房貸是借長好還是短好

昨天下午聽KABC的RICK SHOW.他認為三十年到四十年的貸款是最好的.他不建議很快的把房貸還完.是這樣嗎?

下麵是我做的計算:如果一個人30歲時做一個40萬的貸款,FIX Rate.60歲退休.因為貸款有TAX優惠.假設稅率為30%
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三十年,APR6.30%,退稅後實際利率4.40%.每月需還$2003.
二十年,APR6.10%,退稅後實際利率4.27%.每月需還$2481.
十五年,APR5.90%,退稅後實際利率4.13%.每月需還$2985.

如果我的家庭月還貸能力是$2985.那麽,
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三十年貸款,每月需還$2003.每月可積蓄$982
二十年貸款,每月需還$2481.每月可積蓄$504
十五年貸款,每月需還$2985.每月可積蓄$0

如果積蓄剩下的錢每月購入SPY, SPY50年平均收益為7.3%,征稅後實際淨收益率為5.1%十五年後……
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三十年貸款,每月需還$2003.每月可積蓄$982
二十年貸款,每月需還$2481.每月可積蓄$504
十五年貸款,每月需還$2985.十五年後,這筆錢為$0,

以後,還清貸款的用節餘買SPY二十年後……
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三十年貸款,每月需還$2003.每月可積蓄$982
二十年貸款,每月需還$2481.每月可積蓄$504.二十年後,還清貸款的用節餘買SPY十五年貸款,每月需還$2985.
十五年後,這筆錢為$0,以後,還清貸款的用節餘買SPY

三十年後……
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三十年貸款,每月需還$2003.每月可積蓄$982. 總收益約為846K.
十五年貸款,每月需還$2985.十五年後,這筆錢為$0,以後,還清貸款的用節餘買SPY,總收益約為869K

結論是在投資收益率不能保證長期平均在12%之上的時候,時間短利率低的貸款是有優勢的.但是同時影響個人財務決定的因素很多,如果在家庭承受月供的最大限度上減少一兩檔月供,可以提高生活質量和增加抵抗社會經濟環境變化的能力.我個人認為這會是比較合理的選擇.

[山楂樹下的無語]

沒看明白。為什麽不說清楚點

[angle2008]

春山再醒,你好！我始終想知道如何利用房貸利息抵稅，我很糊塗。
不是每人的抵稅額*家庭人數是標準抵稅額嗎？
如果（房貸利息+地稅）小於（標準抵稅額），怎麽辦呢？
可以指導一下我嗎？謝謝先！！