在美退休後醫療保健要花多少錢？存夠了嗎？

在美退休後醫療保健要花多少錢？存夠了嗎？

 

在美國，退休後在健康保健上的支出肯定是最昂貴的消費之一。你準備好了嗎？為此真要作一精確的估計也不太容易。美國有醫療照顧係統（Medicare)，不過它既不是什麽都包了，也不是什麽都不包。有一點是肯定的，那就是醫療照顧係統給你包掉的部分一定比你想像的要少。你越健康，並不代表你需要在醫療健康上花的錢會少，因為你可能會更長壽，所以你可能會需要花更多的錢用於你的健康保健上。

 

65歲以上的公民通常會有醫療照顧係統（Medicare)。根據Fidelity 的統計，即使醫療照顧係統支付的很滿意，一對夫婦退休後（按65歲算）平均仍要花費26萬美元用於醫療保健上。其中1/3用於醫療照顧係統的premiums, 其它的則用於co-pay,  deductibles, 藥費及醫療費。

加州凱薩家庭基金報道發現年紀越大，自掏腰包部分則越多。85歲後，自付部分更是85歲以前的兩倍。

 

富人自掏部分則會遠超出平均的26萬。如一對夫婦退休後年收入超過17萬，那麽為支付醫療照顧係統B部分（看醫生與各種檢測）及D部分（處方藥）則每月要多交134至742美元（刀）。

 

另一統計顯示，一對夫婦退休後年收入如達到21萬4千到26萬7千的水平，按今天美元來算要自花掏56萬5千左右。

 

醫療照顧係統不付哪些基本的東西呢？不付如新出的藥品，用於治療用的新的儀器，一些個人要求的醫療技術，它不付長期照顧護理（Long term care)。

 

醫療照顧係統其實就像坐飛機旅行一樣。每人都會有一座位，有些人買商務艙，有些人買普通艙。座普通艙舒適度差些，但也可到達目的地。座商務艙錢得多付些，但服務好些，座位舒服些。座商務艙的人要好的藥，設備，服務，要第二，甚至第三診療意見，要求24小時能有醫生服務。即要想享受五星級的服務，那就要付更多的錢。

 

1. 藥物：醫療照顧係統D部分對支付的藥物變化很大，每年都會變。一些特殊藥物如治療腫瘤，多發性硬化症，丙肝等藥，其他的生物製品藥，你可能要自掏1/3。

 

2. 檢查及理療部分：對檢查的部分，醫療照顧係統有限製。如轉移性乳腺癌患者，如今多數可存活5至10年，但醫療照顧係統隻付4次PET-CT掃描，這顯然是不夠的。又如做理療或語言治療，每年隻付1，980刀也是不夠的。而且如果醫療照顧係統認為這些診治是不必要的（官方認為，不是醫生認為），他們會拒付，那麽病人就得自掏了。

 

3. 手術：如白內障手術，醫療照顧係統僅付用手術刀摘除術，但不付激光治療白內障。這樣患者如用激光治療，每隻眼就得自付1千5百刀。如要用特殊晶體，每隻眼可能自掏3千刀。

 

4. 醫療照顧係統不付常規看牙醫。植牙或做冠等可能要自掏3-4千刀。

 

5.  如果你要求高，希望看你喜歡的醫生，但這些醫生又不接受醫療照顧係統，那麽你得與醫生協商價格，但得自掏腰包。現在有些醫生用會員製，會員月費平均$110，高至一月幾百刀，當然也是自付。有些人聘用私人健康照顧經理(Care manager, 常常是前護士或社會工作者)，可陪病人去看醫生，去急診室，為醫生提供更詳細的病史，這得自付，費用大概每小時85刀至250刀之間。還有一些更好的服務，年費得自掏3萬6千刀。

 

6.  慢性病如老年癡呆，糖尿病，腫瘤，心髒病，高血壓，帕金森病等都非常昂貴，有了這些病，每年自掏支出會增加75%。所以有是人得買醫療照顧係統的補充保險部分，可將自付部分封頂。癡呆病人需要長期照顧，花費更高，是計劃醫療保健中的黑天鵝。醫療照顧係統通常會支付認識測試，計劃保健服務部分，但不支付大額部分如每日護理（day care)。這個平均每月自付1千4百刀至3千8百刀不等。

 

7.  長期健康照顧護理：最昂貴的，醫療照顧係統一般不付。價格因地域而異，紐約長島護理院一間私房平均年費15萬5千刀，舊金山18萬2千刀，佛羅裏達的那不勒斯12萬6千刀，達拉斯則隻有7萬4千刀。當然許多人希望病後長期護理在家最好，但這比在護理院花費要高4倍，

所以為了退休後能有較好的醫療保健及活得老有尊嚴，還得在退休前準備好這些花費。

 

http://www.barrons.com/articles/the-real-cost-of-health-care-in-retirement-1486186876