Financial Planning這個詞大家肯定聽著很耳熟，就是幫人做金融計劃，理財。所有的金融公司都很以這個為出發點的，象IG公司，在這裏做基金顧問的一個要求就是在一定時間內必須考下來CFP這個職稱，就是Chartered Financial Planner-有牌金融計劃顧問，裏麵包括金融計劃，遺產計劃，退休計劃，稅務計劃等六種。
剛進入IG，接觸到金融計劃的時候我很感興趣，還用公司的軟件給我自己做了一份，就是填進去每個月定期買入某基金多少錢，假定回報率在百分之幾的情況下，十年可以積累多少財富，二十年可以積累多少，三十年，四十年，象愚公移山所說“無窮匱也”。。如果把利率再調高一點，增長就更可觀了。人看到日後不斷增大的數字，會覺得信心大漲，前途特別光明，我還記得自己拿著打印出來的計劃書，心情好像趙丹在“烏鴉與麻雀”裏麵演的那個小人物，想著如何“釓金子”，不禁高興地大叫“哎呀，老子發財了”。
試想，這樣一份金融計劃書，誰看了不會高興呢。所以基金顧問有了新客戶，第一件事就是和客人座下來，將客人的家庭情況做一個詳細調查，然後寫這麽一份計劃書。據說老外不喜歡透露自己賺多少錢有多少存款房子值多少錢，號稱都是隱私，可是到了金融顧問這裏通通地都會說出來了，因為顧問需要這樣數字來做計劃麽。
通常李約翰拿到了這些數據，計劃書就是我的事情了。做起來也很簡單，我就把數字放進設計好的軟件裏，一個ENTER，完整漂亮的計劃書就出來了，如果將六種計劃書全部打印裝訂成冊，拿出手是非常像樣的，客人一看眼睛發亮，對顧問佩服得五體投地，多數會痛痛快快地拿出錢來按照計劃投資，相信二十年後三十年後財產一定會如計劃中增長。
不過很多人都會忽略的一點就是：所有這些計劃中的增長都是按照一個假定的增長率來計算的，而且都是正增長率。即使少數聰明人提出“基金能夠永遠有這麽好的增長率麽”，顧問也可以搬出道瓊斯指數三十年來的圖表給客人看“總體來看，股市是向上的，跌的時候隻要不賣，堅持到最後總可以。。。。”
華爾街人想出這個做金融計劃的方法真是聰明的很。如果沒有這麽一個過程，金融顧問-或者說金融銷售人員的工作就會困難很多。
李約翰教給我不少文案工作，但是具體到如何close the deal，他告訴我還要等過一陣子才教。我估計這就是舊時代師傅教學徒的方法：留一手絕活。
不過我也不急，因為我對買賣基金不深感興趣。對於投資者來講，基金就是把自己的錢交給別人去炒麽，幹嘛我不自己炒呢。
N年後我體會到，基金增長的一個原因是要不斷地有客人投入新錢，如果沒有人投入，還有人不斷退出，這個基金就搞不下去。真正完全靠基金經理的performance增長的基金不多。因此一個基金裏麵好的基金經理隻是這個基金能否成功的一部分，還有一部分是靠市場營銷。
