牛經滄海隨記

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積腋成裘:一個老留IRA的二十年成長之路

(2017-10-08 15:54:00) 下一個

牛經滄海

10/8/2017

我出國時候,從住房醫療到退休,祖國還是一個供給製的體係。我所在的城市,上班騎自行車,住房唯有爭取分配。差異主要在於自行車的牌子或者房子裝修。參加工作八九年了,工資從每月45元見習工資漲到129元。從來沒有存錢退休的考量,壓根兒沒有這個概念。

出國之前工作之餘自辦培訓學校、科研成果經費補貼、以及稿費積攢了十萬餘元,相對於工資收入已經不錯了。換成美元不過區區一萬掛零。來到這個陌生的國度讀書,這些積蓄與一文不名沒有什麽區別。僅僅買了一輛二手馬自達MX6就花掉將近一萬,頓時囊中羞澀。熬到畢業,一切從零開始。

一九九六年入職,至去年退出職場,正好跨越二十年。不過這個二十年也不完整。隻有工資收入才能存退休計劃401k,或IRA SEP, 及IRA等等。如下表所示,我先後在職16.5年,其間始終存滿401k(或IRA SEP)。滿額存入稅後IRA至2008止。

1996年至2016年401K及IRA上限

Year

401K Limit

Catch up

401k Above 50

IRA under 49

IRA Above 50

在職情況

401k,或IRA SEP

稅後IRA

1996

9,500

 

9,500

2,000

2,000

0.5

0.5

0

1997

9,500

 

9,500

2,000

2,000

1

1

1

1998

10,000

 

10,000

2,000

2,000

1

1

1

1999

10,000

 

10,000

2,000

2,000

1

1

1

2000

10,500

 

10,500

2,000

2,000

0.25

0.25

0.25

2001

10,500

 

10,500

2,000

2,000

1

1

1

2002

11,000

1,000

12,000

3,500

3,000

1

1

1

2003

12,000

2,000

14,000

3,500

3,000

1

1

1

2004

13,000

3,000

16,000

3,500

3,000

1

1

1

2005

14,000

4,000

18,000

4,500

4,000

1

1

1

2006

15,000

5,000

20,000

5,000

4,000

1

1

1

2007

15,500

5,000

20,500

5,000

4,000

1

1

1

2008

15,500

5,000

20,500

6,000

5,000

1

1

1

2009

16,500

5,500

22,000

6,000

5,000

0

0

0

2010

16,500

5,500

22,000

6,000

5,000

0

0

0

2011

16,500

5,500

22,000

6,000

5,000

0

0

0

2012

17,000

5,500

22,500

6,000

5,000

1

1

0

2013

17,500

5,500

23,000

6,500

5,500

1

1

0

2014

17,500

5,500

23,000

6,500

5,500

1

1

0

2015

18,000

6,000

24,000

6,500

5,500

1

1

0

2016

18,000

6,000

24,000

6,500

5,500

0.75

0.75

0

Total

293,500

70,000

363,500

93,000

80,000

16.5

16.5

11.25

 

SPX returns over the time period (1996 to 2017)

自1996年至2013年,大市(SPX)陷入在一個盒子中,對投資者是一個極大考驗。同時,像許多甘願冒險的投資者一樣,我也不斷嚐試不同的把戲。往往就在有所斬獲的時候,就會遭遇滑鐵盧。

IRA (含401k,SEP IRA ) 20年之路

我的IRA (含401k,SEP IRA )大致經曆了四次超級drawdown。第一次是2000至2001年的達康泡沫破裂所致。不過當時存量微不足道,也沒有什麽疼感。第二次是2007至2008年的次貸危機所致,天都塌下來了,這個損失似乎也可以接受。2011年的第三次是一個偶然原因,就在大市反轉的前夜8月30日因為合規要求基本清倉(該資金公司一年僅僅給予員工一個交易日買賣股票)。最近一次則是誤用杠杆,誤判大市經過一年整固即將向上突破。結果SPX因為擔心加息,衝高失敗後,一路跌進Lower Low, 至2016年二月方才建底,11月走出箱底。

SPX trapped in a 2 year box

股市裏沒有如果,也沒有捷徑。任何一個交易都是公平的。 當您預期超常回報的同時,對手必然已經獲得了與之平衡的利益,否則您的買(賣)單不會成交。持之以恒,集腋成裘,跬步不殆,不失為達成目標的一個法子。

 

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閱讀 ()評論 (2)
評論
iamhereforfun2 回複 悄悄話 說了半天也沒說到底二十年IRA到多少。
胡靈兒 回複 悄悄話 真的是積少成多。
登錄後才可評論.