25-35歲的朋友看過來，工薪階層家庭收入15萬，30年後能退休嗎？【舊瓶裝新酒】

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感謝投壇，感謝各位前輩，我們這幾年受益匪淺 （注明：我們屬於騎牆派，房股都有一點）。重新再發這個帖子不是為了引戰，而是趁著年末的東風，希望跟我們年紀相仿的壇友分享共勉，可能看到壇裏個個都是千萬富翁（好幾位也是80後），不知所措，覺得人生了無希望。其實恰恰相反，更應該在絕望中尋找希望，對吧。如果您看後覺得我算的或者說的不對，那就一定是我的不對。

假設兩夫婦一起來美國讀碩士或者博士，今年畢業（29-30歲）之後各自找到了7-9萬的工作，在非東西海岸定居，家庭收入和投資情況假設如下：

1）總收入：15萬/年，且假設每年固定不變

2）明年開始每月存滿401K：$23,000*2/12=$3833/月，公司401K按照全美平均值5%匹配：$625/月，初始資金假設為$1，每月定投S&P500指數基金一共 $4,458，扣除養老金和醫療保險每月到手大概$6,500（應該足以應付非東西海岸日常的生活）

3）30年後兩人在59.5歲退休

4）按照Portfolio Visualizer提供的曆史數據進行分析 [https://www.portfoliovisualizer.com/  這是個非常好用的網站，可以回測各種基金配置，強推！]

5）定投S&P 500指數基金（ETF: SPY, IVV, VOO or Mutual fund: VFIAX, FXAIX, VFINX，如果需要純自動化定投，推薦mutual fund，設置好之後把密碼忘掉，30年後再找出來，保證有驚喜）：

結果如下：

根據蒙地卡羅模擬隨機抽取曆史數據得出的結果：30年後賬戶裏麵估計有

• $7,202,000 (10th Percentile) - $10,600,000（25th percentile）

根據1993-2022這30年VFINX這隻基金的曆史數據得出的結果：

• $9,721,430

如果退休的時候還想保證本金不減少，那麽可以遵循4%法則來提取，也就是說每年取不超過4%的資金（$9,721,430 * 4% = $388,857 per year)，那麽本金即可保證不枯竭，那麽問題來了，您覺得30年後如果有上述的資產能開開心心的退休嗎？

祝各位健健康康，新年快樂！很感激投資論壇這個平台！

Sources:

https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio

https://www.portfoliovisualizer.com/monte-carlo-simulation