終身壽險是以前富人逃遺產稅用的，隻是不良推銷員把這些事情推廣到中產和窮人身上。

遺產稅免稅額，2002年隻有一百萬，2010年變成五百萬，2018年變成一千萬（都是托共和黨的福）。1990年代遺產稅免稅額隻有60萬。超過免稅額的遺產，雖然有一段緩衝稅率，但是很快就到40%的稅率。

終身壽險的目的是，逃離60萬-一百萬這樣的遺產稅免稅額。比如家產有五百萬，免稅額隻有一百萬，那麽那四百萬可以去買終身壽險，有現金值，死後後代可以拿起碼四百萬的本金，雖然投資回報不是很好，但是比起交40%的遺產稅，還是值得的。所以四百萬的潛在增值是交給保險公司的買路錢，保險公司去遊說立法者，說我們這個是給富人留個後門。

如果這輩子你的身家不到一千萬，就不要聽壽險推銷員瞎白活。