找3米

都在說到底退休應該有三米的問題。這裏至少有兩個問題，一個是能不能有，一個是多少才能夠。

先說第一個問題有沒有可能有

咱們隨便找一個網上的投資計算器算一下。我們隻計算美國的， 為了計算方便做如下假設：

1. 不管什麽時候開始投資，不管什麽時候開始退休，一共投資30年
2. 先投資401k允許的數額。經過多次調整現在是18k。這是高估了，多年前隻有10k。
3. 其他參數使用缺省值，比如回報率7%，沒有初始資金。

 

可以看到持續投資30年，避稅條件下會得到大概1.7百萬，納稅情況下是1.2百萬。也就是說隻投資滿額401k是不夠的，還要投資不能避稅的相同數額才行。

 

現在美國的中位家庭收入大概60k，2x18k就是60%。假設30%的稅率，再做60%收入的投資是完全不可能的。也就是說美國一半人口是完全不可能退休時有3米的。

普遍地說有3米對美國人來說是非常困難的。下麵是前兩天我貼過的美聯儲的數據，

 

一個美國人到退休的時候，中位資產不到300k，也就是說一半人到退休的時候隻有這麽多資產。而且這個數字是所有資產，包括房產，而房產是美國人最大的資產。

 

假如家庭收入是中位收入的2倍120k，18k避稅後還有100k，納30%的稅，還剩70k，再減18k還剩50k。也就是說如果你家能以50k生活，退休時就可以達到3米。

再假如家庭收入時中位收入的4倍240k，18k避稅後還有220k，納30%的稅，還剩140k，再減18k還剩120k。這個數字一般說肯定能夠維持生活了，你退休達到3米沒有問題。

查了一下，收入120k大概是收入最高的8%，收入240k大概是收入最高的2%。所以如果有人和你說沒有3米不能退休，那基本是胡扯。

很多國人收入高，有是可以有的，但是人人都有是不可能的。

再說多少才夠退休

錢是沒夠的，有多少可以造多少。但是有些基本的需求是必須滿足的。找個退休計算器算一下，用上麵第二個例子裏120k，假設是兩個人的收入，一個人18k的401k是30%的收入，計算投資30年差不多比3米略多：

 

如果退休需要90%（108k）的收入，活到102歲沒壓力。如果隻要50%（60k），您可以活到差不多150歲，這還都沒有計算社會安全收入。

多賺多存少花，多活幾年等等看吃不吃得到唐僧肉吧。