老朽
來自北京
插幾句，人活世上投資理財不是必須要做的事情，很多人窮光蛋一輩子逍遙自在，看你追求的是什麽，來這裏的人是因為不想當窮光蛋。房地產也不是投資理財中的唯一，隻不過我是幹這個的，王爺賣瓜而已，哪天書生蒙牛兄弟綠妹妹教會我投資股市成功，打虎上山，弄個師長旅長的幹幹，說不定我就改弦更張，反戈一擊，把掏糞罵個狗血淋頭，體無完膚。
多謝貝兄提出來的做大建議，早已過天命之年，沒有動力，倒退十年或許。特別有錢的人見識過，所謂的億萬富翁，七十多歲還在投資，八十多歲還不放權，九十多歲壽終正寢，金滿箱，銀滿箱，到頭來，都是為別人作嫁衣裳。非要賺夠多少錢不是我所追求的，我所追求的隻是時間自由，人身自由，財務自由的操蛋人生。錢是賺不完的，神龜雖壽，猶有竟時，世界之大，不走出去便是井底之蛙。五月份的郵輪上認識一對北京老鄉，去年有八個月在海上遊蕩，生意上的事電話遙控，不需事必躬親， 鐵飯碗不是在一個地方吃一輩子飯，而是一輩子什麽地方都有飯吃，活的瀟灑，是我努力的方向。我們兩人喜歡旅行，上大學時窮遊騎自行車也要去百花山。人生也是一趟旅行，歲月苦短，蒼茫乾坤，浮雲遊子意，落日故人情。山山水水萬裏路，一切都是身外物，你在我身邊我最在乎。
有錢不如有命，
有命不如高興。
經濟基礎決定上層建築，沒有經濟基礎，一切都是空談，沒錢怎能高興，不高興為啥活命?有錢人可以大大方方的小氣，沒錢人卻隻能小心翼翼的大方。少點空談，多探討些問題。我力求用最簡明的表述來回複一些人的普遍問題，僅供微弱地主參考，中小地主有自己的經營之道，不敢班門弄斧，布鼓雷門。
房價的漲跌有很多因素，最重要的是人口支撐，是供求關係，和尚腦袋上的虱子，一目了然。目前南加州，要氣候有氣候，要人口有人口，要經濟有經濟，要蓋房沒有地，特別是沿海地區。出租房子連廣告都不用，插個牌子就租出去了，這種狀況投資人不會視而不見，我沒錢不等於你沒錢，你沒錢不等於別人沒錢，有錢的人，特別是有大把現金的人，一閉眼就把錢砸進去，什麽現金流也好過銀行存款。人們對待股市的態度有點像女人喜歡上一個男人不去主動追，那叫矜持！對待房市的態度恰似男人喜歡上一個妹子不主動去追，那特麽叫窩囊！你喜歡的妹子不去追，一轉眼就成了別人的妹子！
這一類的投資人很多身上帶個師子，有一份不薄的收入，談不上財大氣粗，就是有點閑錢，有很多人私下交流過，沒那閑功夫聽你丫的老朽木不可雕和別人辯論什麽股市房市誰賺誰賠，就是喜歡房子，有土斯財。在親朋好友，狐群狗黨麵前，茶餘飯後，男人酒後話多，女人婚後話多，反正一話多就免不了吹牛逼，有幾個房在手，吹牛逼都有底氣，有生之年踏踏實實的收房租，百年之後是個大禮留給子女。
當然，吹牛逼要看地點，場合和對象。南加州的在自己地界自吹自擂，舍我其誰也?你要跑到北加的地盤去吹，那是貽笑大方，會讓人家譏諷是小母牛倒拉車，牛逼在前頭。
現在來分析一下這些人的具體做法。某人十幾年前在南加買了一個四十萬的房子自住，十萬的頭款，今天的房價漲到一百萬，十幾年的還貸還掉一些，現在的房子起碼有幾十萬的淨值，十萬的本，賺了好幾倍，心裏美，跟吃了蜜蜂屎似得。於是蠢蠢欲動，也想弄個出租房玩玩，正好看中我前麵提到的那個房，二十八萬。
第一個人的做法是書生，比較精打細算，打算借貸款。現在的利率是曆史上的最低點，對於房地產來說絕對是利好。目前的利率已經低到無法再降的空間，不然銀行吃誰去?銀行所賺的是存款和貸款的差額，兩到三個百分點是必要的。當然，銀行還有還有很多辦法榨取客戶的錢。書生本身是搞金融的，是銀行家，聽聽他的解釋。
書生的兒子問：“爸爸，銀行裏的錢都是客戶和儲戶的。那你是怎樣賺來房子、奔馳車的呢？”
書生：“兒子，冰箱裏有一塊肥肉，你把它拿出來。”
他兒子找做了。書生再讓兒子放回去，兒子也照做了。
書生問：“你的手裏沾了什麽?”
兒子：“是油。”
書生說到：“冰箱就是銀行，肥肉是客戶的錢，就這麽來來回回的倒騰，咱家的房子和奔馳車就出來了。”
閑言少敘，貸款有兩種方式，第一種是普通三十年貸款或十五年，重貸一次，用自住房借貸利息低，並且cash out，差不多能弄出來三，五十萬。這種貸款有費用，也沒什麽要緊，算在貸款額裏便是了。第二種方式是抵押貸款，就是所謂的heloc，home equity line of credit，這種貸款的好處是用起來活分，用多少付多少利息，不用不付，幾乎沒費用。缺點是永遠欠著本金，而且利率浮動，未來不可控製。抵押貸款能拿到的錢一般比固定貸款要少。不管用什麽貸款，保守一點，放八萬頭款，借二十萬，暫時不圖有錢賺，先保證不從口袋貼錢出來。也有些人目光遠大，程門立雪，虛懷若穀，洞悉未來，不計較暫時的得失，且按下不表。
現在，書生和他老婆發生了分歧，書生婆想用抵押貸款，理由是風險低，以目前的生活水平，每年存下兩三萬或更多，陸陸續續還掉些，減輕每月負擔，賒賬比長大瘡癢癢，不喜歡背三十年的債。
書生喜歡冒險，想多借錢出來，有可能的話弄兩個房子，無奈家裏有兩條家規貼在客廳：
一，老婆永遠是正確的。
二，如有疑問參見第一條。
(未完，大家可以議論，哪種貸款好點?)
