有錢先還房屋按揭還是投股市

流落海外，貸款買房的很多，手上有餘款時，是該盡快還貸，還是留下來，投資股市？比較多的說法是還貸優先，無債一身輕！

真是如此嗎？

說來看看，首先，還貸可以節省利息，房貸利率目前為3%左右，對年薪十萬左右的人來說，因為最高所得稅稅率已近50%，那麽所節省的實際上是稅前的6%。專家會認為還貸相當於收益6%的投資，而且絕對安全。沒有哪種投資會有如此回報而毫無風險。

其次，如果利率在未來上升，還貸壓力會增加，心理壓力很大，生活質量嚴重受傷；曆史上最高利率超越20%，如果發生，如何應對這種情況？
僅此兩點，便足以服眾。

趕快還貸。

換個角度看，
所有餘款用於還貸，所有資金鎖定在固定資產之上，手頭沒有流動資金；如果突然需要資金，怎麽辦？比如說，中年失業，或是孩子學醫，或是想渡假旅遊，如何解決這期間的地稅，和其他生活開支？賣掉房子？不太容易；向銀行借款，在財務狀況不佳時，銀行是不給地。怎麽辦？

隻此一點，足以推翻專家學者的第一推薦。

比較好的作法是，留下一些流動資金。

關鍵是留多少。一般來說，流動資金應該夠日常用品開銷，加上地稅等各項花費，一直維持到你認為的最可靠的期限。比如說，兩年，五年，或是退休。計算一下，按這個目標積累流動資金。

這樣其實才能真正睡好安穩覺。

一直到流動資金達標，再開始還貸不遲！

流動資金是備急的，不是用來投機的。所以嘛應該分散投資到流動性強的基金，股市，隨時可以兌現，可多可少，按需求決定。

切記，此投資是為保值，萬不可冒進，以賭徒的手法去炒股，或炒那些X3，X2的期貨FTE。

切忌！尤其是今年的股市，國內一個禮拜已熔了三次...

[涑水河]

沒想到也開始炒x3的ETF，Nugt, uvxy, Dwti, BIS, SQQQ。波動巨大，不過做完這些，基金是不忍再買了。