2024 (1)
今天玩了一天“即時年金”（immediate annuities）計算器：
https://www.immediateannuities.com/
這類保險， 對保險公司銷售人員來說是最不賺錢的，所以不要指望會有人跟你推銷。
我假設本州一男性， 現年50歲，有現金 110，900美元用來買這個保險。填入這個計算器，得出的結果是每個月該男子可以得到500美元，直到他去世為止。
我又找到另外一個計算器，用來算“即時年金”（immediate annuities）現在值多少錢
http://www.investopedia.com/calculator/annuitypv.aspx
需要3個數值，每月支付，每月利息，總計月份數。已經知道保險公司每月要支付500美元。另外兩項就要估計了。假設該男子預計壽命為85歲，還剩下35年（420個月）。我要得出的現在“即時年金”價格必須接近110，900美元。反複試了幾個利息，最終比較接近的是0.345%每月，也就是4.14%每年。
我理解這個意思是，保險公司認為，隻要該男士壽命不超過85歲，且保險公司在今後35年的平均投資回報不低於每年4.14%，他們就一定能賺錢。
下邊我們就來算算，如果是我們自己當保險公司，結果會是如何：
現有本金110，900美元，無倫如何投資，每年至少要得到4.14%的回報，每個月自己取出500美元。我隻給出第一個月的算法，以後419個月的算法是一致的：
起始本金110，900美元，月底時支出500，收入382.305美元（110，900 乘以 4.14% 再除以12），剩餘金額110，695.26
420個月後，餘額為10，112.24 自己做35年下來才能掙一萬多美元，每年掙不到300美元
我得出的結論：這個保險很劃算。除非，你能保證你的35年平均投資回報大大高於4.14%
