江城遊子買房心得 - (8) 估算購買低風險自住房的價位

很多網友問過一個較為共性的問題，那就是: 根據家庭收入，買多少價位的房子是低風險的呢?

銀行內部會以稅前收入的1/3作為購買者的還款能力。向銀行借貸房價的80%不用交保險費。假設其它參數如下:

1，30年的貸款，連本代息還款，每月的還款係數為:

6。0% 的利息 還款係數 = $6。00
6。5% 的利息 還款係數 = $6。32
7。0% 的利息 還款係數 = $6。65
7。5% 的利息 還款係數 = $6。99
8。0% 的利息 還款係數 = $7。34
8。5% 的利息 還款係數 = $7。69
9。0% 的利息 還款係數 = $8。05
9。5% 的利息 還款係數 = $8。41

2，低風險自住房的風險利息 = 貸款利息 + 2%

3，已有20%房價的存款和10%房價的CASH FLOW

計算實例:

1，澳洲家庭，先生的年薪$80，000，太太的年薪$60，000

還款能力 = $46,666, 風險利息 = 9%, 每年房子的其它開銷為$5，000

房價 = $540，000， 貸款 = $432，000
每月的還款額 = $432 X $8.05 = $3477.6
每年的還款額 = $3477.6 X 12 + $5，000 = $46，732

年收入$140，000的澳洲家庭買$540，000的房子風險很低。一旦有一人暫時失去工作，還有一年的時間再找到工作。

2，美國家庭，先生的年薪$140，000，太太的年薪$100，000

還款能力 = $80，000, 風險利息 = 8%, 每年房子的其它開銷為$10，000

房價 = $1000，000， 貸款 = $800，000
每月的還款額 = $800 X $7。34 = $5，872
每年的還款額 = $5，872 X 12 + $10，000 = $80，464

年收入$240，000的美國家庭買一百萬的房子風險很低。一旦有一人暫時失去工作，還有一年的時間再找到工作。

[江城遊子]

現在在澳洲這個額外的2%已成為現實，利息漲起來嚇人。