上，就不用單純為了提升信用分數而開信用卡了。

 

3. 少hard pull credit。每被商家查一次信用，信用分數都會降低，這種叫hard pull，自己查自己的叫soft pull，不會影響分數。所以hard pull之前可以去買一個soft pull service，查看自己大體有多少分，能不能滿足房貸車貸信用卡申請的最低要求，然後再去讓商家hard pull比較好。每個人的信用情況不一樣，但是一個hard pull大體上會降低15-20分。

 

4. 連續申請信用卡，車貸的時間間隔不要太短。比如你剛申請完一張信用卡，過一個月馬上再去申請另一張信用卡或車貸，會比較傷信用。

 

5. 信用卡balance不要用超過limit的40%。比如說，某張信用卡的balance是1萬塊錢，最好不要用到4000塊以上，然後用了及時還掉。

 

6. 注意toll和小額late pay。定期檢查一下信用卡是否有小額balance沒有還完，再就是toll road的賬單是否還掉。這種幾塊錢十幾塊錢的東西很容易忘記，造成了late pay以後分數可能會降50-100分，是分不劃算，就算是找credit bureau去dispute也很麻煩，所以盡量記得還。

注：短時間之內同一類型的hard pull是隻算一次的，比如你買車很多dealer都pull了你的credit，然後shop around房貸利率的時候很多銀行都pull了，均隻算一次，根據經驗，這個短時間大約是一個月。